Pusty portfel? Całkowicie wyczyszczone konto bankowe? To sytuacje, które mogą przytrafić się każdemu. Na szczęście jest rozwiązanie tego problemu. Można wziąć szybką pożyczkę, która wesprze nasz budżet. Jedynym kłopotem staje się wybór najlepszej oferty. Przy szukaniu atrakcyjnych usług finansowych warto wspierać się aktualnymi rankingami chwilówek. Jak porównywać chwilówki, aby skorzystać z oferty idealnie dopasowanej do naszych potrzeb? Nasz ekspert wymienił najważniejsze kwestie, według których należy weryfikować interesujące nas propozycje pożyczkowe.

Oprocentowanie pożyczki

Ponieważ oprocentowanie to kluczowa cecha pożyczki, warto dokładnie prześledzić ofertę interesującej nas firmy – to podstawa, jeśli chcemy działać zgodnie z zasadami rozsądnego pożyczania. Chętnie zaciągamy pożyczki, bo kusi nas niska stopa procentowa, o której mowa w niemal każdej reklamie firmy pożyczkowej. Ale nie można dać zwieść się pozorom. Oprocentowanie nominalne ma za zadanie pokazać wyłącznie oprocentowanie kapitału pożyczki. Jego wysokość nie może być większa niż wartość odsetek maksymalnych i przekraczać czterokrotności aktualnie obowiązującej stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Znacznie ważniejsze jest oprocentowanie rzeczywiste, łączące w sobie wszelkie koszty, których należy się spodziewać w związku z udzieleniem pożyczki, a następnie jej spłatą. Dlatego jest to wskaźnik, który powinien w głównej mierze decydować o konkurencyjności danej oferty. Niektórych dziwi bardzo wysoka wartość RRSO. Wynika to z faktu, że oprocentowanie rzeczywiste wyliczane jest w skali roku. Pożyczki z kolei udzielane są na bardzo krótki okres, najczęściej 30-dniowy, maksymalnie zaś można je brać na 60 dni. Warto korzystać z usług firm pożyczkowych, które w swojej ofercie od razu informują o całkowitych kosztach chwilówki. Dzięki temu dokładnie wiemy, ile będziemy musieli oddać i – co najważniejsze – czy stać nas na taką pożyczkę.

Dodatkowe koszty

Chwilówka to nie tylko kwota, o którą wnioskujemy, ale także związane z nią koszty dodatkowe – z tego powodu warto uważnie dobierać wysokość zaciąganej pożyczki. Nie każdy zdaje sobie sprawę z dodatkowych kosztów, które doliczane są do kwoty, jaką ostatecznie będziemy musieli zwrócić. Wspomnieliśmy o nich przy RRSO, jednak temat ten trzeba trochę rozwinąć. Wydatki, z którymi powinniśmy się liczyć, to prowizja dla instytucji finansowej udzielającej nam wsparcia i ubezpieczenie pożyczki. Prowizja jest zatem wynagrodzeniem za samo udzielenie chwilówki. Ubezpieczenie natomiast nie zawsze jest wymagane, ale niektóre firmy pożyczkowe nakładają konieczność jego wykupienia, np. na wypadek utraty pracy przez klienta. Wówczas należy zastanowić się czy to naprawdę oferta dla nas. Koszty ubezpieczenia bowiem znacznie podnoszą całkowitą wartość chwilówki. Jeśli staramy się o niewysoką sumę, może się okazać, że będą większe niż same korzyści związane z braniem pożyczki. Należy wspomnieć także o innych opłatach, szczególnie przy korzystaniu z ofert pożyczek internetowych, ale nie tylko. Mowa tutaj o przelewie weryfikacyjnym, aczkolwiek kwota jednego grosza czy złotówki nie jest wysoka i służy wyłącznie zweryfikowaniu tożsamości pożyczkobiorcy. Ponadto do koniecznych opłat wliczają się monity za opóźnienia w spłacie, koszty administracyjne bądź wydatki wynikające z samego uruchomienia środków. Nie wszystkie znacznie podnoszą kwotę, którą będziemy musieli zwrócić, jednak po ich zsumowaniu uzyskujemy całkiem pokaźną sumę. Warto mieć to na uwadze, podpisując umowę i znaleźć taką ofertę, która będzie dla nas najbardziej korzystna.

Wcześniejsza spłata

Nie można zapomnieć, że wszelkie dodatkowe usługi przy braniu pożyczek również mogą być płatne. Jedną z nich jest możliwość wcześniejszego uregulowania chwilówki. Nie każda firma pożyczkowa daje taką ewentualność, a w wielu z nich to opcja, która niestety nie jest bezpłatna. Co prawda mamy szansę odzyskać część opłat oraz prowizji, ale nie ma nic za darmo. Dlatego porównując pożyczki trzeba dokładnie dopytać o tę kwestię, szczególnie kiedy naprawdę zastanawiamy się nad wcześniejszym wyrównaniem zobowiązania. W przeciwnym razie może się okazać, że jest to dla nas zupełnie nieopłacalne. Wówczas będziemy musieli poczekać na termin określony w umowie i dopiero wtedy oddać pieniądze, które pożyczyliśmy.

Wydłużenie terminu spłaty

Ostatnią kwestią, której nie można pominąć w trakcie porównywania ofert, jest wydłużenie terminu spłaty. Nie możemy przewidzieć, co się stanie jutro, a co dopiero za tydzień albo dwa. Niespodziewane wypadki mogą nas zaskoczyć w każdej chwili – takie wydarzenia jak nagła choroba zawsze wiążą się z dużymi kosztami. Badania, pobyt w szpitalu czy lekarstwa nie kosztują mało, a jeśli dodatkowo na głowie mamy pożyczkę, robi się z tego naprawdę duży problem. Dlatego kiedy szukamy pożyczkodawcy, który ma dla nas dogodną ofertę, zorientujmy się, czy zapewnia możliwość wydłużenia terminu spłaty. Należy tutaj liczyć się z dodatkową opłatą. Jej wysokość zazwyczaj zależy od wysokości chwilówki oraz od tego, jak bardzo chcemy przesunąć ostateczną datę uregulowania zobowiązania. Opłatę należy uiścić od razu, najczęściej po prostu wykonujemy przelew na konto pożyczkodawcy. Kiedy zostanie on zaksięgowany, okres spłaty zostaje przedłużony. Bez wątpienia powinniśmy pomyśleć o tym rozwiązaniu, kiedy termin jest blisko, a my nadal nie mamy gotówki aby zwrócić chwilówkę. Inaczej zaczniemy dostawać monity z wezwaniem do zapłaty. Kiedy one nie poskutkują, w końcu odwiedzi nas komornik, który prędzej czy później odzyska zaległe pieniądze.

”Porównywanie ofert jest bardzo ważne, choćby dla rozeznania się w kosztach pożyczek. Dzięki temu nie będziemy zaskoczeni wysokością kwoty, jaką musimy zwrócić. Pamiętajmy, że na rynku jest szereg ofert darmowych pożyczek , zwolnionych z jakichkolwiek dodatkowych opłat. Warto z nich korzystać, sprawdzając najlepsze propozycje w rankingach firm pożyczkowych”
– komentuje Tymon Zastrzeżyński, ekspert porównywarki pożyczek pozyczkaportal.pl.