Zadłużony – definicja

Teoretycznie osobą zadłużoną jest każdy, kto aktualnie spłaca zaciągnięte zobowiązanie finansowe. Jednak według banków i firm pożyczkowych do zadłużonych, zalicza się osoby, które:

  • mają problem z terminową spłatą pożyczki lub kredytu,
  • zaniechały spłaty zaciągniętych zobowiązań,
  • widnieją w bazach: BIK, BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, KRDN,
  • mają długi czynszowe,
  • długi telekomunikacyjne.

Pożyczki dla zadłużonych – w jakich firmach pożyczkowych można je uzyskać?

Prezentujemy ofery dla osób, które mają problem ze spłatą zobowązań. Ciekawą ofertę ma Lendon, Autokapital i Aasa. Wnioskowanie w tych firmach odbywa się online, wstępną decyzję można otrzymać po kilku minutach.  Do weryfikacji wynagrodzenia wystarczy zwykłe oświadczenie, ponieważ firmy udzielają tzw. pożyczek bez zaświadczeń.

FirmaWeź pożyczkęKwota pożyczkiOkres kredytowaniaDla bezrobotnychDochód ze świadczeńGwarant
LendOnWeź pożyczkę100-6000 zł30 dni✔️✔️
AutokapitalWeź pożyczkę10 000-100 000 zł12/48 miesięcy✔️
Monedo NowWeź pożyczkę 

1500-20 000 zł

6-48 miesięcy✔️
AasaWeź pożyczkę2000-10 000 zł36 miesięcy
EkassaWeź pożyczkę400-16 000 zł*1-12 miesięcy
VIA SMSWeź pożyczkę100-4000 zł30 dni
Profi CreditWeź pożyczkę1000-25 000 zł6-48 miesięcy

*Firma pożyczkowa posiada w swojej ofercie trzy rodzaje pożyczek. Zapoznaj się z propozycjami i wybierz najlepszą dla siebie!

Na czym polegają pożyczki oddłużeniowe?

Pożyczki oddłużeniowe to rodzaj celowego finansowania, które można przeznaczyć na uregulowanie zaległych zobowiązań finansowych w postaci pożyczek pozabankowych (chwilówki, pożyczki na raty). W przypadku takiej pożyczki nie trzeba mieć pozytywnej historii kredytowej i stabilnej zdolności kredytowej.

Nawet osoba w najtrudniejszej sytuacji znajdzie rozwiązanie swojego problemu, wystarczy poszukać dobrej oferty, sprawdzić w rankingu chwilówek lub pożyczek na raty i podjąć odpowiednie kroki.

Czy warto pożyczać z gwarantem?

Jeśli masz niespłacone długi, możesz ubiegać się o pożyczkę oddłużeniową, chwilówkę z gwarantem lub pożyczkę pod zastaw. Jak to działa? Wystarczy wskazać osobę, z którą chcesz pożyczyć pieniądze. Gwarant (żyrant) powinien mieć dobrą historię kredytową, ponieważ to jego BIK będzie sprawdzany. Co więcej, żyrant musi określić swoje dochody.

Najlepsza pożyczka dla osoby zadłużonej, do nawet 6000 zł w LendOn

Po długiej i szczegółowej analizie rynku, ustaliliśmy, że najlepszą ofertę dla osób zadłużonych, znajdziesz w firmie pożyczkowej Lendon. Pożyczkodawca rozumie potrzeby klientów i jest mocno liberalny w kwestii zdolności kredytowej. Decyzje o udzieleniu pożyczki poprzedza wnikliwa analiza, która nie skreśla osób widniejących w rejestrach dłużników czy osób bez umowy o pracę.

  • kwota: do 6000 zł
  • walor: pożyczkodawca łagodnie traktuje BIK i rejestry

Wysoka przyznawalność

Wnioski są rozpatrywane bardzo szybko, a przyznawalność pożyczek bardzo wysoka. Maksymalna kwota dla nowych, zadłużonych pożyczkobiorców wynosi 3000 zł, stali klienci mogą liczyć nawet na 6000 zł. Warto też wiedzieć, że ta firma wymaga przelewu weryfikacyjnego w wysokości jednego grosza.

Autokapital.pl – pożyczka pod zastaw samochodu

Autokapital udziela pożyczek pod przewłaszczenie samochodu. Z oferty mogą skorzystać osoby fizyczne i firmy. Wnioskujący musi być jedynym właścicielem zastawionego pojazdu. Warto podkreślić, że przez cały okres kredytowania pożyczkobiorca, może korzystać z przewłaszczonej ruchomości.

Zastawienie samochodu receptą na długi

Instytucja pozabankowa nie wymaga zaświadczeń o dochodach. Niestety sprawdzane są bazy dłużników. Jednak Autokapital.pl nie przywiązuje do nich dużej wagi, ponieważ w razie zaniechania spłaty, przejmuje pełne prawa własności do samochodu.

  • Wysokość pożyczki – od 6000 do 100 0000 zł,
  • Okres spłaty – 12 lub 48 miesięcy.

Monedo Now – pożyczka dla zadłużonych bez BIK

Firma pożyczkowa nie korzysta z zasobów Biura Informacji Kredytowej. Dobra opcja dla osób, które mają problem ze spłatą kredytu bankowego. Dlaczego? Banki mają ustawowy obowiązek sprawdzania BIK potencjalnego kredytobiorcy. Dużym atutem oferty jest dopasowanie raty pożyczki bez BIK do możliwości spłaty.

  • Wysokość pożyczki – od 1500 do 20 000 zł
  • Okres spłaty – od 6 miesięcy do 48 miesięcy.

Aasa – sprawdza bazy, ale do każdego wniosku podchodzi indywidualnie

Aasa jest poważnym graczem na rynku pożyczek online. Firma pożyczkowa weryfikuje BIK, jednak kiepski scoring nie wpływa na odrzucenie wniosku. Niestety osoby, które widnieją w BIG InfoMonitor, ERIF lub KRD nie mają możliwości zaciągnięcia pożyczki.

  • Wysokość pożyczki – od 1000 do 10 000 zł
  • Okres spłaty – od 6 do 24 miesięcy

Ekassa oferuje konsolidację chwilówek

Ekassa gwarantuje opcję skonsolidowania zaległych pożyczek. Dzięki niej można szybko pozbyć się długów względem innych pożyczkodawców. Wniosek o pożyczkę konsolidacyjną można złożyć na stronie pożyczkodawcy. Cały proces składa się z zaledwie kilku kroków i zajmie najwyżej 15 minut.

Akceptacja niskiej zdolnośći kredytowej

Dużą zaletą tej oferty jest to, że akceptuje wnioski o pożyczkę od osób bez zdolności kredytowej. Słaba ocena punktowa może jednak obniżyć kwotę pożyczki i zwiększyć jej koszt.

Gdzie można dostać pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem?

Osoba obciążona zadłużeniami komorniczymi, może mieć sporą trudność w znalezieniu pożyczki. Wynika to z faktu, że komornik zajmuje wypłatę zadłużonego, tym samym zmniejszając lub pozbawiając go zdolności kredytowej. Rozwiązaniem jest pożyczka dla osób zadłużonych w postaci chwilówki, które często udzielane są nawet przy złym wskaźniku BIK. Do popularnych firm udzielających chwilówek należą:

  • Via SMS jest pożyczkodawcą, który udziela chwilówek na 30 dni, na kwoty do 4000 zł. Pożyczka krótkoterminowa pozwoli na spłatę zadłużenia komorniczego, co stanowi pierwszy krok do wyjścia z długów.
  • Smart Pożyczka oferuje darmowe chwilówki nie sprawdzając danych BIK. Wnioskując można uzyskać nawet 8 tysięcy złotych. Maksymalna kwota jest dostępna dla stałych klientów, jednak pierwsza darmowa pożyczka może być szansą dla osób obciążonych komornikiem.

Dzięki pożyczkom konsolidacyjnym można połączyć kilka zobowiązań w jedno

Z rozwiązania jakim jest konsolidacja chwilówek można korzystać tylko w firmach pożyczkowych, ponieważ banki konsolidują jedynie produkty bankowe, czyli np. kredyty lub limity na kartach kredytowych.

W tym miejscu trzeba podkreślić, że w sytuacji, gdy będziemy chcieli uzyskać kredyt konsolidacyjny w wybranym banku, wtedy musimy przygotować się na wykazanie regularnych dochodów (np. w formie stałej, comiesięcznej pensji). W przeciwnym razie wniosek o ten produkt bankowy zostanie odrzucony przez kredytodawcę.

Prawie połowa Polaków posiada długi

15,3 mln – tylu Polaków posiada kredyt, 4 mln posiada kredyt hipoteczny. Samych umów kredytowych jest ponad 27 mln. Statystyczny mieszkaniec kraju nad Wisłą spłaca równocześnie dwa zobowiązania finansowe. BIG InfoMonitor z końcem czerwca 2020 podał informację, że łączna kwota długów z kredytów i pożyczek (w tym pożyczek online), wynosiła 76,6 mld złotych. Mimo to z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że ponad 90 procent Polaków posiada pozytywną historię kredytową.

Dla pozostałych 10 procent Polaków, dla osób zadłużonych, istnieje wiele dróg zbudowania dobrej historii i wyjścia z zadłużenia. Wystarczy spłacać na bieżąco raty, skonsolidować aktualne długi i unormować sytuację finansową, np. przez pożyczki oddłużeniowe.