1. Jak sprawdzić siebie w BIK za darmo?
  2. Ile kosztuje raport BIK?
  3. Jak pobrać raport BIK?
  4. Czy raport BIK można uzyskać w inny sposób?
  5. Jak czytać Raport BIK? Najważniejsze informacje

Jak sprawdzić siebie w BIK za damo?

Planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny lub inny rodzaj zobowiązania finansowego? Przed udaniem się do banku warto sprawdzić siebie w BIK poprzez pobranie specjalnego raportu z analizą naszej sytuacji finansowej. Z takim raportem łatwiej będzie przekonać kredytodawcę, że jesteśmy osobami wiarygodnymi i poradzimy sobie ze spłatą kredytu.

Czym cechuje się raport BIK? Mówiąc najprościej, jest pewnego rodzaju dokumentem, w którym znajdują się informacje dotyczące szczegółowej historii naszych zobowiązań kredytowych z Biura Informacji Kredytowej oraz finansowych z Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor. W raporcie znajdziemy dane zarówno o zaciągniętych kredytach (kwota kredytu, liczba i wysokość rat, terminowość spłaty), jak i opłacanych fakturach np. za gaz czy internet.

Jeżeli nasz raport potwierdzi pozytywną historię kredytową oraz bank uzna, że nasza zdolność kredytowa wystarczy do tego, aby regularnie spłacać kredyt, wtedy nie powinniśmy mieć żadnych problemów z uzyskaniem dodatkowych pieniędzy!

Ile kosztuje raport BIK?

Każdy, kto zamierza skorzystać z analizy finansowej w postaci raportu Biura Informacji Kredytowej, powinien zdawać sobie sprawę, że ta usługa wiąże się pewnymi kosztami. Ich wysokość zależy od tego, czy będziemy chcieli dokonać jednorazowej weryfikacji czy też regularnie sprawdzać naszą sytuację finansową w BIK. Poniżej przygotowaliśmy tabelkę, z której dowiesz się, ile kosztują obie opcje oraz co jeszcze można sobie zapewnić, sprawdź!

UsługaCo zapewnia?Termin ważnościKoszt
Darmowy raport BIK
  • Podstawowe dane  o aktualnych i uregulowanych zobowiązaniach finansowych.
Raz na 6 miesięcy0 zł
Płatny raport BIK
  • dostęp do oceny punktowej oraz wskaźnika kondycji finansowej,
  • informacje o aktualnym zadłużeniu,
  • weryfikacja historii kredytowej,
  • dane o upadłości konsumenckiej,
  • dane o zapytaniach składanych do bazy BIK
Jednorazowy39 zł
3 raporty BIK w cenie 2
  • informacje o aktualnym zadłużeniu,
  • weryfikacja historii kredytowej,
  • dostęp do oceny punktowej oraz wskaźnika kondycji finansowej,
  • dane o upadłości konsumenckiej,
  • dane o zapytaniach składanych do bazy BIK.
3 miesiące78 zł
Wskaźnik BIK
  • dane o braku opóźnień w spłacie,
  • ocena statusu w BIK i BIG Infomonitor,
  • analiza wiarygodności finansowej.
24 miesiące24 zł
Alerty BIK
  • informacja o zapytaniach do BIK,
  • powiadomienia gdy w BIK pojawią się informacje o próbie uzyskania kredytu na nasz dane.
24 miesiące24 zł
Pakiet BIK
  • alerty BIK,
  • 12 raportów BIK,
  • wskaźnik BIK,
  • zastrzeżenie kredytowe,
  • zastrzeganie dokumentów tożsamości.
12 miesięcy99 zł
Raport o kontrahencie
  • wgląd do statusu sprawdzanej firmy,
  • obecność w rejestrach dłużników,
  • informacje o zaleganiu w płatnościach.
Jednorazowy24 zł
Alerty o kontrahencie
  • powiadomienia o wpisaniu firmy do BIG Infomonitor,
  • powiadomienie o niewywiązywaniu się przedsiębiorcy ze zobowiązań płatniczych.
12 miesięcy29 zł
Wskaźnik o kontrahencie
  • sytuacja płatnicza sprawdzanej firmy,
  • opóźnienia w spłacie i zadłużenie,
  • monitorowanie wiarygodności firmy.
12 miesięcy24 zł

Jak pobrać raport BIK?

Zanim pobierzemy raport BIK, najpierw będziemy musieli założyć konto na stronie Biura Informacji Kredytowej. Rejestracja nie należy do skomplikowanych zadań i nie zajmie nam wiele czasu. Wystarczy, że zastosujesz się do naszego krótkiego poradnika krok po krok, w którym w dokładny sposób wyjaśniliśmy, jak powinien przebiegać ten proces, sprawdź!

  1. Po wejściu na stronę bazy BIK należy wypełnić krótki formularz, w którym podajemy podstawowe m.in. dane osobowe tj. numer PESEL, serię i numer dowodu osobistego, oprócz tego trzeba dołączyć skan dokumentu tożsamości.
  2. Konieczne będzie też potwierdzenie naszej tożsamości poprzez dokonanie przelewu weryfikacyjnego w wysokości złotówki.
  3. Następnie musimy ustalić login i hasło, po tym otrzymamy wiadomość mailową z linkiem aktywacyjnym i SMS-a z kodem autoryzacyjnym.
  4. To wszystko! Od teraz możesz korzystać ze swojego konta w Biurze Informacji Kredytowej.

Wyżej wymieniony proces ze skanem dokumentu tożsamości i przelewem identyfikacyjnym jest najprostszym i zarazem najszybszym rozwiązaniem. Jeżeli jednak wolimy nie wysyłać skanu dowodu drogą elektroniczną istnieje jeszcze druga opcja, która polega na założeniu w BIK za pośrednictwem listu poleconego. Warto o tym pamiętać!

Po wykonaniu całego procesu rejestracyjnego można wybrać jednorazowy raport BIK lub cały pakiet, który pozwoli regularnie analizować naszą sytuację finansową. Po opłaceniu tej usługi wystarczy pobrać raport i zapisać go w formie pliku PDF na naszym dysku komputera lub na innym urządzeniu.

Czy raport BIK można uzyskać w inny sposób?

Warto wiedzieć, że jeżeli nie będziemy chcieli pobierać raportu BIK poprzez zakładanie konta na stronie tej instytucji, możemy to zrobić w inny sposób. Jaki? Biuro Informacji Kredytowej współpracuje z kilkoma partnerami, którzy mogą wygenerować raport potrzeby do uzyskania np. kredytu gotówkowego, wystarczy, że skorzystamy z:

  • bankowości internetowej – raport mogą uzyskać klienci banków tj. Bank Pekao S.A., Inteligo, PKO Bank Polski, Podkarpacki Bank Spółdzielczy i Idea Bank,
  • w placówce banku – możliwość zamówienia raportu BIK w banku mają klienci: Banku Pocztowego i Santander Consumer Banku,
  • na poczcie – w placówkach Poczty Polskiej, w których są Pocztowe Strefy Finansowe lub oddziały Banku Pocztowego.

Jak czytać Raport BIK? Najważniejsze informacje

Po otrzymaniu raportu BIK okaże się, jaki mamy wskaźnik, czyli ocenę punktową BIK. Dzięki temu dowiemy się, jak wygląda uregulowanie naszych zobowiązań względem różnych instytucji bankowych i pozabankowych oraz ogólna sytuacja płatnicza. Warto wiedzieć, że wskaźnik BIK może mieć trzy statusy, poniżej je wskazaliśmy i pokrótce omówiliśmy, zapoznaj się!

Wskaźniki BIK:

zielony – oznacza to, że nie mamy żadnych nieuregulowanych pożyczek lub kredytów i negatywnych wpisów Biurze Informacji Gospodarczej InfoMonitor. W tym przypadku nie musimy przejmować się o scoring bankowy.

pomarańczowy kolor informuje nas, że mamy pewne opóźnienia w spłacie zobowiązań jednak w baza BIG InfoMonitor nie odnotowała żadnych negatywnych wpisów na nasz temat,

czerwony – w tym przypadku nie będziemy mieli szans na uzyskanie kredytu, ponieważ spóźniamy się ze spłatą zobowiązań więcej niż 30 dni lub długi zostały już wpisane do rejestru dłużników.

W tym miejscu warto też wspomnieć o alertach BIK, które ostrzegą nas przed ewentualną kradzieżą naszych danych osobowych np. poprzez uzyskanie pożyczki krótkoterminowej posługując się danymi z naszego dowodu. Jeżeli coś takiego się zdarzy od razu dostaniemy alert BIK w wiadomości SMS-owej i mailowej. Dzięki temu będziemy mogli szybko zareagować i uniknąć spirali zadłużenia.

Ważne – Alerty BIK można aktywować na koncie na stronie Biura Informacji Kredytowej.