Kredyt hipoteczny w ING – najważniejsze informacje

W ING istnieje aż 8 różne kredyty hipoteczne. Można tu skorzystać z oferty standardowej, Łatwy start, Lekka rata, Ekokredytu hipotecznego oraz wariantów tych wszystkich kredytów z oprocentowaniem stałym na 5 lat. Łatwy start to oferta kredytu z niższym kosztem uruchomienia (brak prowizji) w zamian za dokupienie dodatkowych produktów banku. Podobną ofertą jest Lekka rata, która pozwala na opłacanie niższej raty za kredyt w zamian za założenie konta w ING i zapewnienie na nie regularnych wpływów.

W opisie przyjrzymy się ofercie standardowej banku, jako najbardziej reprezentatywnej i stałej w ofercie banku. Pozostałe warianty kredytu są ofertami promocyjnymi. Do najważniejszych cech oferty standardowej kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim zaliczamy:

  • przeznaczony na zakup, budowę oraz remont domu lub mieszkania,
  • kredyt hipoteczny dostępny bez konieczności korzystania z dodatkowych produktów,
  • dobrowolne ubezpieczenie spłaty kredytu,
  • raty równe lub malejące,
  • oprocentowanie zmienne lub stałe (na 5 lat),
  • w ofercie banku znajdują się również promocyjne kredyty na hipotekę.

Koszt kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim – marża i oprocentowanie

Oferta każdego kredytu hipotecznego jest dostosowana do indywidualnych warunków kredytobiorcy oraz nieruchomości objętej hipoteką. Wszelkie wyliczenia podawane przez bank dotyczą typowych udzielanych kredytów. Należy mieć na uwadze, że obecnie stawka WIBOR (która zależy do NBP i stanowi istotną część oprocentowania) znajduje się na rekordowo niskim poziomie i może w każdej chwili wzrosnąć.

Poniżej przedstawiamy jak prezentują się koszty kredytu na podstawie przykładu reprezentatywnego, którego kalkulację przeprowadzono na dzień 01.04.2021 r.. Pożyczając kwotę 152 425 zł, na okres 28 lat i 11 miesięcy w ofercie standard, RRSO wynosi 3,16%. Jest to jedna z najkorzystniejszych ofert na rynku. Przy takich parametrach kredytu hipotecznego, szczegółowe koszt przedstawiają się następująco:

Kwota kredytu152 425 zł
RRSO3,16%
Oprocentowaniezmienne 2.75 %
WIBOR6M 0,25%
Prowizja/Marżaprowizja – 2896,08 zł, marża 2,50% (uwzględniona w oprocentowaniu)
Ubezpieczenieubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, na cały okres kredytowania 5 091,24 zł
Dodatkowe koszty
  • ocena wartości nieruchomości – 420 zł w przypadku mieszkania, 680 zł w przypadku domu jednorodzinnego
  • wpis hipoteki do księgi wieczystej – 200 zł
  • PCC – 19 zł
Koszt pojedynczej raty649,64 zł
Całkowity koszt kredytu78 790,26 zł
Całkowita kwota do spłaty231 215,26 zł

Oferta standardowa kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim jest propozycją kredytu bez dodatkowych produktów bankowych np. zakładania konta osobistego w banku ING. Jednakże, korzystając z pakietów usług dodatkowych można obniżyć oprocentowanie kredytu, m.in. wykupując ubezpieczenie na życie i zapewniając regularne wpływy na konto bankowe ING. Nim zdecydujemy się na konkretny rodzaj kredytu warto rozważyć wszystkie dostępny oraz skontaktować się ze specjalistą banku, który pomoże dobrać kredyt hipoteczny idealnie do naszych potrzeb.

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim

ING Bank Śląski rozpatruje każdy przypadek indywidualnie. Dlatego w zależności od naszej osobistej sytuacji możemy zostać poproszeni o dostarczenie mniejszej bądź większej liczby dokumentów. Standardowo w toku udzielania hipoteki wymagane są dokumenty takie jak:

  • akt notarialny,
  • potwierdzenie ubezpieczenia nieruchomości,
  • potwierdzenie wniesienia wkładu własnego,
  • dokumenty potrzebne do zlecenia operatu szacunkowego,
  • odpis z księgi wieczystej,
  • potwierdzenie opłacenia PCC,
  • dowód osobisty,
  • prawidłowo wypełniony wniosek o kredyt,
  • oświadczenie lub zaświadczenie o dochodach.

W przypadku uzyskiwania dochodu z tytułu działalności gospodarczej konieczne będzie przedstawienie m.in.:

  • zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami,
  • zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami na rzecz ZUS,
  • w zależności od sposobu rozliczania z US: PIT 36, PIT 28 lub inne.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim – krok po kroku

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim jest poważnym zobowiązaniem finansowym, dlatego do jego zaciągnięcia konieczne jest zrealizowanie wielu formalności. Złożenie wniosku i niezbędnych dokumentów można dokonać przez Internet, jednak podpisanie umowy będzie wymagało udania się do placówki ING. Procedura ubiegania się o kredyt jest skomplikowana, dlatego będzie wymagała sporego zaangażowania i czasu.

Nie musimy jednak działać sami. Starania o kredyt hipoteczny warto rozpocząć od kontaktu ze specjalistą kredytowym, który szczegółowo wytłumaczy procedurę ubiegania się o kredyt hipoteczny i pomoże przez nią przejść. Krok po kroku wygląda to w następujący sposób:

  1. Skontaktuj się ze specjalistą ING, który wyliczy twoją zdolność kredytową oraz poda listę potrzebnych dokumentów.
  2. Wypełnij wniosek o kredyt. Można tego dokonać przez Internet lub w oddziale. Wniosek zostanie oceniony, a odpowiedź otrzymasz na swój adres e-mail.
  3. Podpisz umowę o kredyt hipoteczny w oddziale banku i zapoznaj się dalszymi wymaganiami do uruchomienia kredytu.
  4. Uruchomienie kredytu hipotecznego, czyli wypłata pieniędzy sprzedawcy nieruchomości.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

O kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim może starać się każda dorosła osoba, która mieszka na terytorium Polski i uzyskuje dochody w walucie PLN. By otrzymać kredyt konieczne będą:

  • Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa, czyli zarobki pomniejszone o stałe wydatki – kwota ta musi być wystarczająca do spłaty raty kredytu.
  • Wkład własny w wysokości co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości.
  • Dobra historia kredytowa – prawidłowa spłata poprzednich zobowiązań finansowych.
  • Złożenie wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim – warunki dochodowe

Nie da się jednoznacznie wyznaczyć minimalnych zarobków potrzebnych do uzyskania kredytu. Wymagana kwota zmienia się zależnie od formy uzyskiwania dochodu oraz parametrów kredytu. Najłatwiej jest otrzymać kredyt na podstawie umowy o pracę, która została zawarta już jakiś czas temu. ING akceptuje m.in. następujące źródła dochodów:

  • Umowa o pracę (w tym na czas określony).
  • Emerytura, renta, świadczenie przedemerytalne.
  • Działalność gospodarczą.
  • Działalność rolnicza.
  • I inne, legalne i stałe źródła dochodów.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim?

Bank ING chętnie pożyczy pieniądze pod zastaw nieruchomości nie tylko w celu kupna mieszkania. Często wybierany cel kredytu to budowa domu. W takim przypadku kredyt jest wypłacany nie w całości, a w kolejnych transzach. Dostępne cele kredytowania to między innymi:

  • remont mieszkania lub domu
  • budowa domu
  • zakup działki budowlanej
  • pożyczka hipoteczna
  • kredyt konsolidacyjny

Wysokość wkładu własnego w ING Banku Śląskim

ING Bank Śląski wymaga minimalnego wkładu własnego w wysokości 20% kwoty wnioskowanego kredytu. Co do zasady im wyższy wkład własny, tym tańszy kredyt hipoteczny. Wpływ na cenę kredytu ma ryzyko ponoszone przez bank, a jest ono mniejsze jeśli wkład własny klientów przyjmuje wyższą wartość.

Posiadanie wkładu własnego jest warunkiem koniecznym we wszystkich bankach. Jest to zabezpieczenie dla banku i dowód na to, że jesteśmy w stanie spłacić pobraną kwotę.

Nadpłata kredytu hipotecznego w ING Banku Śląskim

Decydując się na nadpłatę kredyt hipotecznego w ING Banku Śląskim obniżymy odsetki, które nalicza się od kwoty pozostałej do spłaty oraz zmniejszymy dodatkowe koszty kredytowe, czyli m.in. ubezpieczenie niskiego wkładu – takie same korzyści gwarantują też inne banki. Dodatkowo skrócimy czas trwania kredytu i uzyskamy komfort psychiczny mniejszej raty. Warto więc skorzystać z tej funkcji, jeśli tylko mamy taką możliwość.

W ING Banku Śląskim za nadpłatę kredytu mieszkaniowego trzeba będzie uregulować specjalną prowizję w wysokości 2 proc. od kwoty kredytu, minimum 200 zł. Tej prowizji można uniknąć:

  • po upływie 3 lat od daty uruchomienia produktu,
  • w przypadku pierwszej częściowej spłaty, gdy nadpłata nie przekracza 50% kwoty udzielonego kredytu hipotecznego.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym od ING Banku Śląskiego

ING Bank Śląski posiada w ofercie jedne z najlepiej przygotowanych kredytów hipotecznych na całym rynku finansowym. Łącznie możemy się tu ubiegać o aż 8 typów kredytów na hipotekę, a cel finansowania może być przeróżny (może być nim choćby spłata innych kredytów). Jest to zatem jedna z najbardziej elastycznych ofert na hipotekę.

Podczas zaciągania kredytu warto skorzystać z opcji kupienia usług dodatkowych banku. Pozwoli to w znaczący sposób obniżyć raty kredytu. Do wad kredytu hipotecznego w tej instytucji można zaliczyć relatywnie wysoki wkład własny, który wynosi co najmniej 20 proc..