Jeżeli szukasz pożyczki bez sprawdzania baz, to nie mogłeś trafić lepiej. Sprawdziliśmy 36 firm, pod kątem tego gdzie weryfikują swoich klientów. Przeczytaj tekst, a dowiesz się który pożyczkodawca nie sprawdza baz BIK, KRD, ERIF i BIG InfoMonitor. Na początku artykułu znajdziesz trzy tabele – pożyczek ratalnych bez baz, chwilówek bez baz oraz pożyczek dla bez baz firm bez BIK. Dane są świeże, pochodzą z 2018 roku. Na końcu znajdziesz wskazówki jak poprawić zdolność kredytową.

W Polsce działa 7 baz dłużników

Biuro Informacji Kredytowej to jedyna baza, która gromadzi informacje o historii kredytowej. Natomiast pozostałe rejestry są klasyfikowane jako BIG – czyli biura informacji gospodarczej. To właśnie tam, wierzyciele wpisują zadłużonych na tzw. czarne listy.

Do każdego z BIGów można trafić od 200 zł. Paradoksalnie, obecność na liście w KRD lub Infomonitorze jest gorszą sytuacją, niż niski scoring BIK. Co za tym idzie, jeżeli jesteś zadłużony, nie szukaj pożyczki bez BIK, a pożyczki bez KRD.

Siedem baz dłużników, które obowiązują w Polsce:

  • Biuro Informacji Kredytowej – BIK,
  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor – BIG InfoMonitor,
  • Krajowy Rejestr Długów BIG SA – KRD,
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A,- ERIF,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG,
  • Związek Banków Polskich – ZBP,
  • Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – KRDN.

Pożyczki bez baz – spis 15 pożyczek ratalnych

Poniższa tabela zawiera informacje z których baz korzystają pożyczkodawcy podczas oceny zdolności kredytowej. Bezpośrednio pod tabelą znajdziesz spis firm, które udzielają pożyczek bez BIK i pożyczek bez KRD. Zestawienie dotyczy długoterminowych pożyczek na raty.

Co istotne, jeżeli masz kiepską historię kredytową w BIK, możesz starać się o pożyczkę bez weryfikacji, Firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do banków w tym aspekcie są dość łagodne. Natomiast gdy widniejesz w BIG, to twoje szanse pożyczenia pieniędzy są ograniczone.
Zawarte informacje są aktualne (maj 2018). Zestawienie dotyczy pożyczek ratalnych.

FirmaBIKBIG
InfoMonitor
KRDERIFKBIGZBPKRDN
VivusWeź pożyczkę
SuperGroszWeź pożyczkę
MoneyManWeź pożyczkę
EfinoWeź pożyczkę
Rapida MoneyWeź pożyczkę
FerratumWeź pożyczkę
ZAPLOWeź pożyczkę
RatkaWeź pożyczkę
InCreditWeź pożyczkę
AasaWeź pożyczkę
HapipożyczkiWeź pożyczkę
CredissimoWeź pożyczkę
SuperrataWeź pożyczkę
SMS KredytWeź pożyczkę
AutokapitalWeź pożyczkę

Pożyczki ratalne bez baz BIK

  • Efino,
  • Ferratum Money,
  • Superrata,
  • Tani Kredyt,
  • Solven,
  • Smart Pozyczka.

Pożyczki na raty bez baz KRD

  • MoneyMan,
  • Rapida,
  • Credissimo.

Chwilówki bez baz – zestawienie 15 firm pożyczkowych

Tabela zawiera informacje z których baz korzystają firmy, udzielające chwilówek. Zwróć uwagę na Tani Kredyt, ponieważ firma udziela chwilówek bez BIK, InfoMonitor, KRD i ERIF. Ciekawą ofertę ma też Solven, bowiem sprawdza jedynie bazy KRD.
Ważne – jeżeli odczytanie tabeli sprawia ci kłopot, to bezpośrednio pod nią znajdziesz wypisane chwilówki bez ERIF, BIK i InfoMonitor. Co istotne, w zestawieniu są zarówno nowe chwilówki jak i firmy, które długo funkcjonują na rynku pozabankowym.

FirmaBIKBIG InfoMonitorKRDERIFKBIGZBPKRDN
Extraportfel ✔Weź pożyczkę
WandooWeź pożyczkę
NetCredit Weź pożyczkę
Alegotówka ✔Weź pożyczkę
LendOn ✔ ✔Weź pożyczkę
VissetWeź pożyczkę
Kuki.plWeź pożyczkę
Miloan ✔Weź pożyczkę
ChwilówkomatWeź pożyczkę
SzybkagotowkaWeź pożyczkę
Tani Kredyt ✔Weź pożyczkę
FilarumWeź pożyczkę
ŁatwykredytWeź pożyczkę
SolvenWeź pożyczkę
Smart PozyczkaWeź pożyczkę

Trzy chwilówki bez baz BIK

  • Tani Kredyt,
  • Solven,
  • Smart Pożyczka.

Chwilówka bez baz ERIF i InfoMonitor

  • Szybka Gotówka,
  • Tani Kredyt,
  • Solven,
  • Smart Pożyczka.

Pożyczki dla firm bez BIK, KRD, InfoMonitor, ERIF – lista pożyczkodawców

Z pożyczek dla firm mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy nie wykazują dużych dochodów. Co istotne, istnieje możliwość wpisania odsetek od pożyczki w koszt prowadzenia działalności gospodarczej. Ważne – obecność w bazach BIG może utrudnić drogę do otrzymania pożyczki. ALE wszystko zależy od wysokości długu i polityki firmy pożyczkowej.

Wszystkie firmy w zestawieniu weryfikują BIK, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF (z baz ERIF nie korzysta jedynie Autokapital.pl).

Ważne – BIK weryfikuje jedynie historię kredytową. Czyli – w jaki sposób spłacałeś swoje poprzednie kredyty lub pożyczki. Biuro Informacji Kredytowej nie sprawdza czarnych list dłużników.

FirmaBIKBIG InfoMonitorKRDERIFKBIGZBPKRDN
Biznes Ratka Weź pożyczkę
Gold Kredyt Weź pożyczkę
AASA dla BiznesuWeź pożyczkę
Visset.plWeź pożyczkę
AutokapitalWeź pożyczkę
Boss Pożyczka Weź pożyczkę

Ważne – wszystkie firmy w zestawieniu weryfikują bazy BIK, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF (jedynie z baz ERIF nie korzysta Autokapital).

Jak sprawdzić czy firma pożyczkowa weryfikuje bazy dłużników?

Istnieje kilka sposobów na sprawdzenie z jakimi rejestrami współpracuje dana firma pożyczkowa. Po pierwsze – można wpisać w wyszukiwarkę odpowiednie hasło i znaleźć artykuły podobne do tego. ALE – większość z nich została napisana kilka lat temu. Tekst, który właśnie czytasz powstał w maju 2018 roku, więc zawarte w nim informacje są najświeższe.

Po drugie – informację, czy dana firma sprawdza BIK lub KRD możesz sprawdzić na własną rękę. Takie dane znajdziesz w umowie pożyczki (umowę można pobrać przed złożeniem wniosku). LUB – w formularzu informacyjnym. Taki formularz jest dostępny zazwyczaj pod kalkulatorem pożyczkowym.

Przeczytanie całej umowy lub formularza jest dość czasochłonne. Dlatego, by informacje o bazach zweryfikować sprawnie, podczas czytania wciśnij konfigurację klawiszy – ctr+f i wpisz hasło „biuro informacji gospodarczej” lub „biuro informacji kredytowej”.

Jak sprawdzić swoje zadłużenie w bazach?

W celu sprawdzenia swojego scoringu BIK, musisz pobrać specjalny raport ze strony Biura Informacji Kredytowej. W pierwszej kolejności powinieneś założyć konto na platformie biura. Aktywowanie profilu jest darmowe, jednak za raport będziesz musiał zapłacić – koszt – 36 zł (dla klientów, którzy nie posiadają aktywnego pakietu). Analogiczna procedura obowiązuje w przypadku innych baz – InfoMonitor, KRD i ERIF. Rejestracja jest darmowa.

Ważne – zgodnie z uwarunkowaniami prawnymi, raporty o sobie, można pobrać za darmo z baz BIG raz na 6 miesięcy.

Krajowy Rejestr Długów świadczy usługę “Sprawdź swój PESEL”. W jej ramach otrzymasz aktualny raport, który mówi o spłacie zobowiązań i informacji o opóźnieniach w regulowaniu zadłużenia. Co istotne jest to taki sam raport, który otrzymuje pożyczkodawcy podczas weryfikacji twojej zdolności kredytowej.

Co to jest BIK?

BIK zbiera informacje na temat historii kredytowej. Czyli sprawdza, w jaki sposób spłacałeś swoje kredyty lub pożyczki. Jeśli długi regulowałeś w terminie, wówczas twoja ocena punktowa (tzw. scoring BIK) jest na wysokim poziomie. Z biurem współpracują wszystkie banki i większość firm pożyczkowych. Co istotne, Biuro Informacji Kredytowej odgrywa kluczową rolę podczas oceny ryzyka kredytowego.
Nie wszystkie firmy pożyczkowe współpracują z BIK. Powód – Biuro Informacji Kredytowej za swoje raporty pobiera od pożyczkodawców opłaty. W związku z powyższym, część instytucji pozabankowych korzysta z konkurencyjnych baz dłużników.

Ważne – fakt, że masz złą historię kredytową w BIK, nie oznacza, że nie dostaniesz pożyczki. Dlatego, że dla firm pożyczkowych najważniejszym aspektem są twoje możliwości spłaty, a nie historia spłaty poprzednich zobowiązań finansowych.

Czym jest BIG InfoMoniotor i jak sprawdzić swoją obecność w bazie?

BIG InfoMonitor zbiera informacje o przeterminowanym zadłużeniu osób fizycznych i działalności gospodarczych. Jest jedynym Biurem Gospodarczym, które ma dostęp do danych BIK. W rejestrze widnieje 76 mln informacji gospodarczych.Co to dla Ciebie oznacza? Jeżeli dana firma pożyczkowa nie korzysta z usług BIK, a współpracuje z InfoMonitorem, to istnieje spora szansa, że twoja historia spłat i tak zostanie zweryfikowana w Biurze Informacji Kredytowej.
Aby trafić na listę InfoMonitora, musisz spełnić następujące warunki:

      • twoje zadłużenie wynosi minimum 200 zł,
      • termin płatności został przekroczony o co najmniej 60 dni,
      • musi minąć 14 dni, od momentu gdy wierzyciel poinformuje cię, że trafisz do rejestru,

Informacje do BIG InfoMonitor przekazują:

      • firmy pożyczkowe,
      • banki,
      • działalności gospodarcze,
      • osoby fizyczne,
      • podmioty państwowe.

Na czym polega czyszczenie BIG?

Ważne – jedynym sposobem na usunięcie swoich danych z BIG InfoMonitor jest spłata zadłużenia. Wierzyciel ma obowiązek wykasowania informacji o zadłużeniu w terminie 14 dni od spłaty. Zaniechanie działań może skutkować karą finansową w wysokości 30 tys. zł.

KRD – największa baza dłużników

Krajowy Rejestr Długów jest instytucją prywatną. To największa baza dłużników. Jeżeli jesteś na czarnej liście KRD, twoje szanse na otrzymanie pożyczki są minimalne. Oczywiście wszystko zależy od wysokości twojego długu i miesięcznego wynagrodzenia. Minimalna kwota dla osób fizycznych za jaką można trafić do rejestru to 200 zł. Natomiast firmy są wpisywane od 500 zł. Rekordowy dług wpisany do KRD wynosi 45,3 mln złotych.

Za co można trafić do KRD?

      • niespłaconą pożyczkę,
      • długi alimentacyjne,
      • zaległości w opłatach telekomunikacyjnych,
      • mandat za brak bilety w komunikacji masowej,
      • brak opłat za energię elektryczną.

Wykreślenie z KRD – jak długo trwa procedura usunięcia danych z rejestru?

Najskuteczniejszym sposobem na wykreślenie swojego nazwiska z KRD jest spłata długu. W momencie całkowitego uregulowania zadłużenia, wierzyciel ma obowiązek w ciągu 14 dni poinformować rejestr, że wierzytelność została uregulowana. Następnie w okresie 7 dni, KRD usuwa dane dłużnika.

Czym jest ERIF?

ERIF BIG SA należy do grupy KRUK. Warto podkreślić, że w ERIF znajdują się informacje o dłużnikach – zarówno te pozytywne jaki i negatywne. Czyli zawarte dane mogą dotyczyć osób, które w terminie regulują swoje długi i tych dłużników, którzy mają problemy z terminową spłatą.

Co istotne, informacje korzystne trafiają do ERIF za zgodą zainteresowanego. Najczęściej powyższa akceptacja następuje wraz z podpisaniem umowy pożyczki.

Ważne – bazy danych ERIF są znacznie mniejsze niż BIG InfoMoniotor lub KRD.

Co to jest KBIG i KRDN?

Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej SA jest jednym z najstarszych BIGów w Polsce. W przeciwieństwie do konkurencji zbiera informacje o przeterminowanych długach pochodzących z zagranicy. KBIG współpracuje z biurami z Niemiec, Austrii i Szwajcarii. Do rejestru mogą trafić zarówno osoby fizyczne jak i firmy.

Jeżeli posiadasz długi w krajach niemieckojęzycznych, wówczas możesz mieć utrudnioną drogę do uzyskania pożyczki. ALE – firm weryfikujących KBIG jest stosunkowo niewiele, dlatego pożyczka bez KBIG jest realna.

Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – pożyczkodawcy nie korzystają z baz KRDN

Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych jest państwowym rejestrem. Organem kontrolującym jest KRS. Do rejestru mogą trafić zarówno osoby fizyczne jak i firmy. Do listę trafia się na mocy wyroku sądu lub na wniosek ZUS.
Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych jest państwowym rejestrem. Organem kontrolującym jest KRS. Do rejestru mogą trafić zarówno osoby fizyczne jak i firmy. Do listę trafia się na mocy wyroku sądu lub na wniosek ZUS.
Ważne – żadna z polskich firm pożyczkowych nie korzysta z baz Krajowego Rejestru Długów.

Ważne – żadna z polskich firm pożyczkowych nie korzysta z baz Krajowego Rejestru Długów.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Zwiększenie zdolności kredytowej jest dość żmudnym procesem. Jeżeli posiadasz niespłacone długi, przez które widniejesz w którymś z rejestrów BIG, to ureguluj zadłużenie jak najszybciej. Obecność na czarnej liście dłużników przekreśla twoje szanse na otrzymanie pożyczki. Pamiętaj – nigdy nie zaciągaj pożyczek na spłatę innych wierzytelności. Takie postępowanie prowadzi do jeszcze większego zadłużenia.

Wyjątek – konsolidacja. Pożyczki konsolidacyjne lub tzw. kredyty oddłużeniowe łączą kilka pożyczek w jedną ratę. ALE – by mieć do nich dostęp i tak musisz wykazywać zdolność kredytową.

Jeżeli planujesz zaciągnąć poważniejsze zobowiązanie finansowe, sprawdź swoją ocenę punktową BIK. W tym celu pobierz specjalny raport z platformy Biura Informacji Kredytowej. Zdobyta wiedza pozwol ci oszacować czy otrzymasz kredyt lub pożyczkę. Ważne – zbyt duża ilość odmownych wniosków pożyczkowych wpływa negatywnie na zdolność kredytową.

Sprawdź czy nie jesteś obecny na czarnej liście w jednym z BIGów. Raz na sześć miesięcy masz prawo do bezpłatnego raportu. Jeżeli widniejesz na czarnej liście, w miarę możliwości ureguluj dług. Wierzyciel w ciągu 14 dni od otrzymania pieniędzy musi wymazać twoje dane z rejestru.

Zwiększenie zdolności kredytowej – podsumowanie

    • spłać swoje długi,
    • skorzystaj z konsolidacji,
    • pobierz raport BIK,
    • zweryfikuj obecność w BIG,
    • w miarę możliwości zwiększ swoje dochody,
    • jeśli musisz pożyczyć pieniądze, znajdź poręczyciela.