Kredyt hipoteczny w mBank – najważniejsze informacje

W ofercie mBanku znajduje się obecnie promocyjnie niska marża kredytów hipotecznych. Promocyjna oferta nazywa się Twój wymarzony dom i zakłada, że osoba zaciągająca kredyt hipoteczny zapewni jednocześnie regularne wpływy na konto w mBanku. Im wyższe wpływy zapewnimy na konto i im z większej liczby produktów mBank będziemy korzystać, tym marża banku przyjmie mniejszą wartość. W podstawowej wersji Twój wymarzony dom przedstawia się następująco:

  • Minimalna kwota kredytu to 150 000 zł.
  • Maksymalny czas kredytowania wynosi 420 miesięcy.
  • Można ubiegać się o dodatkowe środki na spłatę innych zobowiązań takich jak kredyty konsumpcyjne czy karty kredytowe.
  • Co najmniej 10 proc. wkładu własnego.
  • Obniżona marża za ubezpieczenie na życie oraz stałe wpływy na konto w mBank.

Koszt kredytu hipotecznego w mBanku – marża i oprocentowanie

Kredyty hipoteczne znacznie różnią się między sobą. Sytuacja finansowa klienta, poziom LTV oraz cena nieruchomości czynią koszty takiego kredytu trudnymi do oszacowania. Z tego powodu banki w swoich wyliczeniach podają jedynie reprezentatywne przykłady kredytów. Pamiętajmy, że obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych znajduje się na rekordowo niskim poziomie ze względu na obniżenie stóp procentowych przez RPP. Te mogą jednak w każdej chwili wzrosnąć.

Prognozowane koszty kredytu hipotecznego w mBank zostaływ wyliczone dla kwoty kredytu wynoszącej 330 000 zł, czasu spłaty wynoszącego 320 miesięcy oraz LTV na poziomie 82,5 proc.. Do kosztu kredytu wlicza się ubezpieczenie i inne dodatkowe opłaty. Wygląda to w następujący sposób:

Kwota kredytu330 000 zł
RRSO4,07%
Oprocentowanie3,63%
WIBOR3M 0,68%
Prowizja/Marża0 zł za udzielenie kredytu, marża – 2,95% (wliczona w oprocentowanie)
Ubezpieczenie
  • ubezpieczenie nieruchomości – 5 648,40 zł
  • ubezpieczenie na życie – 8 410,65 zł (pierwsze 5 lat)
Dodatkowe koszty
  • ocena wartości nieruchomości – 400 zł za mieszkanie, 700 zł za dom
  • PCC – 19 zł
  • umowa cesji ubezpieczenia na rzecz mBank – 15 zł
  • promesa – 150 zł (nie w każdym przypadku)
  • opłaty za konto
Koszt pojedynczej raty1 894,54 zł
Całkowity koszt kredytu201 891,51 zł
Całkowita kwota do spłaty531 891,51 zł

Ubezpieczenie na życie oraz korzystanie z konta osobistego w mBank czy założenie karty kredytowej oczywiście nie są konieczne do otrzymania kredytu. Mogą być natomiast opłacalne, gdyż wyraźnie zmniejszają marżę banku za kredyt hipoteczny

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w mBank

Kredyt hipoteczny należy do zobowiązań finansowych, przy których należy złożyć w banku pokaźną liczbę dokumentów. Dokumenty do takiego kredytu obejmują nie tylko informacje o naszych zarobkach, ale też o samej nieruchomości mającej być zabezpieczeniem finansowania. Ich dokładna lista różni się znacząco w zależności od typu otrzymywanych dochodów oraz rodzaju nieruchomości. Wśród dokumentów, o które może nas poprosić mBank znajdują się:

  • Wniosku o zawarcie umowy.
  • Wniosek o kredyt hipoteczny
  • Umowa przedwstępna.
  • Dane wnioskodawcy i dokument tożsamości (do wglądu).
  • Zaświadczenie o zatrudnieniu.
  • Pełna historia rachunku bankowego za ostatnie 3 miesiące.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w mBank – krok po kroku

Procedura zaciągnięcia kredytu hipotecznego w każdym banku jest bardziej skomplikowana od procedury zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Z tego powodu mBank dzieli cały ten proces na wiele osobnych kroków.Kolejne etapy wyglądają następująco:

  1. Sprawdź swoją zdolność kredytową przez kalkulator kredytowy po czym wyślij formularz kontaktowy i porozmawiaj z ekspertem hipotecznym.
  2. Wypełnij wniosek i załącz potrzebne dokumenty. Przekaż je bankowi.
  3. Poczekaj na decyzję banku. Na tym etapie ekspert może cię poprosić o dodatkowe dokumenty.
  4. Po otrzymaniu decyzji udaj się do placówki i podpisz umowę. To jedyny krok, przy którym konieczna jest twoja obecność w placówce.
  5. Przekaż bankowi kolejne dokumenty konieczne do uruchomienia kredytu i czekaj na przelew z pieniędzmi na konto sprzedawcy.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w mBanku?

O kredyt hipoteczny w mBank może wnioskować praktycznie każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga dochody. Kredyt mogą otrzymać nie tylko pojedyncze osoby, ale też partnerzy, małżonkowie czy członkowie rodziny. Wystarczy, że dochód osiąga jeden z wnioskodawców.

  • Dopuszczalne są przeróżne formy zatrudnienia.
  • Należy posiadać własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości.
  • Osiągane dochody muszą być wystarczająco wysokie w stosunku do zaciąganego zobowiązania.
  • Prawidłowe złożenie wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.

Kredyt hipoteczny w mBanku – warunki dochodowe

mBank honoruje dochody z przeróżnych źródeł. W przypadku umowy o pracę konieczne jest zatrudnienie od co najmniej 3 miesięcy i na co najmniej 6 kolejnych miesięcy. Działalność gospodarcza musi być prowadzona od roku, a umowy cywilnoprawne powinny obowiązywać od 6 miesięcy przed złożeniem wniosku. Wśród akceptowanych źródeł dochodu można wymienić m.in:

  • Działalność gospodarcza.
  • Renta, emerytura.
  • Umowa o dzieło/zlecenie.
  • Wynajem/dzierżawa nieruchomości.
  • Udziały w spółce.
  • Umowa o pracę.

Najbardziej pożądanym źródłem dochodów jest oczywiście umowa o pracę na czas nieokreślony. Znaczenie ma również czas obowiązywania umowy czy prowadzenia działalności gospodarczej. Lepiej widziane przez bank źródła dochodów mogą pozwolić na zaciągnięcie kredytu przy niższych dochodach.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w mBanku?

Najczęściej kredyt hipoteczny zaciąga się na zakup nieruchomości takiej jak mieszkanie czy dom. Można go również przeznaczyć na inne cele mieszkaniowe. Mogą to być cele takie jak:

  • remont lub przebudowa nieruchomości
  • zakup działki budowlanej
  • budowa domu lub mieszkania
  • działka budowlana lub rekreacyjna
  • refinansowanie kredytu mieszkaniowego
  • dodatkowo pożyczkę hipoteczną można przeznaczyć na dowolny cel

Wysokość wkładu własnego w mBanku

Najniższy dopuszczalny przez mBank wkład własny wynosi 10 proc. Jest on indywidualnie określany dla każdego wniosku i wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu.

10 proc. wkładu własnego jest najniższą legalną wartością. Takie zasady zostały ustalone przez Komisję Nadzoru Finansowego, która sprawuje nadzór nad sektorem bankowym. mBank podaje, że w przypadku kredytów z LTV<=80 proc. marża kredytowa banku rośnie o 0,40 proc..

Konieczne jest też dodatkowe zabezpieczenie kredytu z obniżonym wkładem własnym dodatkowym ubezpieczeniem do czasu spłaty wystarczającej kwoty kredytu. Dlatego choćby z powodów finansowych zawsze lepiej jest uiścić jak najwyższy wkład własny.

Nadpłata kredytu hipotecznego w mBank

Wcześniejsza spłata kredytu w mBank jest wyjątkowo wygodna. Można jej dokonać przez internet, mLinię lub w placówce. Bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę hipoteki w wysokości 2 proc. od kwoty spłaty okresie 3 lat od udzielenia kredytu Przez internet wygląda to w następujący sposób:

  1. logowanie do serwisu banku
  2. wybierz moje finanse→ kredyty→ twoje kredyty
  3. wybierz swój kredyt hipoteczny i opcję zapłać całość albo część kredytu
  4. spłać kredyt

Bank pobiera odsetki do dnia poprzedzającego dzień spłaty i automatycznie zwraca prowizję za wcześniejszą spłatę. W przypadku nadpłaty do wyboru mamy dwie opcje:

  • Spłata zmniejszająca wysokość przyszłych rat kredytu.
  • Spłata zmniejszająca czas trwania kredytu.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym od mBank

mBank należy do jednych z najpopularniejszych banków, w których Polacy zaciągają kredyty hipoteczne. To nie dziwi. Hipoteczna oferta tego banku należy do najlepszych na rynku. Na szczególną uwagę mBank zasługuje ze względu na wygodę obsługi zobowiązania. W placówce banku wystarczy stawić się wyłącznie raz – wszelkie wymagane dokumenty można przesłać do tej instytucji w formie elektronicznej. W dodatku na stronie banku odnajdziemy wygodne narzędzie do określenia potrzebnych do zaciągnięcia kredytu dokumentów oraz kalkulator kredytowy. Jakie są wady i zalety tego produktu kredytowego?