Pożyczki na raty wahają się w przedziale od 1000 do 60 tys zł. Okres spłaty wynosi od 1 do nawet 60 miesięcy. Do wnioskowania o tzw. ratalkę wystarczy dowód osobity. Instytucje pozabnkowe bardzo często udzielają pożyczek ratalnych bez zaświadczeń. Poniżej znajdziejsz wszystkie informacje na temat pozabankowej ratalki. Obejrzyj video i porównaj oferty!

Co to jest pożyczka ratalna?

To jeden z rodzajów pożyczki pozabankowej. Pozwala pozyskać od instytucji finansowej pieniądze, które spłacali będziemy nawet od jednego do kilkudziesięciu miesięcy. Choć potocznie nazywa się w ten sposób również kredyty bankowe, jest to zupełnie inny produkt finansowy. Czym się charakteryzuje?

Przede wszystkim działanie pożyczek ratalnych regulowane jest wyłącznie przez kodeks cywilny oraz ustawę z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Z tego powodu udzielane mogą być nie tylko przez banki, ale także inne instytucje finansowe, w których procedury nie podlegają tak ścisłym ograniczeniom prawnym. Dzięki temu dostaniemy je szybciej i łatwiej. Sprawdźmy, na jakich zasadach udzielane jest wsparcie finansowe tego typu.

Kwoty i okresy spłaty pożyczek ratalnych

Jakie są minimalne i maksymalne kwoty, w ramach produkty ratalnego? Na jak długo możemy pożyczyć pieniądze?

  • Najmniejsze dostępne pożyczki rozpoczynają się od 500 zł.
  • Maksymalna oferowana suma waha się od 3000 zł do nawet 60000 zł.
  • Minimalna liczba rat rozpoczyna się od 3 miesięcy, ale częściej jest to co najmniej 1 rok.
  • Najdłużej będziemy spłacać zadłużenie 5 lat, lecz standardem rynkowym jest 36 miesięcy.

Poszczególne parametry łączą się ze sobą. Zasada jest prosta. Im dłuższy okres spłaty, tym wyższa kwota pożyczki ratalnej. Powód: większa zdolność wnioskującego i niższy wydatek miesieczny dla pożyczającego.

Jakie trzeba spełnić wymagania, aby otrzymać pożyczkę ratalną?

Lista dokumentów, które mogą być potrzebne w przypadku starania się o pożyczkę ratalną, różni się w zależności od konkretnej oferty oraz instytucji, do której udajemy się po pieniądze. Najczęściej pożyczkodawca będzie wymagał od nas:

  • dowodu osobistego,
  • przelewu potwierdzającego tożsamość w przypadku pożyczki online,
  • aktywnego telefon oraz adresu e-mail,
  • zaświadczenia o dochodach od pracodawcy,
  • zdolności kredytowej,
  • ukończonego 21. roku życia, choć w niektórych przypadkach szansę na pożyczkę mają też osoby 18+.

Czy wnioskując o pożyczkę na raty potrzebny jest dowód osobisty?

Kiedy składamy wniosek, instytucja pożyczająca musi zbadać naszą tożsamość. Podstawowym narzędziem służącym do tego celu jest dowód osobisty. Niestety, nie może być to inny dokument. Wewnętrzne systemy banków oraz innych pożyczkodawców identyfikują klientów na bazie numeru i serii dowodu, więc przy żadnej procedurze kredytowej nie skorzystamy z paszportu czy prawa jazdy.

Pożyczkodawcy prześcigają się w upraszczaniu formalności, jednak najczęściej nawet klasyczna pożyczka na dowód wymaga od nas czegoś więcej niż przedstawienia dokumentu tożsamości. Zazwyczaj kryterium stanowi przelew weryfikacyjny 1 gr lub 1 zł. Na czym on polega i czy da się go uniknąć?

Czy możliwa jest weryfikacja bez przelewu 1 zł na konto pożyczkodawcy?

Pożyczkodawca nie może pozwolić sobie na sytuację, w której przeleje pieniądze na konto niezweryfikowanej osoby. Jeśli zależy nam na czasie, najlepszym sposobem na udowodnienie instytucji finansowej swojej wiarygodności jest przelew weryfikacyjny. Niestety, czasami zwracamy się do pożyczkodawcy o pomoc dopiero wtedy, gdy na wszystkich kontach bankowych mamy już debet. Co wówczas zrobić?

Wzięcie pożyczki na raty przez internet możliwe jest bez przelewu nawet 1 grosza. Dzięki aplikacjom takim jak Kontomatik, Instantor, GroszConnect czy KontoConnect będziemy w stanie potwierdzić swoją tożsamość na podstawie samego numeru konta, bez wysyłania pieniędzy.

Czy do chwilówki na raty potrzebne są zaświadczenia od pracodawcy?

Wymienione wyżej usługi pomogą również potwierdzić, że regularnie otrzymujemy pieniądze na konto. W wielu przypadkach nawet i to nie będzie jednak potrzebne. Zazwyczaj zamiast zaświadczenia od pracodawcy w przypadku pożyczki ratalnej online wystarczy oświadczenie o dochodach, które składamy na własną odpowiedzialność.

Nie oznacza to oczywiście, że możemy kłamać lub przedstawiać swoją sytuację finansową w świetle znacznie lepszym, niż prezentuje się ona w rzeczywistości. W celu potwierdzenia naszego oświadczenia pożyczkodawca prosi często o wyciąg z konta. Według art. 297 § 1 kodeksu karnego za przedstawianie nieprawdziwych dokumentów przy wnioskowaniu o wsparcie finansowe grozi od 3 miesięcy do 5 lat więzienia.

Na całe szczęście nie wszystkie firmy wymagają zaświadczeń i oświadczeń.

Pożyczki na raty bez zaświadczeń – najlepsze oferty

Wbrew pozorom pożyczki ratalne, przy których zaciąganiu nie musimy pokazywać zaświadczeń od pracodawcy, nie należą w internecie do rzadkości. Przygotowaliśmy zestawienie najlepszych ofert, które dostępne są na rynku.

AASA Polska - weź pożyczkę Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 36 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 15000 zł
4.48

na podstawie 576 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Super Grosz Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 48 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 15000 zł
3.76

na podstawie 147 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Smartney - szybka pożyczka bez dokumentów Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 60 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 60000 zł
3.29

na podstawie 52 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Karta Kredytowa AXI - skorzystaj z oferty! Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 36 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 6000 zł
3.54

na podstawie 28 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Mutum-logo Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 48 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 20000 zł
4.76

na podstawie 21 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Kredyt OK Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 60 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 7000 zł
3.11

na podstawie 121 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Provident Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 36 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 15000 zł
2.82

na podstawie 142 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Ratado Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 60 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 20000 zł
4.56

na podstawie 27 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Profimo Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 24 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 3000 zł
4.64

na podstawie 14 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
10.
Konto w Vialet Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 12 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 10000 zł
3.33

na podstawie 3 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
11.
Wonga Pożyczka dostępna bez zaświadczeń
Okres kredytowania do 48 miesięcy
Pierwsza do 1000 zł za darmo!
Maks. kwota pożyczki: 3000 zł
3.76

na podstawie 391 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj

Czy z pożyczki ratalnej mogą skorzystać osoby zadłużone

Jak już wspomnieliśmy, osoby zadłużone powinny być szczególnie ostrożne przy zaciąganiu kolejnych zobowiązań finansowych. W szczególnych przypadkach dostaniemy jednak pożyczkę ratalną nawet wówczas, gdy mamy na głowie spłatę wcześniejszych. W internecie znajdziemy kilka firm, które będą skłonne udzielić nam pożyczki ratalnej bez sprawdzania naszych danych w  BIK.

Gdzie tkwi haczyk? Pożyczanie pieniędzy osobom z kiepską historią kredytową wiąże się ze znacznie większym ryzykiem. Dlatego też koszt takiej pożyczki będzie zazwyczaj znacznie większy. Na całe szczęście dzięki porównywarkom pożyczek online dowiemy się, w której firmie nasze koszty uda się ograniczyć do minimum. Sami zebraliśmy także kilka ofert, które stanowiły będą dla osób zadłużonych najlepszą opcję na uzyskanie finansowego wsparcia.

Pożyczki dla zadłużonych na raty – propozycje

Jeśli mamy już długi, zaciąganie kolejnych wiązało będzie się ze znacznie większymi kosztami. Częstym rozwiązaniem są pożyczki pod zastaw, gdzie zabezpieczenie w razie ewentualnych problemów ze spłatą rat stanowił będzie na przykład samochód. Innym popularnym rozwiązaniem jest też poproszenie o pomoc gwaranta. Gdy znajomy lub członek rodziny zdecyduje się zostać żyrantem, wówczas to jego zdolność kredytowa decyduje o przyznaniu pożyczki.

Jakie firmy, które oferują gotówkę nawet dla zadłużonych, możemy polecić?

Pożyczka ratalna w Profi Credit Pożyczka dostępna dla zadłużonych
Okres kredytowania do 48 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 25000 zł
4.59

na podstawie 722 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Ratka.pl - pożyczka online na raty Pożyczka dostępna dla zadłużonych
Okres kredytowania do 36 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 10000 zł
4.79

na podstawie 184 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj
Łatwa Pożyczka Pożyczka dostępna dla zadłużonych
Okres kredytowania do 48 miesięcy
Maks. kwota pożyczki: 20000 zł
4.81

na podstawie 58 opinii

Weź pożyczkę
Porównaj

Jak zaciągnąć pożyczkę online na raty?

Zaciąganie pożyczki przez internet nie jest na szczęście skomplikowanym procesem. Jeśli przygotujemy wcześniej odpowiednie dokumenty, przelew może pojawić się na naszym koncie tego samego dnia, gdy poprosimy firmę pożyczkową o gotówkę.

Aby dostać pożyczkę na raty przez internet, musimy zazwyczaj:

  1. Wybrać interesującą nas kwotę oraz okres spłaty.
  2. Podać podstawowe dane i zgodzić się na kontakt oraz weryfikację tożsamości.
  3. Po utworzeniu konta na stronie pożyczkodawcy uzupełnić informacje o dochodach.
  4. Potwierdzić tożsamość, najczęściej za pomocą błyskawicznego przelewu weryfikacyjnego.
  5. Poczekać na ocenę wniosku, częstokroć trwającą zaledwie kilka minut.
  6. W przypadku pozytywnej decyzji oczekiwać na przelew.Pożyczka na koncie w 15 minut nie jest rzadkością.

Koszty pożyczek ratalnych

W przypadku pożyczki długoterminowej musimy liczyć się z kosztami. Wpływa na nie chociażby to, na jak wiele miesięcy rozłożymy zadłużenie. Z każdą transzą musimy płacić przecież odsetki. Nie są to jednak jedyne wydatki, na jakie powinniśmy się nastawić.

Co składa się na koszt pożyczek ratalnych?

  • kapitał do zwrotu
  • odsetki wynikające z oprocentowania
  • koszty pozaodsetkowe (prowizja i dodatkowe opłaty)

Przygotowaliśmy poręczną tabelę, dzięki której łatwo porównać koszty pożyczki na raty w kilku przykładowych firmach, oferujących swoje usługi online.

Firmakwota/okreskoszty pozaodsetkowecałkowity koszt
Aasa Lekkie Raty6000 zł na 36 miesięcy5203,41 zł11893,63 zł
Smartney6000 zł na 36 miesięcy1140 zł7959,08 zł
Hapi Pożyczki6000 zł na 24 miesiące604,80 zł6604,80 zł
AXI Card3000 zł na 1 miesiąc157,5 zł3365,20 zł

W zrozumieniu tego, jak wysokie koszty mogą nas czekać, pomaga wskaźnik RRSO.

Co to jest RRSO w pożyczce na raty?

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wskaźnik ten pokazuje nam całkowity koszt kredytu konsumenckiego w skali rocznej wyrażony w procentach. Na RRSO składają się wszystkie wymienione wyżej opłaty, a więc nie tylko kapitał i oprocentowanie, ale także prowizja. Wzór na jego obliczenie nie jest prosty, ale do podania tej wartości przy każdej ofercie zobligowane są wszystkie firmy pożyczkowe.

Czy Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania jest dobrym wskaźnikiem? Chociaż daje nam informację o skali kosztów, musimy brać też pod uwagę liczbę rat. RRSO przykładowej pożyczki z powyższej tabeli branej w Smartney wynosi 21,23%, ale po trzech latach zapłacimy 1959,08 zł. Rozłożenie spłaty na 12 miesięcy podniesie wprawdzie RRSO do 28,16%, ale pozwoli zaoszczędzić ponad 270 zł.

Czy możliwe jest wydłużenie terminu spłaty pożyczki na raty

W przypadku problemów z regulowaniem zadłużenia zgodnie z harmonogramem ustalonym przez pożyczkodawcę, powinniśmy pomyśleć o wydłużeniu terminu spłaty. Niestety, rat nie da się prolongować w nieskończoność. Procedury zależą od konkretnych firm pożyczkowych. Przykładowo Wonga oferuje możliwość trzykrotnego wydłużenia terminu, a Provident daje opcję jednorazowej okresowej przerwy w spłacie.

Maksymalne odsetki za opóźnienie na chwilę obecną wynoszą 12% w skali roku. Oprócz tego pożyczkodawcy naliczają wysokie koszty pozaodsetkowe, chociażby za wysyłanie monitów dotyczących opóźnienia. Otrzymanie listu drogą pocztową wiązać może się z opłatą nawet kilkudziesięciu złotych. Tym bardziej warto zwrócić się do firmy pożyczkowej jak najszybciej. Przedłużenie terminu spłaty pożyczki ma jednak swoją cenę i nie może trwać w nieskończoność. Dlatego też warto znać pojęcie konsolidacji rat.

Czy da się skonsolidować raty pożyczek?

Zła ocena własnych możliwości finansowych, przez którą comiesięczne zobowiązania zaczynają nas przerastać, to błąd, który da się naprawić. Służy do tego proces określany konsolidowaniem rat. Przydatny jest zwłaszcza wówczas, gdy przez nierozwagę lub trudną sytuację życiową z usług pożyczkodawców korzystaliśmy kilkukrotnie.

Konsolidacja długu polega na wzięciu jednej dużej pożyczki, dzięki której spłacimy całość zadłużenia, z którym sobie nie radzimy. Dodatkowo nowy dług rozkładamy na znacznie większą liczbę miesięcy. Dzięki temu łatwiej będzie nam regulować wymaganą kwotę każdego miesiąca bez opóźnień.

Czy mając zadłużenie jesteśmy w stanie dostać taką pożyczkę? O ile możemy mieć problem z uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego w banku, pożyczkodawcy online chętnie oferują konsolidację rat bez sprawdzania wpisów w BIK. Nie jest to jednak jedyna różnica, którą dostrzeżemy pomiędzy bankami a niezależnymi instytucjami finansowymi.

Pożyczka ratalna, a kredyt gotówkowy – różnice

Główne różnice pomiędzy pożyczką ratalną a kredytem gotówkowym wynikają z konstrukcji polskiego prawa. Rozbieżności między obiema formami wsparcia finansowego jest jednak znacznie więcej. Oprócz podstawy prawnej dotyczą również praktyki.

PożyczkaKredyt gotówkowy
Udzielana przez banki oraz instytucje finansowe.Udzielany tylko w bankach.
Regulowana przez kodeks cywilny i ustawę o kredycie konsumenckim.Dodatkowo ograniczany przez prawo bankowe.
Pożyczka może zostać udzielona bez dodatkowych opłat.Umowa kredytu jest zawsze płatna.
Nie musimy określać przeznaczenia pieniędzy.Udzielany na konkretny cel.
Prostsze procedury, mniej zaświadczeń.Dokładne weryfikowanie klienta.

Pożyczki na raty – podsumowanie

Na sam koniec warto podsumować najważniejsze cechy pożyczek, które powinniśmy znać na wypadek wpadnięcia w finansowe tarapaty.

  • O zastrzyk gotówki możemy ubiegać się nie tylko w bankach.
  • Od firm pożyczkowych otrzymamy od 500 do nawet 60 000 zł.
  • Zadłużenie spłacać będziemy od 3 miesięcy do 5 lat.
  • Formalności na rynku pozabankowym ograniczone są do minimum.
  • Przez internet uzyskamy pieniądze w kilka godzin.
  • Całkowity koszt zależy nie tylko od oprocentowania, ale też liczby rat oraz wysokości prowizji.
  • Wsparcie finansowe otrzymają również zadłużeni.
  • Termin spłaty można wydłużyć, a w przypadku problemów skonsolidować długi.