Kredyt konsolidacyjny mBank – podstawowe informacje

Restrukturyzacja różni się od kredytu gotówkowego w mBank przede wszystkim tym, że ma na celu połączenie obecnych zobowiązań finansowych w całość, co skutkuje spłacaniem jednej, dużo niższej raty. W przypadku propozycji mBanku istnieje możliwość konsolidacji produktów takich, jak:

  • kredyty ratalne,
  • pożyczki ratalne,
  • kredyty odnawialne,
  • kredyty samochodowe,
  • pożyczki samochodowe.

W tym przypadku restrukturyzacja nie obejmuje kredytu hipotecznego oraz skonsolidowania zadłużeń pod hipotekę. Dla takich warunków klienci mają dostęp do konsolidacji hipotecznej.

Kredyt konsolidacyjny mBank
Wymagania
  • stałe źródło dochodów (różne formy, w tym umowa o dzieło)
  • min. 18 lat
  • dowód osobisty
  • dokumenty potwierdzające zarobki
  • odpowiednia zdolność kredytowa
Ubezpieczenie
  • opcjonalne
  • składka – 0,218 proc. x saldo finansowania
  • różne formy ochrony
Konsolidacja
  • kredyty ratalne
  • pożyczki ratalne
  • kredyty odnawialne
  • kredyty samochodowe
  • pożyczki samochodowe

Najważniejszymi wymaganiami wobec ubiegających się o konsolidację jest stałe źródło dochodów, w oparciu o umowę o pracę, zlecenie, dzieło czy działalność gospodarczą. Minimalny wiek uprawniający do skorzystania z produktu to 18 lat. Dodatkowo należy wypełnić i przedstawić poniższe dokumenty:

  • oświadczenie dotyczące zdolności do spłaty kredytu,
  • oświadczenie o wynikach finansowych za ubiegły rok,
  • oświadczenie o bieżących wynikach finansowych,
  • deklaracja wekslowa.

Ponadto istnieje możliwość dobrowolnego wykupienia ubezpieczenia do kredytu – na życie i od innych zdarzeń. Warto o nim pomyśleć, ponieważ wiąże się z tym obniżenie prowizji.

Koszty kredytu konsolidacyjnego w mBanku

Jakie koszty kredytu konsolidacyjnego proponuje mBank? W poniższej tabelce wskazaliśmy najważniejsze parametry tej propozycji bankowej. Jednym z największych atutów oferty jest możliwość skorzystania ze zmniejszonej prowizji za udzielenie finansowania.

Koszty kredytu konsolidacyjnego – mBank
Kwota kredytuOd 500 do 150 000 zł
Okres kredytowaniaDo 10 lat
RRSO10,51 proc
Prowizja za udzielenie kredytuOd 7,99 proc. do 12,99 proc.
Oprocentowanie zmienneOd 5,99 proc. do 17,99 proc.
Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu0 zł
Wydanie opinii bankowej80 zł
Monit10 zł

Warto jednocześnie zaznaczyć, że dla kredytów konsolidacyjnych na kwotę do 30 000 zł istnieje możliwość dodatkowego obniżenia prowizji o 10 proc. W przypadku zobowiązań na więcej niż 30 000 zł można skorzystać z 20 proc. zniżki. Przy wnioskowaniu należy wpisać kod promocyjny dostępny na stronie banku lub wykupić ubezpieczenie do kredytu.

Kredyt konsolidacyjny mBank – koszty restrukturyzacji zadłużenia

Gdy zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny w mBank, musimy zwrócić uwagę na wartość prowizji, która może być stosunkowo wysoka – od 5,99 do 17,99 proc. Istnieje jednak sposób na jej zmniejszenie, poprzez wpisanie we wniosku kodu CZAS i wykupienie ubezpieczenia do finansowania. Dzięki temu będzie ona niższa o trzy punkty procentowe.

Dla konsolidacji o wartości 20 500 zł i okresu kredytowania na 5 lat, miesięczna rata wyniesie 457 zł, pod warunkiem wprowadzenia kodu i skorzystania z ochrony spłaty kredytu.

Wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny w mBank

Aby zawnioskować o kredyt konsolidacyjny w mBanku, nie trzeba wielu formalności. Klienci, zarówno stali jak i nowi, mogą to zrobić na kilka sposobów:

  • przez formularz online,
  • na mLinii (infolinia),
  • w placówce banku.

W trakcie wypełniania dokumentów aplikacyjnych należy podać dane osobowe, a także te dotyczące zobowiązań, które chcemy skonsolidować. Konieczne będzie również przesłanie odpowiednich oświadczeń związanych z naszymi zarobkami. W przypadku tego produktu sama umowa może być podpisana wyłącznie w placówce mBanku.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny w mBank

Konsumenci, którzy chcą zrestrukturyzować zadłużenia hipoteczne czy zabezpieczyć finansowanie hipoteką, mają możliwość skorzystania z oddzielnego produktu, jakim jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Najważniejsze cechy tego finansowania, to:

  • kwota – od 80 100 zł do 75 proc. wartości nieruchomości,
  • okres kredytowania – do 30 lat,
  • możliwość wcześniejszej spłaty,
  • możliwe wnioskowanie o dodatkowe środki do 50 000 zł,
  • prowizja od 0 proc. do 4 proc. wartości konsolidacji.

Jeśli chodzi o ten rodzaj restrukturyzacji, bank wymaga ustanowienia zabezpieczenia w formie hipoteki. Dodatkowo należy być zatrudnionym na umowę o pracę przez minimum 3 miesiące, a w przypadku działalności gospodarczych musi ona funkcjonować nieprzerwanie od przynajmniej 2 lat.

Kredyt konsolidacyjny mBank – podsumowanie

Kredyt konsolidacyjny w mBank z jednej strony zwraca swoją uwagę ze względu na wysoką maksymalną kwotę konsolidacji czy długi okres kredytowania oraz możliwość restrukturyzacji różnych rodzajów zadłużeń.

Zniechęcać może wysokość prowizji, którą da się jednak obniżyć. W sytuacji, gdy jesteśmy w stanie zabezpieczyć zobowiązanie hipoteką, to warto to zrobić, chociażby ze względu na lepsze warunki oraz opcję przyznania dodatkowych środków na dowolny cel. Jak prezentują się wszystkie wady i zalety oferty konsolidacji w mBanku?