Kredyt hipoteczny w PKO BP – najważniejsze informacje

W PKO BP można skorzystać z trzech różnych kredytów hipotecznych. Najważniejszym z nich jest kredyt hipoteczny Własny Kąt. Ten produkt finansowy był wielokrotnie nagradzany w prestiżowym rankingu Złoty Bankier. Jest przyznawany przez PKO BP jak i bank zależny od PKO zwany PKO Bankiem Hipotecznym. Podstawowe informacje o kredycie hipotecznym od PKO:

  • Kredyt przyznawany wyłącznie w walucie PLN.
  • Pokrycie maksymalnie 80 proc. wartości nieruchomości – wymagany wkład własny.
  • Możliwość zamienienia rat kredytu na stałe na okres 5 lat.
  • Raty równe lub malejące.
  • Opcja zawieszenia spłaty kredytu na czas do 36 miesięcy.

Koszt kredytu hipotecznego w PKO BP – marża i oprocentowanie

Zobowiązanie hipoteczne to zazwyczaj najpoważniejszy kredyt, jaki zaciągniemy w życiu. Z tego powodu zobowiązania tego typu są ściśle dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości. By można było orientacyjnie porównać koszt kredytów banki mają obowiązek informować o kosztach typowego kredytu zaciąganego z danej oferty. Przy wyliczeniach dotyczących kredytu hipotecznego warto pamiętać o możliwym wzroście stawki WIBOR, która jest niezależna od banku, ale może podwyższyć całkowity koszt zobowiązania nawet o dziesiątki tysięcy złotych.

Podajemy prognozowane koszty kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO BP zaciągniętego w PKO Banku Hipotecznym SA. Kwota kredytu wynosi 304 910 zł, czas spłaty 30 lat, a czynnik LTV 74,70 proc.. W kosztach kredytu uwzględniono dodatkowe koszty oraz ubezpieczenia. Przy takich parametrach koszt kredytu ma wynieść:

Kwota kredytu 304 910 zł
RRSO 2,99%
Oprocentowanie 1,39%
WIBOR 6M 0,29%
Prowizja/Marża 1,10% w pierwszym roku, w kolejnych latach 2,30%
Ubezpieczenie
  • ubezpieczenie nieruchomości – 7 333,27 zł
  • ubezpieczenie na życie – 9 909,58 zł (za 4 lata)
Dodatkowe koszty
  • ocena wartości nieruchomości – 400 zł
  • PCC – 19 zł
  • ROR – 0 zł, pod warunkiem regularnych wpływów w wysokości 3000 zł miesięcznie
  • karta kredytowa – 2058,55 zł
Koszt pojedynczej raty 1271 zł
Całkowity koszt kredytu 151 054,34 zł
Całkowita kwota do spłaty 455 964,33 zł

Pamiętajmy, że wykupienie ubezpieczenia na życie, karty kredytowej i konta osobistego nie jest obowiązkowe. Przy spełnianiu warunków darmowości karty kredytowej i ROR kredyt będzie jednak zapewne tańszy. Jest to praktyka banków zwana cross sellingiem.

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w PKO BP

Wiele osób zastanawia się, jakie dokumenty mogą być przydatne przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w PKO BP. Po pierwsze należy odpowiedzieć na pytania jakiej konkretnie kwoty kredytu potrzebujemy, jaką miesięczną ratę jesteśmy w stanie spłacać i wybrany sposób spłaty, w tym oprocentowanie stałe lub zmienne. Wiele zależy od indywidualnej sytuacji, ale PKO BP na pewno poprosi nas o dostarczenie:

  • Wniosku o udzielenie kredytu.
  • Zaświadczenia i informacje o dochodach – dla umowy o pracę zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach z ostatnich 6 miesięcy oraz, dla osób nieposiadających rachunku w PKO BP historia wpływów na konto za ostatnie 6 miesięcy.
  • Dokument dotyczący celu finansowania – umowa przedwstępna lub oświadczenie wnioskodawcy i numer księgi wieczystej.
  • Dokumenty nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
  • Dokumenty tożsamości (do wglądu).
  • Załącznika z danymi osobowymi.
  • Podpisanej informacji o zobowiązaniach przewidzianych do spłaty.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w PKO BP – krok po kroku

Kredyt hipoteczny jest jednym z najbardziej skomplikowanych kredytów dostępnych dla osób fizycznych. Zakładając, że zgromadzimy wszystkie wymagane dokumenty, to cały proces kredytowy można przejść w kilka tygodni. Zobacz, jak wygląda to w PKO BP krok po kroku:

  1. Wypełnij wniosek kredytowy PKO BP. Dołącz do niego dokumenty dochodowe, dokumenty dotyczące celu kredytowania i nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie.
  2. Poczekaj na decyzję banku. Bank poinformuje cię o jej wyniku. W przypadku gdyby była pozytywna, to przedstawi projekt umowy.
  3. Po otrzymaniu umowy możesz jeszcze zastanowić się nad decyzją o zaciągnięciu hipoteki.
  4. Jeśli wypełnisz warunki wyszczególnione w umowie, to po podpisaniu dyspozycji w banku nastąpi uruchomienie środków.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w PKO BP?

O kredyt hipoteczny w PKO BP może starać się każda dorosła osoba, która mieszka na terytorium Polski i uzyskuje dochody w walucie PLN. By otrzymać kredyt konieczne będą:

  • Wystarczająca zdolność kredytowa, czyli zarobki pomniejszone o stałe wydatki. Kwota ta musi być wystarczająca do spłaty raty kredytu.
  • Wkład własny w wysokości co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości.
  • Dobra historia kredytowa – prawidłowa spłata poprzednich zobowiązań finansowych.
  • Prawidłowe złożenie wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.

Kredyt hipoteczny w PKO BP – warunki dochodowe

PKO BP nie dyskryminuje osób uzyskujących dochody w inny sposób niż umowa o pracę na czas nieokreślony. Wśród źródeł dochodu, które pozwolą na wzięcie kredytu hipotecznego w tym banku można wymienić:

  • Umowa o pracę (w tym na czas określony).
  • Umowa zlecenie i o dzieło.
  • Działalność gospodarcza.
  • Działalność rolnicza.
  • I inne, legalne i stałe źródła dochodów.

W przypadku niestandardowych form zatrudnienia bank z pewnością będzie wymagał wyższych dochodów niż w przypadku umowy o pracę. Kluczowy jest też czas pracy u danego pracodawcy oraz czas prowadzenia działalności gospodarczej.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w PKO BP?

Kredyt hipoteczny to nie tylko kredyt na mieszkanie czy dom. Zaletą rozwiązania jest fakt, że kredyt hipoteczny jest dużo tańszy od kredytu gotówkowego. PKO BP udzieli nam tego typu zobowiązania również na cele takie jak:

  • remont nieruchomości
  • wykończenie i wyposażenie nieruchomości
  • zakup garażu lub miejsca postojowego
  • zakup działki budowlanej lub rekreacyjnej
  • przebudowa pomieszczeń i budynków na cele mieszkalne
  • nabycie prawa własnościowego w spółdzielni lub prawa odrębnej własności lokalu

Wysokość wkładu własnego w PKO BP

Minimalny wkład własny dla kredytu Własny Kąt w PKO Banku Polskim wynosi 20 proc. Co do zasady, im wyższy wkład własny, tym tańszy i łatwiejszy do uzyskania kredyt hipoteczny. W swoim kalkulatorze kredytowym PKO BP ustanowiło następujące kategorie wysokości wkładu własnego:

  • od 20 do 30 proc.,
  • od 30 do 50 proc.,
  • od 50 proc..

W zależności od wysokości wkładu własnego dla takiej samej kwoty kredytu całkowity koszt typowego kredytu hipotecznego ulega zwiększeniu lub zmniejszeniu o kilka tysięcy złotych. Przed pandemią koronawirusa przy wykupie odpowiedniego ubezpieczenia PKO BP oferował kredyty hipoteczne nawet z zaledwie 10 proc. wkładem własnym. Na skutek zwiększonego ryzyka kredytowego wycofał się z tej propozycji. Podobne działania podjęło większość banków w Polsce.

Nadpłata kredytu hipotecznego w PKO BP

W przypadku nadpłaty kredytu hipotecznego w PKO BP konieczne jest wniesienie opłaty równej 0,5% pozostałego salda kredytu. Klient ma prawo dokonać częściowej spłaty kredytu, czyli nadpłacać kredyt przed terminem wskazanym w umowie kredytowej.

W sytuacji wcześniejszej spłaty kredytu w okresie obowiązywania stałej stopy oprocentowania PKO BP pobierze rekompensatę ustaloną w sposób określony w umowie kredytowej lub w aneksie.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym w PKO BP

Kredyt Własny Kąt Hipoteczny bez wątpienia należy do najlepszych produktów finansowych tego typu na rynku. Zawdzięcza to głównie pozycji PKO BP wśród polskich banków. Jako największy bank w Polsce, PKO BP jest w stanie błyskawicznie reagować na zmiany w branży i dostosowywać się do coraz trudniejszej sytuacji oraz kolejnych wymogów regulacyjnych. Z tego powodu w tym banku możemy liczyć na doskonałe promocje, takie jak stała stopa procentowa przez 5 lat (obecnie stopy procentowe są na rekordowo niskim poziomie), niższa marża za zielony kredyt czy zawieszenie spłaty kredytu na 36 miesięcy.