Kredyt hipoteczny w mBank – najważniejsze informacje
W ofercie mBanku znajduje się obecnie promocyjnie niska marża kredytów hipotecznych. Promocyjna oferta nazywa się Twój wymarzony dom i zakłada, że osoba zaciągająca kredyt hipoteczny zapewni jednocześnie regularne wpływy na konto w mBanku. Im wyższe wpływy zapewnimy na konto i im z większej liczby produktów mBank będziemy korzystać, tym marża banku przyjmie mniejszą wartość. W podstawowej wersji Twój wymarzony dom przedstawia się następująco:
- Minimalna kwota kredytu to 150 000 zł.
- Maksymalny czas kredytowania wynosi 420 miesięcy.
- Można ubiegać się o dodatkowe środki na spłatę innych zobowiązań takich jak kredyty konsumpcyjne czy karty kredytowe.
- Co najmniej 10 proc. wkładu własnego.
- Obniżona marża za ubezpieczenie na życie oraz stałe wpływy na konto w mBank.
Koszt kredytu hipotecznego w mBanku – marża i oprocentowanie
Kredyty hipoteczne znacznie różnią się między sobą. Sytuacja finansowa klienta, poziom LTV oraz cena nieruchomości czynią koszty takiego kredytu trudnymi do oszacowania. Z tego powodu banki w swoich wyliczeniach podają jedynie reprezentatywne przykłady kredytów. Pamiętajmy, że obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych znajduje się na rekordowo niskim poziomie ze względu na obniżenie stóp procentowych przez RPP. Te mogą jednak w każdej chwili wzrosnąć.
Prognozowane koszty kredytu hipotecznego w mBank zostaływ wyliczone dla kwoty kredytu wynoszącej 330 000 zł, czasu spłaty wynoszącego 320 miesięcy oraz LTV na poziomie 82,5 proc.. Do kosztu kredytu wlicza się ubezpieczenie i inne dodatkowe opłaty. Wygląda to w następujący sposób:
| Kwota kredytu | 330 000 zł |
|---|---|
| RRSO | 4,07% |
| Oprocentowanie | 3,63% |
| WIBOR | 3M 0,68% |
| Prowizja/Marża | 0 zł za udzielenie kredytu, marża – 2,95% (wliczona w oprocentowanie) |
| Ubezpieczenie |
|
| Dodatkowe koszty |
|
| Koszt pojedynczej raty | 1 894,54 zł |
| Całkowity koszt kredytu | 201 891,51 zł |
| Całkowita kwota do spłaty | 531 891,51 zł |
Ubezpieczenie na życie oraz korzystanie z konta osobistego w mBank czy założenie karty kredytowej oczywiście nie są konieczne do otrzymania kredytu. Mogą być natomiast opłacalne, gdyż wyraźnie zmniejszają marżę banku za kredyt hipoteczny
Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w mBank
Kredyt hipoteczny należy do zobowiązań finansowych, przy których należy złożyć w banku pokaźną liczbę dokumentów. Dokumenty do takiego kredytu obejmują nie tylko informacje o naszych zarobkach, ale też o samej nieruchomości mającej być zabezpieczeniem finansowania. Ich dokładna lista różni się znacząco w zależności od typu otrzymywanych dochodów oraz rodzaju nieruchomości. Wśród dokumentów, o które może nas poprosić mBank znajdują się:
- Wniosku o zawarcie umowy.
- Wniosek o kredyt hipoteczny
- Umowa przedwstępna.
- Dane wnioskodawcy i dokument tożsamości (do wglądu).
- Zaświadczenie o zatrudnieniu.
- Pełna historia rachunku bankowego za ostatnie 3 miesiące.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w mBank – krok po kroku
Procedura zaciągnięcia kredytu hipotecznego w każdym banku jest bardziej skomplikowana od procedury zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Z tego powodu mBank dzieli cały ten proces na wiele osobnych kroków.Kolejne etapy wyglądają następująco:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową przez kalkulator kredytowy po czym wyślij formularz kontaktowy i porozmawiaj z ekspertem hipotecznym.
- Wypełnij wniosek i załącz potrzebne dokumenty. Przekaż je bankowi.
- Poczekaj na decyzję banku. Na tym etapie ekspert może cię poprosić o dodatkowe dokumenty.
- Po otrzymaniu decyzji udaj się do placówki i podpisz umowę. To jedyny krok, przy którym konieczna jest twoja obecność w placówce.
- Przekaż bankowi kolejne dokumenty konieczne do uruchomienia kredytu i czekaj na przelew z pieniędzmi na konto sprzedawcy.
Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w mBanku?
O kredyt hipoteczny w mBank może wnioskować praktycznie każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga dochody. Kredyt mogą otrzymać nie tylko pojedyncze osoby, ale też partnerzy, małżonkowie czy członkowie rodziny. Wystarczy, że dochód osiąga jeden z wnioskodawców.
- Dopuszczalne są przeróżne formy zatrudnienia.
- Należy posiadać własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości.
- Osiągane dochody muszą być wystarczająco wysokie w stosunku do zaciąganego zobowiązania.
- Prawidłowe złożenie wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.
Kredyt hipoteczny w mBanku – warunki dochodowe
mBank honoruje dochody z przeróżnych źródeł. W przypadku umowy o pracę konieczne jest zatrudnienie od co najmniej 3 miesięcy i na co najmniej 6 kolejnych miesięcy. Działalność gospodarcza musi być prowadzona od roku, a umowy cywilnoprawne powinny obowiązywać od 6 miesięcy przed złożeniem wniosku. Wśród akceptowanych źródeł dochodu można wymienić m.in:
- Działalność gospodarcza.
- Renta, emerytura.
- Umowa o dzieło/zlecenie.
- Wynajem/dzierżawa nieruchomości.
- Udziały w spółce.
- Umowa o pracę.
Najbardziej pożądanym źródłem dochodów jest oczywiście umowa o pracę na czas nieokreślony. Znaczenie ma również czas obowiązywania umowy czy prowadzenia działalności gospodarczej. Lepiej widziane przez bank źródła dochodów mogą pozwolić na zaciągnięcie kredytu przy niższych dochodach.
Na co można wziąć kredyt hipoteczny w mBanku?
Najczęściej kredyt hipoteczny zaciąga się na zakup nieruchomości takiej jak mieszkanie czy dom. Można go również przeznaczyć na inne cele mieszkaniowe. Mogą to być cele takie jak:
- remont lub przebudowa nieruchomości
- zakup działki budowlanej
- budowa domu lub mieszkania
- działka budowlana lub rekreacyjna
- refinansowanie kredytu mieszkaniowego
- dodatkowo pożyczkę hipoteczną można przeznaczyć na dowolny cel
Wysokość wkładu własnego w mBanku
Najniższy dopuszczalny przez mBank wkład własny wynosi 10 proc. Jest on indywidualnie określany dla każdego wniosku i wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu.
10 proc. wkładu własnego jest najniższą legalną wartością. Takie zasady zostały ustalone przez Komisję Nadzoru Finansowego, która sprawuje nadzór nad sektorem bankowym. mBank podaje, że w przypadku kredytów z LTV<=80 proc. marża kredytowa banku rośnie o 0,40 proc..
Konieczne jest też dodatkowe zabezpieczenie kredytu z obniżonym wkładem własnym dodatkowym ubezpieczeniem do czasu spłaty wystarczającej kwoty kredytu. Dlatego choćby z powodów finansowych zawsze lepiej jest uiścić jak najwyższy wkład własny.
Nadpłata kredytu hipotecznego w mBank
Wcześniejsza spłata kredytu w mBank jest wyjątkowo wygodna. Można jej dokonać przez internet, mLinię lub w placówce. Bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę hipoteki w wysokości 2 proc. od kwoty spłaty okresie 3 lat od udzielenia kredytu Przez internet wygląda to w następujący sposób:
- logowanie do serwisu banku
- wybierz moje finanse→ kredyty→ twoje kredyty
- wybierz swój kredyt hipoteczny i opcję zapłać całość albo część kredytu
- spłać kredyt
Bank pobiera odsetki do dnia poprzedzającego dzień spłaty i automatycznie zwraca prowizję za wcześniejszą spłatę. W przypadku nadpłaty do wyboru mamy dwie opcje:
- Spłata zmniejszająca wysokość przyszłych rat kredytu.
- Spłata zmniejszająca czas trwania kredytu.
Nasza opinia o kredycie hipotecznym od mBank
mBank należy do jednych z najpopularniejszych banków, w których Polacy zaciągają kredyty hipoteczne. To nie dziwi. Hipoteczna oferta tego banku należy do najlepszych na rynku. Na szczególną uwagę mBank zasługuje ze względu na wygodę obsługi zobowiązania. W placówce banku wystarczy stawić się wyłącznie raz – wszelkie wymagane dokumenty można przesłać do tej instytucji w formie elektronicznej. W dodatku na stronie banku odnajdziemy wygodne narzędzie do określenia potrzebnych do zaciągnięcia kredytu dokumentów oraz kalkulator kredytowy. Jakie są wady i zalety tego produktu kredytowego?
To co jest SUPER w kredycie hipotecznym od mBank to fakt, że wkład własny może być minimalny, wystarczy zaledwie 10%!!! Dla mnie to było istotne- ponieważ mój wkład własny jakie miałem był niewielki!!!
Gorąco polecam bank mBank! Mają super ofertę kont, a jeśli masz u nich konto to nie robią żadnych problemów z kredytem- wsyztsko idzie płynnie i szybko!
Mimo, że jestem klientem banku od lat- wiec bank widzi, że staly dochod co miesiac jest- i od kilkunastu miesiecy w przyzwoitych kwotach, a mimo to zawracania glowy z tym kredytem bylo tyle, że nie wiem czy to specyfika mBank czy we wszytskich bankach tak to wyglada? Jak dla mnie slabo z powodu tych wszytskich formalnosci.
Nie polecam! Jesteśmy klientami banku od wielu już lat, zmienialiśmy mieszkanie i jak to zwykle bywa, nie mieliśmy 100% kwoty na zakup nowego mieszkania. Stare sprzedaliśmy, ale do zakupu nowego potrzebowaliśmy kredytu… i co? No właśnie. Stare mieszkanie sprzedane. Termin zakupu nowego umówiony, a bank, który niby wydał decyzje- chce jeszcze jakiś dokumentów. Formalności, których miało nie byc były w najmniej oczekiwanym momencie! Nasze mieszkanie sprzedane, a niwego nie mozemy kupic bo bank chce jeszcze jakies zaswiadczenia nim wypłaci nam kase! Tak jak wtedy, nie balam sie nigdy. To ile lez wylalam przez mBank to moje! Nie polecam. Bank, który… Czytaj więcej »
Niskie koszta kredytu hipotecznego mBank sprawiają, że jest to jeden z najlepszych kredytów na rynku. Koszta spłaty miesięcznej raty są serio przyzwoite, a do tego warunki takiego kredytu sa o tyle dobre, że bank nie wymaga wysokiej kwoty wkładu własnego. Wystarczy zaledwie 10% by otrzymać kredyt! No i co ważne- bank akceptuje wiele rodzajów dochodów!
mBank to super bank i dlatego na kredyt hipoteczny zdecydowalismy sie u nich.
mBank zawsze ma do zaoferowania super warunki, niskie koszta i miła, pomocna obsługe klienta. Bardzo ich wszytskim polecam.
Ja z mBankiem mam mały problem- bo moje konto u nich było takim kontem dodatkowym, a moje głowne konto, na które wpływała pensja, do którego miałem podpiętą kartę kredytową ipt. było konto w innym banku- głownie dlatego, że moja rodzina ma konto w innym banku i jak chciałem narzeczonej zrobić przelew to w obrębie tego samego banu kasa była od razu na koncie, a nie po kilku godzinach… i w sumie tak już zostało, że z tamtego konta korzytsałem, a to w mBank tylko sobie było, raz na jakiś czas sobie przelałem na nie jakieś środki- głownie w celu pozniejszej… Czytaj więcej »
mBank udziela kredytów gotówkowych, hipotecznych, konsolidacyjnych na korzystnych warunkach. Cenowo wypada spoko, problemem niestety są formalnosci, których w mBank jest bardzo dużo! Tak dużo, że człowiekowi odechciewa sie tego mieszkania- tylko żeby już nie donosić tych durnych dokumentów.
jeśli decydujemy sie na kredyt hipoteczny to zdecydowanie warto poświęcić trochę czasu by porównać wszytskie możliwe oferty- bo jednak jak wiążemy się na dłuższy okres z bankiem i musimy spłacać raty kredytu to warto podjąć świadomą decyzję! lepiej poczytać porownać, a nie jojczyć pozniej.
A w sprawie jojczenia. Ja porównałem kilka ofert i mBank miał najwyżej oprocentowany kredyt ze wszytskich przeze mnie porównywanych. Ja wiem, że oprocentowanie to nie wszystko- ale jednak wpływa to na koszt raty kredytu! Porównujcie!!!
mBank to rewelacyjny bank z rewelacyjną ofertą od konto po kredyt!
Wraz z małżonkiem posiadamy u nich kredyt hipoteczny, który zaciągnęliśmy na zakup mieszkania! Raty kredytu są sporo niższe niż u konkurencji, a cały proces wnioskowania, aż do otrzymania pieniędzy nie był dla nas traumatyczny- jak dla większości kredytobiorców! Duża w tym zasługa mBank, który nie robił nam po drodze żadnych problemów oraz nie zwlekał z decyzją! Moim zdaniem to najlepsza z możliwych opcji!
100% pozytywnych opinii mówi sama za siebie!
mBank jest super bankiem, który cieszy sie dobra opinią- ale to nie bierze sie z niczego! Bardzo sobie na taką opinie zapracowali!
Moim zdaniem kredyt hipoteczny w mBank to najlepszy kredyt na mieszkanie jaki znajdziecie w Polsce, a wszytsko to za sprawą kosztów, które sa najniższe właśnie u nich. W sprawie kredytu udałem sie do oddziału i byłem w szoku jak super działa ich kalkulator- pani szybko wklepała interesujace nas dane i pach- wszystko czarno na białym! Najlepsza oferta- polecam.
mBank to lider jeśli chodzi o kredyty hipoteczne. Nie zwleka z wypłatami transz, nie wykłóca się z powodu bzdurnej papierologii! Wiadomo- jak się buduje, wykańcza dom to człowiek ma aż nadto stresu z robotnikami, kafelkami, poślizgami i warto jest zdecydować sie na bank, który nie będzie kolejnym powodem do stresu.
Jak się budować to tylko z mBankiem. Żadnych problemów przy załatwianiu kredytu!
Transze wypłacane na czas! Nawet przy problemach z realizacją planu budowy nie robili problemów. Serio świetny bank!!!
Oferta mBanku jest bardzo uczciwa i to na co warto zwrócić uwagę to brak formalności!!! brak papierologii przekłada się na tempo wypłaty transz bądź kredytu! Bo wiadomo- im mniej papierów do zebrania tym szybsza decyzja o przyznaniu kredytu, tym szybciej proces rusza i szybsza wypłata pieniędzy!
Jasne zasady!!!
Od samego początku wiadomo jak wylicza się zdolność kredytową jak wygladają spłaty, raty i ogólne warunki. Super przejrzysta i jasna oferta. Dla mnie BOMBA!
Mały wkład własny, niskie raty, wysokie kwoty kredytu- oferta tip-top.