Czym są pożyczki bez baz?

Pożyczki bez sprawdzania baz to przede wszystkim szansa dla tych z nas, którzy znajdują się w ciężkiej sytuacji finansowej, mają jakiś nagły wydatek, a ich historia kredytowa jest słaba. W przeszłości mogli mieć opóźnienia w spłacie rat kredytu lub aktualnie borykają się z problemami z regularnym spłacaniem zobowiązań. Mimo iż ich dane trafiły do rejestrów dłużników nie oznacza to, że nie mogą liczyć na żadne pożyczki. Oczywiście nie dostaną ich w bankach, ale firmy sektora pozabankowego mogą przyjść im z odsieczą. Firmy pożyczkowe stawiają znacznie niższe wymagania swoim klientom, ale należy pamiętać, że większość z nich sprawdza bazy dłużników. Jednak ich weryfikacja może ograniczyć się tylko do jednej lub dwóch, a nie wszystkich działających na rynku. Ponad to, nawet negatywy wpis w bazie nie musi oznaczać odmowy przy składaniu wniosku pożyczkowego.

Jakie bazy dłużników działają w Polsce?

Polsce istnieje wiele różnych baz i rejestrów dłużników. Jednak firmy pożyczkowe weryfikują tylko kilka z nich. Dodatkowo rzadko zdarza się, by jeden pożyczkodawca sprawdza wszystkie bazy, zazwyczaj ograniczając się do 2-3. Najczęściej weryfikowane bazy to:

  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – chyba najpopularniejsza w Polsce baza dłużników. Współpracują z nią niemal wszystkie banki i wiele firm pożyczkowych. Nie jest jednak dla nich darmowa, więc pożyczkodawcy często decydują się na weryfikację w konkurencyjnych, bezpłatnych bazach.
  • Biuro Informacji Gospodarczej (BIG InfoMonitor) – znacznie szersza baza od BIK, bowiem zawiera również informacje o długach nie związanych z pożyczkami czy kredytami. Ściśle współpracuje z BIK, więc istnieje duże prawdopodobieństwo, że osoby widniejące w jednej bazie są również uwzględnione w drugim rejestrze.
  • Krajowy Rejestr Długów (KRD) – to prywatna, największa w Polsce baza dłużników. Dla osób prywatnych minimalne zadłużenie, za które możemy do niej trafić wynosi 200 zł. Przechowuje dane również o długach nie związanych z kredytami czy pożyczkami.
  • Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF) – baza należąca do grupy KRUK, znacznie mniejsza od KRD czy BIK. Zawiera zarówno negatywne, jak i pozytywne wpisy dotyczące naszej historii kredytowej. Jednak na publikację tych drugich musimy wyrazić zgodę (najczęściej podczas podpisywania umowy pożyczki).
  • Krajowa Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG) – baza zawierająca dodatkowo informacje o długach zagranicznych. Współpracuje z bazami w Niemczech, Austrii i Szwajcarii, więc jeżeli posiadasz zadłużenie w tych krajach – również możesz mieć problem z zaciągnięciem kredytu czy pożyczki.

Dodatkowo pożyczkodawcy korzystają również z branżowych forów wymiany informacji oraz baz prowadzonych przez instytucje zrzeszające firmy z sektora bankowego. Do nich należą Związek Banków Polskich czy Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, ale też mniejsze, prywatne rejestry jak np. Credit Check.

Jakie informacje znajdują się w rejestrze dłużników?

W zależności od konkretnej bazy dłużników znajdziemy w niej różne informacje na temat nasze osoby i historii kredytowej. Bazy wyspecjalizowane w danych pożyczkowych i kredytowych, takie jak BIK czy Credit Check, zawierają wszystkie informacje na temat zaciąganych przez nas zobowiązań. Bez względu na to czy braliśmy chwilówkę, kupowaliśmy coś na raty czy mamy kredyt hipoteczny – tak znajdziemy o tym wpis. Dotyczy to zarówno spłaconych zobowiązań z przeszłości, jak i aktualnych. Również wszelkie opóźnienia w spłatach zostaną tam odnotowane. Oczywiście jeżeli spłacamy raty kredytów i pożyczek zgodnie z harmonogramem, to takie wpisy działają na naszą korzyść. Jesteśmy bardziej wiarygodni w oczach przyszłych pożyczkodawców.

Bazy o bardziej ogólnym przeznaczeniu, np. Biur Informacji Gospodarczej, dodatkowo zawierać będą wpisy o innych rodzajach długów, jakie na nas ciążą. To wierzyciel zgłasza ten fakt nieopłacenia zobowiązania (minimalne opóźnienie w spłacie to 30 dni), uprzednio nas o tym informując. W tych rejestrach znajdziemy więc również informację o nieopłaconych mandatach, fakturach za towary czy usługi, zaległych rachunkach za prąd, usługi telekomunikacyjne czy inne media, a także zaległości alimentacyjne.

Jak sprawdzić, czy firma sprawdza bazy?

By sprawdzić czy firma pożyczkowa sprawdza bazy dłużników wystarczy wejść na jej stronę internetową. Chociaż tylko czasami wykaz weryfikowanych baz znajdziemy wprost na stronie głównej (zazwyczaj w jej dolnej części), to chwila poszukiwań powinna wystarczyć, by odszukać tę informację. Pierwszym miejscem jest sekcja Q&A (pytania i odpowiedzi), która czasem opisana jest jako “najczęściej zadawane pytania” lub “dowiedz się więcej”.

Tam, wśród innych przydatnych informacji szukajmy wpisu o weryfikacji klientów w bazach dłużników. Jeżeli i tam brak takiej wzmianki skierujmy się do dokumentów, które firmy publikują na swojej stronie internetowej. Najbardziej będą nas interesowały regulaminy (w tym, chociaż rzadziej, “polityka prywatności”) oraz wzór umowy. Tam szukajmy takich słów kluczowych jak “weryfikacja”, “bazy dłużników” czy wprost nazw baz: BIK, KRD, BIG InfoMonitor itp. Jeżeli i to zawiedzie pozostają nam dwie możliwości. Pierwszą jest rozmowa z konsultantem na chacie lub telefonicznie. Ma on obowiązek rozwiać nasze wszelkie wątpliwości. Drugą zaś – wyrażanie zgód na przetwarzania naszych danych już podczas składania wniosku o pożyczkę. Nasze dane są chronione, więc jeżeli firma chce je wykorzystać do sprawdzenia nas w bazach dłużników musi nas o tym poinformować (a my musimy wyrazić na to zgodę). Niestety brak zgody na takie wykorzystanie naszych danych osobowych niemal zawsze oznacza automatyczne odrzucenie wniosku lub nawet brak możliwości go złożenia.

Kto i dlaczego udziela pożyczek bez baz?

Czy bank udzieli nam pożyczki bez weryfikacji baz? Nie. Pożyczkę bez baz otrzymamy tylko w firmach pożyczkowych z sektora pozabankowego. Poniżej znajdziesz kilka przykładów tego typu ofert. Firmy pożyczkowe udzielają tego typu zobowiązań z kilku powodów. Po pierwsze: jest to duży rynek. Wielu Polaków posiada negatywne wpisy w bazach dłużników z powodu aktualnych zaległości lub problemów ze spłatą w przeszłości. Jednak także oni są czasem zmuszeni do poszukiwania dodatkowych środków, chociażby w sytuacjach losowych (np. nagły remont mieszkania z powodów losowych wypadków czy naprawa samochodu). Kategoryczne odrzucanie ich wniosków o pożyczkę nie jest w interesie tych firm – zarabiają one przecież na udzielaniu zobowiązań. Po drugie zaś: pożyczki bez baz są zazwyczaj udzielane na niewielkie kwoty (do kilku tysięcy złotych). Ryzyko braku spłaty takiego zobowiązania jest znacznie niższe niż np. wieloletniego kredytu hipotecznego. Dlatego wykazując stały dochód nie powinniśmy się zbytnio przejmować negatywnymi wpisami do rejestrów z naszej przeszłości. Oczywiście firma pożyczkowa nas “prześwietli”, ale indywidualne podejście do klienta może otworzyć nam drzwi do dodatkowych środków.

Szybkie pożyczki bez baz – najlepsze oferty

Na rynku szybkich pożyczek – chwilówek – znajdziemy oferty zobowiązań bez baz. Nie oznacza to, że firma w ogóle nie weryfikuje swoich klientów. Może ona sprawdzać tylko niektóre rejestry, dlatego warto wiedzieć, w którym się znajdujemy. Na przykład GruGru nie sprawdza w BIK, a SzybkaGotówka nie weryfikuje bazy BIG InfoMonitor. Firmy mogą też łagodniej interpretować znalezione w nich negatywne wpisy. Małe zadłużenie nie musi dla firmy pożyczkowej oznaczać skreślenia nas z listy potencjalnych klientów. Wszystko będzie zależało od naszego stałego dochodu i polityki konkretnej instytucji finansowej.

Nazwa firmy Weź pożyczkę Max. kwota pierwszej pożyczki Czas spłaty Nie sprawdza
GruGru Weź pożyczkę 5 000 zł 30 dni BIK, BIG InfoMonitor, ERIF, KRDN
SzybkaGotówka Weź pożyczkę 5 000 zł 30-65 dni BIG InfoMonitor, ERIF, KBIG, KRDN
Smart Pożyczka Weź pożyczkę 5 000 zł 10-30 dni BIK, BIG InfoMonitor, KRDN

Pożyczki ratalne bez baz – najlepsze oferty

Chociaż po pożyczkę ratalną bez weryfikacji baz znacznie trudniej niż o chwilówkę, to (jeszcze raz) podkreślamy: negatywny wpis w rejestrze dłużników nie oznacza automatycznego odrzucenia wniosku pożyczkowego. To jakie mamy długi, jakie negatywne wpisy znajdziemy w bazie i jaki jest nasz aktualny dochód będzie grało decydującą rolę. Zwłaszcza, że poszczególne firmy pożyczkowe nie weryfikują wszystkich baz. Więc jeżeli wiemy w jakim rejestrze widniejemy – otwiera się przed nami bardzo realna szansa na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Nazwa firmy Weź pożyczkę Max. kwota pierwszej pożyczki Czas spłaty Nie sprawdza
Super-Rata Weź pożyczkę 20 000 zł 6-50 miesięcy BIK, KBIG, KRDN
Aasa Weź pożyczkę 25 000 zł 36 miesięcy KBIG, KRDN
Ratka.pl Weź pożyczkę 150 000 zł 1-120 miesięcy KBIG, KRDN

Warunki otrzymania pożyczki bez baz

Wymagania pożyczkodawców wobec klientów starających się o pożyczkę bez ba nie różnią się zasadniczo od innych produktów pożyczkowych. Ubiegać się o pożyczkę może każdy, kto:

  • ukończył 18 rok życia,
  • posiada ważny dowód osobisty,
  • posiada konto w banku,
  • ma aktywne: numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail.

Oczywiście poszczególne firmy pożyczkowe mogą nieco zmodyfikować te wymagania (wyższy próg wieku, brak wymogu numeru telefonicznego itp.), jednak jest to dość standardowy zestaw wymagany na rynku. Jeżeli zaś chodzi o dodatkowe dokumenty, to poza dowodem osobisty zazwyczaj nie ma potzrzezby przedstawiania żadnych zaświadczeń o dochodach, zatrudnieniu, posiadaniu renty czy emerytury. Pożyczkodawca będzie mógł zweryfikować te dane za pośrednictwem konta bankowego lub oprze się o nasze deklaracje.

Wnioskowanie o pożyczkę bez baz online – krok po kroku

Jak otrzymać pożyczkę, mimo że widniejemy w bazach dłużników. Przedstawiamy instrukcję krok po korku:

  1. Z list powyżej wybierz firmę, która sprawdza najmniejszą liczbę baz (lub nie sprawdza tej, w której widniejesz). Wystarczy kliknąć przycisk “Weź pożyczkę”.
  2. Wybierz interesującą Cię kwotę i czas spłaty. Od razu też dowiesz się o szacunkowych kosztach pożyczki.
  3. Jeżeli jest to wymagane załóż konto na stronie pożyczkodawcy.
  4. Wypełnij wniosek o pożyczkę danymi osobowymi i adresowymi. Wystarczy do tego dowód osobisty. Podaj też informację o swoich dochodach.
  5. Zaakceptuj wszystkie wymagane zgody i wyślij wniosek.
  6. Potwierdź swoją tożsamość. Możesz wykonać przelew kontrolny ze swojego konta bankowego (najczęściej na kwotę 1 grosza lub 1 złotego) lub logując się do swojej bankowości internetowej (system Kontomatik).
  7. Poczekaj na ocenę zdolności kredytowej i decyzję kredytową. Nie powinno to potrwać zbyt długo.
  8. Pożyczkodawca poinformuje Cię o przyznaniu pożyczki za pośrednictwem wiadomości SMS i/lub e-mail. Pieniądze zostaną przelane na Twoje konto najpóźniej kolejnego dnia roboczego.

Pożyczki bez baz – podsumowanie

Pożyczki bez baz są jak najbardziej możliwe. Udzielają ich tylko pozabankowe firmy pożyczkowe. Firmy takie sprawdzają tylko kilka z dostępny rejestrów dłużników, więc jeżeli nie figurujesz w tym, który weryfikują – masz duże szanse na otrzymanie środków. Jednak nawet jeżeli pożyczkodawca sprawdza bazę, w której masz negatywne wpisy, nie oznacza to że automatycznie Cię odrzuci. Indywidualne podejście do klienta, rodzaj i wysokość Twoich zaległości, a w końcu Twoje miesięczne dochody będą kluczowe podczas podejmowania decyzji kredytowej. Pamiętaj, że firmom pożyczkowym zależy na dużej ilości klientów, nie jest w ich interesie odrzucanie większości wniosków. Złóż wniosek o pożyczkę już dziś, a będziesz mógł się cieszyć dodatkowymi środkami na koncie.