Czym jest pożyczka dla zadłużonych?

Przez pożyczkę dla zadłużonych rozumiemy różne formy finansowania dla osób w trudnej sytuacji materialnej. Przede wszystkim są to pożyczki pozabankowe różnego typu: chwilówki, pożyczki na raty, pożyczki pod zastaw czy pożyczki prywatne, kierowane do osób, które wpadły w problemy finansowe uniemożliwiające podjęcie kredytu bankowego. Można je podzielić ze względu na czas i formę spłaty, sposób wypłaty środków czy metodę wnioskowania.

Do kogo konkretnie instytucje finansowe kierują pożyczkę dla zadłużonych? Jako osobę zadłużoną uznaje się klientów:

  • posiadających złą historię kredytową w BIK, BIG InfoMonitor, KRD i innych rejestrach,
  • wykazujących niską zdolność kredytową,
  • figurujących na giełdach długów na sprzedaż,
  • obciążonych komornikiem lub firmą windykacyjną.

Szukając pilnej chwilówki dla zadłużonych warto dokładnie się przygotować oceniając swoją sytuację finansową. Podstawowa wiedza na temat ilości posiadanych długów, wysokość niespłaconej kwoty oraz wpisów do baz BIK i BIG, pomoże w wybraniu oferty konkretnej instytucji finansowej.

Należy wiedzieć, że różne firmy udzielające kredytów konsumenckich stawiają niższe lub wyższe wymagania względem zdolności kredytowej klientów. Wszystkie firmy działają w ramach obowiązujących ustaw m.in.: ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz tzw. ustawa antylichwiarska i są zobowiązane przestrzegać ich przepisów. Jednakże, to czy otrzymamy pożyczkę mimo zadłużenia zależy od oceny przeprowadzonej przez ekspertów kredytowych.

Analiza sytuacji finansowej jest wykonywana na podstawie informacji podanych we wniosku pożyczkowym. W każdym przypadku, decyzja jest kwestią indywidualną, zależną od naszej sytuacji i polityki udzielania pożyczek firmy. Każda firma posiada inne wymagania, inne obostrzenie wobec klientów i kieruje się swoimi zasadami przy udzielaniu kredytów.

Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Chwilówki pojawiły się na rynku finansowym z myślą o klientach zadłużonych, posiadających niskie dochody lub znajdujących się w tymczasowo trudnej sytuacji finansowej. Pożyczkodawcy stawiają proste wymagania i rzadko kiedy szczegółowo sprawdzają BIK. Listę najciekawszych chwilówek bez BIK znajdziesz w artykule: Pożyczki bez BIK – najlepsze chwilówki bez zdolności.

Szczególnie dobrym rozwiązaniem dla klientów zadłużonych mogą być nowe chwilówki na rynku. Firmy wchodzące na rynek często proponują promocyjne warunki spłaty dla nowych klientów np. chwilówki za darmo. Koszty takiej pożyczki mogą być zerowe, pod warunkiem że spłacimy ją w terminie.

01
Weź pożyczkę
02
Darmowa pierwsza pożyczka do 3000zł
Weź pożyczkę
03
Darmowa pierwsza pożyczka do 3000zł
Weź pożyczkę

Pilna pożyczka dla zadłużonych – gdzie uzyskać gotówkę najszybciej?

Zdecydowanie najprostszy proces wnioskowania i najszybszą decyzję kredytową zapewniają chwilówki online. Większość z firm udzielających pożyczek krótkoterminowych stawia proste warunki i wymaga spełnienia minimum formalności. Szybka pożyczka dla zadłużonych jest możliwa do podjęcia dzięki zautomatyzowanym procesom weryfikacji i identyfikacji pożyczkobiorcy.

Każdy klient przechodzi indywidualną ocenę sytuacji finansowej, to od niej zależy czy otrzyma pożyczkę mimo posiadania długów. Jeśli wykazuje on szansę na spłatę m.in. posiada stały dochód, umowę zatrudnienia, pożyczkodawca udzieli mu finansowania. Gdzie zadłużony klient może liczyć na uzyskanie chwilówki w 15 minut? Poniżej prezentujemy ofertę trzech pilnych chwilówek dla zadłużonych z natychmiastową wypłatą.

01
Weź pożyczkę
02
Weź pożyczkę
03
Weź pożyczkę

Szybka pożyczka na SMS – czy można taką dostać?

Jedną z najszybszych metod ubiegania się o natychmiastową pożyczkę jest chwilówka na SMS. Nie wymaga wypełniania formularza czy rozmowy z konsultantem, a odpowiedź firmy jest błyskawiczna. Wielu pożyczkodawców wykorzystuje tę metodę jako alternatywę do złożenia wniosku online. W większości przypadków, aby móc uzyskać chwilówkę na SMS konieczna jest wcześniejsza rejestracja na stronie internetowej oraz przynajmniej jedna zaciągnięta i spłacona pożyczka online.

Niektórzy klienci błędnie zakładają, że łatwiej jest otrzymać kredyt na SMS, jednak to nieprawda. W każdym przypadku, niezależnie od sposobu złożenia wniosku, decyzja zależy od wielu różnych czynników, a metoda złożenia wniosku nie ma na to żadnego wpływu.

Przypominamym wnioskowanie o pożyczkę przez SMS jest dostępne najczęściej od drugiej chwilówki. Jeśli posiadamy status klienta w jednej z firm i potrzebujemy pilnej pożyczki wystarczy jedna wiadomość SMS. Aktualnie jedynie VIA SMS prowadzi sprzedaż chwilówek SMS już przy pierwszym wniosku.

01
Darmowa pierwsza pożyczka do 1500zł
Weź pożyczkę
02
Weź pożyczkę
03
Darmowa pierwsza pożyczka do 3000zł
Weź pożyczkę

Oferta dla bardzo zadłużonych

Osoby bardzo mocno zadłużone również mogą otrzymać pożyczkę. W sytuacji, gdy mają wiele długów o różnej wartości, z pewnością posiadają negatywne wpisy w bazach dłużników. Rozwiązaniem mogą być pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz.

Niektóre firmy w ogóle nie sprawdzają baz BIK, KRD, BIG Infomonitor czy ERIF, inne sprawdzają tylko część z nich. Co ważne, zła historia kredytowa nie musi przekreślać naszych szans na otrzymanie środków. Część firm oferuje chwilówki bez BIK czy z negatywną historią i gotowe są “przymknąć oko” na wpisy w bazach.

Pożyczkodawcy bardzo często nie sprawdzają wszystkich baz. Czasami warto samodzielnie sprawdzić w jakich rejestrach widniejemy jako dłużnik i wybrać instytucję pożyczkową, która nie weryfikuje wszystkich list dłużników.

Jedne z najlepszych ofert pożyczek dla zadłużonych bez sprawdzania baz wskazujemy poniżej.

01
Darmowa pierwsza pożyczka do 3000zł
Weź pożyczkę
02
Weź pożyczkę
03
Weź pożyczkę

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem

Kto udzieli pożyczki z komornikiem? W większości przypadków obciążenie komornicze znacznie utrudnia uzyskanie korzystnej pożyczki dla zadłużonej osoby. Nie da się ukryć faktu postępowania sądowego czy trwającej egzekucji, a to może odstraszać potencjalnych kredytodawców. Nie oznacza to jednak, że otrzymanie pożyczki z komornikiem jest niemożliwe.

Istnieje szereg możliwość na potwierdzenie swojej zdolności do spłaty, mimo zadłużenia w BIK, BIG czy zajęcia rachunku przez komornika. Jest to możliwe głównie dzięki zabezpieczeniu spłaty długu. Takimi sposobami są:

  • pożyczka prywatna,
  • pożyczka z gwarantem,
  • pożyczka pod zastaw,
  • pożyczka z wypłatą na poczcie,

Poniżej przedstawiamy na czym polegają te formy kredytu dla zadłużonych. Poniższej prezentowane przykłady proponujemy głównie klientom, którzy mają problem z uzyskaniem pożyczki z powodu komornika lub bardzo wysokiego zadłużenia.

Pożyczka prywatna

Najprostszą drogą do uzyskania pożyczki z komornikiem i złym BIKiem jest pożyczka prywatna. Najczęściej jest to pożyczka zaciągana u znajomych lub w rodzinie, ale również od obcych osób.

Ten kredyt jest udzielany na zasadach ustalonych przez obie strony. Rzadko kiedy jest oprocentowana, a spłatę można rozłożyć na wygodne raty. Należy jednak pamiętać, że od pożyczki w rodzinie/od znajomych trzeba zapłacić podatek PCC, w wysokości 0,5% pożyczonej kwoty. Musi go zapłacić pożyczkobiorca, maksymalnie 14 dni od zawarcia umowy.

Nawet w przypadku kredytu zaciąganego u członka rodziny warto spisać umowę. Jest to gwarancja bezpieczeństwa dla obu stron. Co jeśli nie mamy takiej możliwości? Lepiej spróbować chwilówki online niż ratować się pożyczką z ogłoszenia na słupach. Co ważne od chwilówki online nie trzeba płacić żadnego podatku!

Pożyczki z gwarantem

W dzisiejszych czasach większość pożyczkodawców nie wymaga gwaranta. Jednakże, jest to dobra metoda zabezpieczenia spłaty pożyczki, gdy nie posiadamy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej lub mamy wysokie zadłużenie. Poręczyciel składa wniosek pożyczkowy wraz z pożyczkobiorcą, a dodatkowo składa oświadczenie gwarancji spłaty w przypadku problemów ze zwróceniem długu.

Oświadczenie gwaranta stanowi zabezpieczenie dla firmy pożyczkowej. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona o czasie, konsekwencje dotkną również osoby udzielającej gwarancji.

Pożyczki pod zastaw

Pożyczki pod zastaw funkcjonują od dawna – jest to jedna z pierwszych form zabezpieczeń spłaty kredytu. To propozycja pożyczki dla bardzo zadłużonych klientów. Pożyczkodawca zgadza się udzielić pożyczki pod warunkiem utworzenia zastawu o odpowiednio dużej wartości. Może to być samochód, sprzęt RTV czy biżuteria.

Jedną z popularniejszych form pożyczek z zabezpieczeniem rzeczowym są pożyczki pod zastaw samochodu. Proponują ją dwie duże firmy pożyczkowe: Profimo i Autokapital. Inną jeszcze bardziej popularną pożyczką pod zastaw dla zadłużonych są pożyczki lombardowe.

01
Weź pożyczkę

Pożyczki na czek GIRO

Jednym z pierwszych działań komornika jest zajęcie konta bankowego dłużnika. W takiej sytuacji właściciel konta ma dostęp tylko do kwoty wolnej od zajęcia komorniczego. Wszystkie pieniądze, które wpłyną na konto ponad tę kwotę zostaną zabrane przez komornika na rzecz długu.

W takim przypadku warto wybrać pożyczkodawcę, który udziela pożyczek z komornikiem, z wypłatą przez czek GIRO. Pieniądze nie są przelewane na konto, zamiast tego otrzymujemy czek w postaci kodu SMS, który zrealizować można w każdej placówce Poczty Polskiej. Nie każda instytucja pozabankowa ma w swojej ofercie taką formę przekazu środków, więc sprawdźmy to dokładnie przed zaciągnięciem zobowiązania. Przykład pożyczki z wypłatą na poczcie prezentujemy poniżej:

01
Weź pożyczkę

Ile kosztuje pożyczka – czy klient bez zdolności kredytowej zapłaci więcej?

Przede wszystkim klient zadłużony musi się pogodzić z faktem, że pożyczka może być droższa niż w przypadku wnioskowania z idealną historią kredytową. Wynika to z faktu zabezpieczenia interesu firmy pożyczkowej. Wysokie zadłużenie to wysokie ryzyko nieodzyskania pieniędzy przez kredytodawcę. Prowizja do chwilówki może być nieco wyższa niż w standardowej ofercie.

Wybierając ofertę, zwracajmy uwagę na całkowitą kwotę pożyczki i rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Pamiętajmy, że porównywanie ofert pod kątem RRSO ma sens tylko dla pożyczek o takich samych parametrach – kwota i okres spłaty. Dobrym sposobem na znalezienie chwilówki z niskimi kosztami jest porównywanie różnych wariantów pożyczki oferowanej przez daną firmę. Zarówno wysokość kwoty, o którą wnioskujemy jak i czas spłaty mogą znacząco wpływać na prowizję i kwotę, którą przyjdzie nam oddać.

Koszty pożyczki można obniżyć przez zastosowanie zabezpieczenia spłaty. Propozycje pożyczek z zabezpieczeniem przedstawiamy w dalszej części artykułu.

Wnioskowanie o pożyczkę przez Internet

Proces wnioskowania o chwilówkę dla zadłużonych niczym nie różni się od wniosku o zwykłą pożyczkę online. Konieczne jest przejście tych samych procedur weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej. Jak najszybciej uzyskać chwilówkę?

  1. Zapoznaj się z ofertami z listy znajdującej się na górze tej strony i kliknij “Weź pożyczkę” przy wybranej firmie.
  2. Zarejestruj profil klienta na stronie internetowej pożyczkodawcy wypełniając formularz podając: imię, nazwisko, PESEL oraz adres e-mail i numer kontaktowy.
  3. Zaakceptuj zgody na przetwarzanie danych i weryfikację historii kredytowej.
  4. Wybierz kwotę i okres spłaty, a następnie wypełnij wniosek pożyczkowy oraz oświadczenie o sytuacji majątkowej.
  5. Zweryfikuj swoją tożsamość online korzystając z dostępnych metod: przelew weryfikacyjny, błyskawiczna weryfikacja przez konto bankowe z Kontomatik lub Instantor
  6. Poczekaj na decyzję pożyczkodawcy. Eksperci przeanalizują Twój wniosek i przedstawią propozycję chwilówki.
  7. Zawrzyj umowę podpisując ją zdalnie lub przez kuriera.
  8. Przeznacz pieniądze na dowolny cel np. spłatę wierzycieli.

Czy można dostać kredyt dla zadłużonych w banku?

Nie bez powodu nie wspominamy o bankach. Kredyt dla zadłużonych w banku jest praktycznie niemożliwy. Polityka udzielania kredytów jest znacznie bardziej restrykcyjna – kredyt dla osoby bez zdolności kredytowej jest praktycznie niemożliwy! Tym bardziej dotyczy to klientów obarczonych komornikiem. Z czego to wynika?

Banki przeprowadzają szczegółową analizę sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Każdy wpis w bazie dłużników BIG skutkuje odrzuceniem wniosku kredytowego! Brak zdolności do spłaty kredytu spowoduje, że bank odmówi udzielenia kredytu.

Już sama weryfikacja BIK wykazuje czy wnioskodawca jest rzetelnym płatnikiem i spłacał swoje zobowiązania na czas. Dla banku jest to bardzo ważna informacja, która może zaważyć przy wydawaniu decyzji kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny – czy to rozwiązanie na wyjście z długów?

Niestety, nie. Kredyt konsolidacyjny w banku mogą zaciągnąć klienci, którzy nie posiadają znacznych opóźnień w spłacie rat pożyczek i kredytów. Zdecydowanie nie otrzymają go osoby figurujące w bazach BIK i BIG oraz klienci z komornikiem.

Pożyczka oddłużeniowa – jak wyjść z długów z pomocą pożyczki na raty?

Ostatnie rozwiązanie jakie proponujemy to pożyczka oddłużeniowa. Można ją również nazwać pożyczką konsolidacyjną. Jej cel jest prosty – pożyczona gotówka posłuży do spłaty posiadanych długów. Dzięki temu zabiegowi pozbędziemy się rosnących długów, a zostanie nam tylko jeden, który spłacimy w dopasowanych ratach. W tej roli najlepiej sprawdzi się pożyczka na raty.

Poniżej prezentujemy instrukcję, jak samodzielnie przeprowadzić proces oddłużania.

  • Przeanalizuj swoje długi i oceń ile gotówki potrzebujesz.
  • Zbierz wszystkie dokumenty opisujące Twoje długi. Określ dokładne kwoty do spłaty, odszukaj numery kont do przelewu i zbierz wszystko w jednym miejscu.
  • Sprawdź ofertę firm pożyczkowych i wybierz pożyczkę ratalną spełniającą Twoje potrzeby. Spłatę pożyczki rozłóż na niskie raty, tak by bez problemu ją spłacić.
  • Złóż wniosek o pożyczkę. Jeśli nie masz odpowiedniej zdolności rozważ pożyczkę dla zadłużonych z gwarantem lub pożyczkę pod zastaw.
  • Pieniądze z otrzymanego kredytu przeznacz na spłatę swoich długów – zrób to od razu, nie odkładaj tej sprawy na przyszłość.
  • Zbierz potwierdzenia spłaty długów i zgromadź je w jednym miejscu!
  • Pamiętaj aby regularnie spłacać raty pożyczki oddłużeniowej! Budżetem domowym dysponuj odpowiedzialnie i nie zaciągaj niepotrzebnych pożyczek i kredytów!