Kredyt hipoteczny w mBank – najważniejsze informacje

Kredyt hipoteczny aktualnie oferowany przez mBank jest dostępny na promocyjnych warunkach w programie “Wiosenna promocja”. Promocja występuje w trzech wariantach: Wiosenna promocja Intensive, Wiosenna promocja Active oraz Wiosenna promocja. Bonusem w promocji jest obniżona marża kredytu do: 1,90, 2,10 i 2,50%. Aby ją uzyskać należy spełnić następujące warunki:

  • posiadać konto osobiste w mBanku: podstawowe lub Intensive,
  • zapewnić wpływ wynagrodzenia na konto,
  • przystąpić do Ubezpieczenia na Życie na okres co najmniej 5 lat, od dnia uruchomienia kredytu hipotecznego.

Jeżeli zdecydujemy się na wariant Active lub Intensive należy spełnić dodatkowe warunki np. min. dochód na konto 5000 zł/mies., wykonać 15 transakcji miesięcznie kartą płatniczą, posiadać kartę kredytową od min. 3 miesięcy. W podstawowej wersji promocji warunki są znacznie prostsze a sam kredyt przedstawia się następująco:

  • Minimalna kwota kredytu to 100 000 zł.
  • Maksymalny czas kredytowania wynosi 420 miesięcy.
  • Można ubiegać się o dodatkowe środki na spłatę innych zobowiązań takich jak kredyty konsumpcyjne czy karty kredytowe.
  • Co najmniej 10 proc. wkładu własnego.
  • Obniżona marża za ubezpieczenie na życie oraz stałe wpływy na konto w mBank.

Koszt kredytu hipotecznego w mBanku- marża i oprocentowanie

Wyliczenie kosztów kredytu hipotecznego jest stosunkowo trudne. Sytuacja finansowa klienta, poziom LTV oraz cena nieruchomości czynią koszty kredytu trudnymi do oszacowania, robi się to indywidualnie dla każdego klienta. Z tego powodu banki w swoich wyliczeniach podają reprezentatywne przykłady kredytów. Pamiętajmy, że obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych znajduje się na rekordowo niskim poziomie ze względu na obniżenie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Te mogą jednak w każdej chwili wzrosnąć.

Wskaźnik LTV, czyli wartość procentowa określająca stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (mieszkania, domu) jest szczególnie ważny przy kredycie hipotecznym w mBanku. Jeżeli LTV wynosi więcej lub równo 80 proc. klient uzyskuje dostęp do niższej marży kredytu. W przypadku oferty w Wiosennej promocji odpowiednio wysokie LTV obniży marżę z 4,5 do 2,5 proc.!

Prognozowane koszty kredytu hipotecznego w mBank zostały wyliczone dla kwoty kredytu wynoszącej 330 000 zł, czasu spłaty wynoszącego 360 miesięcy oraz LTV na poziomie 82,5 proc.. Do kosztu kredytu wlicza się ubezpieczenie i inne dodatkowe opłaty. Wygląda to w następujący sposób:

Kwota kredytu 330 000 zł
RRSO 3,15%
Oprocentowanie 2,71%
WIBOR 3M 0,21%
Prowizja/Marża 0 zł za udzielenie kredytu, marża – 2,50% (wliczona w oprocentowanie)
Ubezpieczenie
  • ubezpieczenie nieruchomości – 5 648,40 zł
  • ubezpieczenie na życie (5 lat) – 8 179,40 zł
Dodatkowe koszty
  • ocena wartości nieruchomości – 400 zł za mieszkanie, 700 zł za dom
  • PCC – 19 zł
  • umowa cesji ubezpieczenia na rzecz mBank – 15 zł
  • promesa – 150 zł (nie w każdym przypadku)
  • opłaty za konto
Koszt pojedynczej raty 2074,42 zł
Całkowity koszt kredytu 151 761,78 zł
Całkowita kwota do spłaty 481 761,78 zł

Ubezpieczenie na życie oraz korzystanie z konta osobistego w mBank czy założenie karty kredytowej oczywiście nie są konieczne do otrzymania kredytu. Mogą być natomiast opłacalne, gdyż wyraźnie zmniejszają marżę banku za kredyt hipoteczny.

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w mBank

Kredyt hipoteczny należy do zobowiązań finansowych, przy których należy złożyć w banku pokaźną liczbę dokumentów. Dokumenty do takiego kredytu obejmują nie tylko informacje o naszych zarobkach, ale też o samej nieruchomości mającej być zabezpieczeniem finansowania. Co ważne nie musimy z każdym dokumentem udawać się do placówki mBanku. Można je przesłać drogą elektroniczną, korzystając z funkcji “Załącz dokumenty”.

Dokładna lista różni się znacząco w zależności od typu otrzymywanych dochodów oraz rodzaju nieruchomości. Listę wymaganych dokumentów do kredytu hipotecznego w mBanku można poznać uzupełniając prosty formularz na stronie internetowej banku. Wśród dokumentów, o które może nas poprosić mBank znajdują się:

  • Wniosku o zawarcie umowy.
  • Wniosek o kredyt hipoteczny.
  • Umowa przedwstępna.
  • Dane wnioskodawcy i dokument tożsamości (do wglądu).
  • Zaświadczenie o zatrudnieniu.
  • Pełna historia rachunku bankowego za ostatnie 3 miesiące.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w mBank – krok po kroku

Procedura zaciągnięcia kredytu hipotecznego w każdym banku jest bardziej skomplikowana od procedury zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Z tego powodu mBank dzieli cały ten proces na kilka osobnych kroków. Kolejne etapy wyglądają następująco:

  1. Sprawdź swoją zdolność kredytową przez kalkulator kredytowy, wypełnij i wyślij formularz kontaktowy, następnie porozmawiaj z ekspertem kredytowym.
  2. Wypełnij wniosek i przekaż potrzebne dokumenty. Możesz to zrobić korzystając z funkcji “Załącz dokumenty” lub udając się do wybranej placówki mBanku.
  3. Poczekaj na decyzję banku. Na tym etapie ekspert może Cię poprosić o dodatkowe dokumenty.
  4. Po otrzymaniu decyzji udaj się do placówki i podpisz umowę. To jedyny krok, przy którym Twoja obecność w placówce jest konieczna.
  5. Przekaż bankowi kolejne dokumenty konieczne do uruchomienia kredytu i czekaj na przelew z pieniędzmi na konto sprzedawcy.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w mBanku?

O kredyt hipoteczny w mBank może wnioskować praktycznie każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga odpowiednio wysokie dochody. O kredyt w mBanku mogą wnioskować dwie osoby: partnerzy, małżonkowie czy członkowie rodziny. Wystarczy, że dochód osiąga jeden z wnioskodawców, jednak znacznie lepsze warunki uzyskamy, gdy obie osoby będą otrzymywały wypłaty.

  • Dopuszczalne są różne formy zatrudnienia.
  • Należy posiadać wkład własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości.
  • Osiągane dochody muszą być wystarczająco wysokie w stosunku do zaciąganego zobowiązania.
  • Złożenie wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.

Kredyt hipoteczny w mBanku – warunki dochodowe

mBank honoruje dochody z przeróżnych źródeł. W przypadku umowy o pracę konieczne jest zatrudnienie od 3 miesięcy i na co najmniej 6 kolejnych miesięcy. Działalność gospodarcza musi być prowadzona od roku, a umowy cywilnoprawne powinny obowiązywać od 6 miesięcy przed złożeniem wniosku. Wśród akceptowanych źródeł dochodu można wymienić m.in:

  • Działalność gospodarcza.
  • Renta, emerytura.
  • Umowa o dzieło/zlecenie.
  • Wynajem/dzierżawa nieruchomości.
  • Udziały w spółce.
  • Umowa o pracę.

Najbardziej pożądanym źródłem dochodów jest oczywiście umowa o pracę na czas nieokreślony. Znaczenie ma również czas obowiązywania umowy czy prowadzenia działalności gospodarczej. Nawet niższy dochód otrzymywany z umowy o pracę spowoduje lepsze warunki, niż wysoki lecz niepewny dochód np. z umowy o dzieło.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w mBanku?

Najczęściej kredyt hipoteczny zaciąga się na zakup nieruchomości takiej jak mieszkanie czy dom. Można go również przeznaczyć na inne cele mieszkaniowe. Celem podjęcia kredytu mogą być np.:

  • remont lub przebudowa nieruchomości,
  • zakup działki budowlanej,
  • budowa domu lub zakup mieszkania,
  • zakup działki rekreacyjnej,
  • refinansowanie kredytu mieszkaniowego,
  • dowolny cel.

Wysokość wkładu własnego w mBanku

Najniższy dopuszczalny przez mBank wkład własny wynosi 10 proc. Jest on indywidualnie określany dla każdego wniosku i wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. 10 proc. wkładu własnego jest najniższą legalną wartością. Takie zasady zostały ustalone przez Komisję Nadzoru Finansowego, która sprawuje nadzór nad sektorem bankowym. mBank podaje, że w przypadku kredytów z LTV większych lub równych 80 proc. marża kredytowa banku spada o 2 proc..

Konieczne jest też dodatkowe zabezpieczenie kredytu z obniżonym wkładem własnym, dodatkowym ubezpieczeniem do czasu spłaty wystarczającej kwoty kredytu. Dlatego też zawsze lepiej jest zgłosić najwyższy możliwy wkład własny.

Nadpłata kredytu hipotecznego w mBank

Wcześniejsza spłata kredytu w mBank jest wyjątkowo wygodna. Można jej dokonać przez Internet, mLinię lub w placówce. Bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę hipoteki w wysokości 2 proc. od kwoty spłaty w okresie 3 lat od udzielenia kredytu. Realizowanie nadpłaty przez Internet wygląda następująco:

  1. Zaloguj się do serwisu mBank.
  2. Wybierz moje finanse→ kredyty→ twoje kredyty.
  3. Wybierz swój kredyt hipoteczny i opcję zapłać całość lub część kredytu.
  4. Spłać kredyt.

Bank pobiera odsetki do dnia poprzedzającego dzień spłaty i automatycznie zwraca prowizję za wcześniejszą spłatę. W przypadku nadpłaty do wyboru mamy dwie opcje:

  • Spłata zmniejszająca wysokość przyszłych rat kredytu.
  • Spłata zmniejszająca czas trwania kredytu.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym w mBank

mBank należy do jednych z najpopularniejszych banków, w których Polacy zaciągają kredyty hipoteczne. To wcale nie dziwi. Oferta kredytów hipotecznych tego banku należy do najlepszych na rynku. Na szczególną uwagę mBank zasługuje ze względu na wygodną obsługę zobowiązania i atrakcyjne promocje. Aktualnie dostępna “Wiosenna promocja” zostanie zapewne wkrótce zastąpiona przez inną, równie korzystną ofertę rabatową.

Co ważne kredyt ten można uzyskać praktycznie całkowicie zdalnie. W placówce banku wystarczy stawić się wyłącznie raz – wszelkie wymagane dokumenty można przesłać do tej instytucji w formie elektronicznej. W dodatku na stronie banku odnajdziemy wygodne narzędzie do określenia potrzebnych do zaciągnięcia kredytu dokumentów oraz kalkulator kredytowy. Jakie są wady i zalety tego produktu kredytowego?