Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska – najważniejsze informacje

W ofercie Santander Bank Polska są dwa produkty hipoteczne – pożyczka hipoteczna oraz Kredyt Mieszkaniowy. Choć przy tym pierwszym mamy więcej możliwości, jeśli chodzi o cel rozdysponowania uzyskanej kwoty, to ten drugi cechuje się lepszymi warunkami. Ze względu na wysoką maksymalną sumę sięgająca 10 000 000 zł Kredyt Mieszkaniowy hipoteczny powinien wystarczyć na zakup czy budowę dużego domu lub mieszkania. W Santander BP zyskujemy:

  • Kredyt przyznawany w walucie PLN.
  • Finansowanie do 90 proc. wartości nieruchomości.
  • Możliwość wykorzystania do 30 proc. kwoty kredytu na dowolny cel.
  • Opcja finansowania bez wkładu własnego.
  • Zawieszenie spłaty kredytu.

Koszt kredytu hipotecznego w Santander BP – marża i oprocentowanie

Jednym z najważniejszych czynników decydujących o tym, czy dana oferta kredytu hipotecznego się opłaci, jest stawka WIBOR. Jej wysokość nie jest wyznaczana przez bank. Przeważnie im jest ona niższa, tym mniejszy całkowity koszt zobowiązania. Przy wyborze oferty warto uwzględnić jej możliwe podwyżki i marżę banku, która zależy już od samej kwoty kredytu czy wartości nieruchomości.

Podajemy szacunkowe koszty Kredytu Mieszkaniowego hipotecznego w Santander Bank Polska. Kwota kredytu wynosi 280 547 zł, czas spłaty 300 miesięcy. W wyliczeniach uwzględniono dodatkowe koszty oraz ubezpieczenia. Przy takich parametrach koszt kredytu powinien wynieść:

Kwota kredytu 280 547 zł
RRSO 2,93%
Oprocentowanie 3,56%
WIBOR 3M 0,21%
Prowizja/Marża 4,24% w pierwszym miesiącu, w kolejnych 3,21%
Ubezpieczenie
  • ubezpieczenie nieruchomości – 10 762,25 zł
Dodatkowe koszty
  • ocena wartości mieszkania – 369 zł
  • PCC – 19 zł
  • opłata za prowadzenie konta osobistego (można uniknąć kosztów) – 360 zł
  • opłata sądowa za ustanowienie hipoteki – 200 zł
Koszt pojedynczej raty 1 420,86 zł – pierwsza rata

1 273,34 zł – 298 równych rat

1 188,94 zł – ostatnia rata

Całkowity koszt kredytu 113 228,37 zł
Całkowita kwota do spłaty 393 775,37 zł

Pamiętajmy, że na wysokość samej marży wpływa wiele czynników – nawet to, czy do tej pory posiadaliśmy konto bankowe w Santander Bank. Jeśli tak, marża ulega zmniejszeniu, co skutkuje niższą całkowitą kwotą spłaty zobowiązania.

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska

Santander BP wymaga przedstawienia szczegółowej dokumentacji opisującej sytuację finansową wnioskodawcy oraz przedmiot zabezpieczenia hipotecznego, czyli kupowanej nieruchomości. Konkretną listę dokumentów przedstawi nam ekspert kredytowy banku, który zdecyduje, które z nich są potrzebne. Ubiegając się o Kredyt Mieszkaniowy w Santander Bank Polska, możemy zostać poproszeni m.in. o:

  • wypełnienie wniosku o określenie wstępnych warunków kredytu hipotecznego,
  • wniosek o udzielenie kredytu,
  • oświadczenie inwestora – spółdzielni, dewelopera,
  • informacje o źródle i wysokości zarobków,
  • informacje dotyczące aktywnych zobowiązań,
  • dokument osobisty (do wglądu).

Jak wziąć kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska – krok po kroku

Aby złożyć wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego należy udać się do wybranej placówki banku Santander. Istnieje także możliwość wcześniejszego umówienia się z doradcą Santander Bank Polska poprzez formularz internetowy. Zanim udamy się do banku, warto najpierw porozmawiać z doradcą kredytowym. Można to zrobić dzwoniąc na infolinię lub korzystając z czatu i rozmowy online. Gdy zdecydujemy się na skorzystanie z oferty banku Santander należy:

  1. Wypełnić wniosek o określenie wstępnych warunków finansowania.
  2. Po otrzymaniu projektu umowy, skompletuj i dostarcz dokumenty niezbędne do oceny zdolności kredytowej.
  3. Poczekaj na rozpatrzenie wniosku i decyzję kredytową.
  4. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku podpisz umowę z bankiem i spełnij warunki wypłaty kredytu.

Przez całą procedurę kredytowania przeprowadzi Cię doradca kredytowy, a w razie wątpliwości i pytań zawsze można skorzystać z infolinii dostępnej 24/7 lub usługi doradcy online. Należy liczyć się z faktem, że proces udzielania kredytu może znacznie się wydłużyć. Czas oczekiwania na decyzję kredytową od momentu złożenia wniosku wynosi nawet do 21 dni.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

Kredyt hipoteczny w Santander BP mogą otrzymać osoby pełnoletnie, które wykażą odpowiednią zdolność kredytową, by przestrzegać ustalonego harmonogramu spłaty i terminowo spłacać należności. Ze względu na to, że Kredyt Mieszkaniowy to poważne finansowanie, bank udziela tego produktu bankowego jedynie tym wnioskodawcom, którzy spełniają wszystkie warunki. Santander oczekuje:

  • Odpowiedniej zdolności kredytowej, czyli zarobków pomniejszonych o stałe wydatki. Suma ta musi być wystarczająca do terminowej spłaty raty zobowiązania.
  • Wkładu własnego w wysokości od 0 proc. do 20 proc. wartości nieruchomości – możliwość zerowego wkładu własnego jest zarezerwowana dla kredytów, których LTV wynosi mniej niż 70%.
  • Pozytywnej historii kredytowej – prawidłowej spłaty poprzednich zobowiązań finansowych.
  • Złożenia wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.

Kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska – warunki dochodowe

Santander Bank Polska nie informuje wprost, jaki rodzaj zatrudnienia jest akceptowany przy ubieganiu się o Kredyt Mieszkaniowy. Na stronie internetowej w części dotyczącej dokumentacji jest zawarty wzór zaświadczenia o zarobkach na podstawie umowy o pracę. Nie musi to oznaczać, że wnioskodawcy zarabiający w inny sposób nie mają możliwości otrzymania finansowania. W takim wypadku bank może nieco bardziej restrykcyjnie analizować wysokość zarobków – im są wyższe, tym lepiej.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Santander Bank Polska?

Kredyt Mieszkaniowy hipoteczny w Santander został stworzony przede wszystkim z myślą o nabyciu lub wybudowaniu mieszkania czy domu. To jednak nie wszystkie cele, na które można przeznaczyć otrzymane finansowanie. Oferta umożliwia także:

  • zakup działki budowlanej,
  • nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę domu jednorodzinnego,
  • adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,
  • wykończenie, remont nieruchomości,
  • refinansowanie środków przeznaczonych w ostatnim roku na cele powyżej,
  • spłatę kredytów udzielonych przez inne banki na powyższe cele.

Wysokość wkładu własnego w Santander Bank Polska

Wkład własny wpływa bezpośrednio na całkowity koszt kredytu. Co ciekawe, w Santander Bank Polska możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Wszystko zależne jest od wskaźnika LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia). Wysokość wkładu własnego w Santander BP:

  • 0 proc. – gdy wskaźnik LTV nie przekracza 70 proc. (chyba, że kredyt zostanie przeznaczony na budowę domu systemem gospodarczym),
  • 10 proc. – standardowa oferta.

Nadpłata kredytu w Santander Bank Polska

Wcześniejsza spłata w Santander Bank jest bardzo wygodna, bo ta instytucja automatycznie zwraca część prowizji. Bankowi zajmuje to do 14 dni od daty spłaty kredytu. W przypadku braku zwrotu należy złożyć wniosek reklamacyjny. Pieniądze są przesyłane na konto powiązane z kredytem lub, gdy takiego nie ma na rachunek techniczny.

Wcześniejsza spłata całości lub nadpłata kredytu hipotecznego w Santander Bank Polska są całkowicie darmowe, chyba, że określono inaczej w umowie. Ta zasada nie dotyczy kredytów ze stałą stopą procentową, których wcześniejsza spłata jest dodatkowo płatna.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym od Santander Bank Polska

Kredyt Mieszkaniowy od Santander Bank Polska można traktować jako solidną ofertę finansowania. Choć marża może być nieco wyższa w porównaniu do propozycji innych instytucji finansowych, to w zamian otrzymujemy zdecydowanie rozsądne warunki. Większość osób szukających kredytu hipotecznego skusi przede wszystkim możliwość otrzymania pieniędzy bez konieczności posiadania wkładu własnego. Oprócz tego Santander w ramach zobowiązanie pod hipotekę oferuje dostęp do 30 proc. jego wartości do wykorzystania na dowolny cel. Z drugiej strony Kredyt Mieszkaniowy wiąże się z wysokż opłatą za wycenę domu. Jak prezentują się wady i zalety oferty Santander Bank Polska?