Kredyt hipoteczny w mBank – najważniejsze informacje
Kredyt hipoteczny w ofercie mBank to szansa na uzyskanie aż do 2 000 000 zł na zakup mieszkania lub budowę domu. Aby skorzystać z oferty, wystarczy posiadać wkład własny w wysokości 10% wartości nieruchomości. Pełen zakres oferty prezentuje się następująco:
- Minimalna kwota kredytu to 100 000 zł.
- Maksymalny czas kredytowania wynosi 420 miesięcy.
- Można ubiegać się o dodatkowe środki na spłatę innych zobowiązań takich jak kredyty konsumpcyjne czy karty kredytowe.
- Co najmniej 10 proc. wkładu własnego.
- Obniżona marża za ubezpieczenie na życie oraz stałe wpływy na konto w mBank.
Obecnie możliwe jest również uzyskanie specjalnej, niższej marży, w ramach czwartej edycji programu Spełnij marzenia. Aby skorzystać z oferty, należy spełnić kilka warunków:
- Założyć rachunek w mBanku, z którego będą spłacane raty
- Zapewnić na nim comiesięczny wpływ równy pełnemu wynagrodzeniu od pracodawcy lub dwukrotności raty. Jeżeli wpływy wynoszą 5 000 lub 7 000 zł i więcej, otrzymamy korzystne warunki w ramach promocji.
- Wykonywać minimum 16 transakcji bezgotówkowych na koncie w miesiącu kalendarzowym.
- Przystąpić do ubezpieczenia na życie
Jeżeli przez pięć lat od uruchomienia konta klient będzie wywiązywał się z tych warunków, jego pożyczka zostanie obarczona niższą, promocyjną marżą. W ramach usługi oprocentowanie może być nawet 2% mniejsze niż w ofercie standardowej.
Koszt kredytu hipotecznego w mBanku- marża i oprocentowanie
Wyliczenie kosztów kredytu hipotecznego nie jest prostym zadaniem. Sytuacja finansowa klienta, poziom LTV oraz cena nieruchomości czynią koszty kredytu trudnymi do oszacowania, robi się to indywidualnie dla każdego klienta. Z tego powodu banki w swoich wyliczeniach podają reprezentatywne przykłady kredytów.
Wskaźnik LTV, czyli wartość procentowa określająca stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia (mieszkania, domu) jest szczególnie ważny przy kredycie hipotecznym w mBanku. Jeżeli LTV wynosi więcej lub równo 80 proc. klient uzyskuje dostęp do niższej marży kredytu.
Prognozowane koszty kredytu hipotecznego w mBank zostały wyliczone dla kwoty kredytu wynoszącej 927 500 zł, czasu spłaty wynoszącego 246 miesięcy . Do kosztu kredytu wlicza się ubezpieczenie i inne dodatkowe opłaty. Wygląda to w następujący sposób:
| Kwota kredytu | 927 500 zł |
| RRSO | 5,69% |
| Oprocentowanie | 5,48% |
| WIBOR | 3M 1,99% |
| Prowizja/Marża | 0 zł za udzielenie kredytu, marża – 1,85% po 5 latach |
| Ubezpieczenie |
|
| Dodatkowe koszty |
|
| Koszt pojedynczej raty | 6 284,29 zł |
| Całkowity koszt kredytu | 626 856,41 zł |
| Całkowita kwota do spłaty | 1 554 356,41 zł |
Ubezpieczenie na życie oraz korzystanie z konta osobistego w mBank czy założenie karty kredytowej oczywiście nie są konieczne do otrzymania kredytu. Mogą być natomiast opłacalne, gdyż wyraźnie zmniejszają marżę banku za kredyt hipoteczny.
Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w mBank
Kredyt hipoteczny należy do zobowiązań finansowych, przy których należy złożyć w banku pokaźną liczbę dokumentów. Obejmują one nie tylko informacje o naszych zarobkach, ale też o samej nieruchomości mającej być zabezpieczeniem finansowania. Co ważne nie musimy z każdym dokumentem udawać się do placówki mBanku. Można je przesłać drogą elektroniczną, korzystając z funkcji “Załącz dokumenty”.
Dokładna lista różni się znacząco w zależności od typu otrzymywanych dochodów oraz rodzaju nieruchomości. Poznamy ją uzupełniając prosty formularz na stronie internetowej banku. Wśród dokumentów, o które może nas poprosić mBank znajdują się:
- Wniosku o zawarcie umowy.
- Wniosek o kredyt hipoteczny.
- Umowa przedwstępna.
- Dane wnioskodawcy i dokument tożsamości (do wglądu).
- Zaświadczenie o zatrudnieniu.
- Pełna historia rachunku bankowego za ostatnie 3 miesiące.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w mBank – krok po kroku
Procedura zaciągnięcia kredytu hipotecznego w każdym banku jest bardziej skomplikowana od procedury zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Z tego powodu mBank dzieli cały ten proces na kilka osobnych kroków. Kolejne etapy wyglądają następująco:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową przez kalkulator kredytowy, wypełnij i wyślij formularz kontaktowy, następnie porozmawiaj z ekspertem kredytowym.
- Wypełnij wniosek i przekaż potrzebne dokumenty. Możesz to zrobić korzystając z funkcji “Załącz dokumenty” lub udając się do wybranej placówki mBanku.
- Poczekaj na decyzję banku. Na tym etapie ekspert może Cię poprosić o dodatkowe dokumenty.
- Po otrzymaniu decyzji udaj się do placówki i podpisz umowę. To jedyny krok, przy którym Twoja obecność w placówce jest konieczna.
- Przekaż bankowi kolejne dokumenty konieczne do uruchomienia kredytu i czekaj na przelew z pieniędzmi na konto sprzedawcy.
Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w mBanku?
O kredyt hipoteczny w mBank może wnioskować praktycznie każda osoba, która ukończyła 18 lat i osiąga odpowiednio wysokie dochody. Wniosek można złożyć również w dwie osoby, jeżeli są nimi partnerzy, małżonkowie czy członkowie rodziny. Wystarczy, że dochód osiąga jeden z wnioskodawców, jednak znacznie lepsze warunki uzyskamy, gdy obie osoby będą otrzymywały wypłaty.
- Dopuszczalne są różne formy zatrudnienia.
- Należy posiadać wkład własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości.
- Osiągane dochody muszą być wystarczająco wysokie w stosunku do zaciąganego zobowiązania.
- Złożenie wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.
Kredyt hipoteczny w mBanku – warunki dochodowe
mBank honoruje dochody z przeróżnych źródeł. W przypadku umowy o pracę konieczne jest zatrudnienie od 3 miesięcy i na co najmniej 6 kolejnych miesięcy. Działalność gospodarcza musi być prowadzona od roku, a umowy cywilnoprawne powinny obowiązywać od 6 miesięcy przed złożeniem wniosku. Wśród akceptowanych źródeł dochodu można wymienić m.in:
- Działalność gospodarcza.
- Renta, emerytura.
- Umowa o dzieło/zlecenie.
- Wynajem/dzierżawa nieruchomości.
- Udziały w spółce.
- Umowa o pracę.
Najbardziej pożądanym źródłem dochodów jest oczywiście umowa o pracę na czas nieokreślony. Znaczenie ma również czas obowiązywania umowy czy prowadzenia działalności gospodarczej. Nawet niższy dochód otrzymywany z umowy o pracę spowoduje lepsze warunki, niż wysoki lecz niepewny dochód np. z umowy o dzieło.
Na co można wziąć kredyt hipoteczny w mBanku?
Najczęściej kredyt hipoteczny zaciąga się na zakup nieruchomości takiej jak mieszkanie czy dom. Można go również przeznaczyć na inne cele mieszkaniowe. Celem podjęcia kredytu mogą być np.:
- remont lub przebudowa nieruchomości,
- zakup działki budowlanej,
- budowa domu lub zakup mieszkania,
- zakup działki rekreacyjnej,
- refinansowanie kredytu mieszkaniowego,
Wysokość wkładu własnego w mBanku
Najniższy dopuszczalny przez mBank wkład własny wynosi 10 proc. Jest on indywidualnie określany dla każdego wniosku i wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. 10 proc. wkładu własnego jest najniższą legalną wartością. Takie zasady zostały ustalone przez Komisję Nadzoru Finansowego, która sprawuje nadzór nad sektorem bankowym. mBank podaje, że w przypadku kredytów z LTV większych lub równych 80 proc. marża kredytowa banku spada o 2 proc..
Konieczne jest też dodatkowe zabezpieczenie kredytu z obniżonym wkładem własnym, dodatkowym ubezpieczeniem do czasu spłaty wystarczającej kwoty kredytu. Dlatego też zawsze lepiej jest zgłosić najwyższy możliwy wkład własny.
Nadpłata kredytu hipotecznego w mBank
Wcześniejsza spłata kredytu w mBank jest wyjątkowo wygodna. Można jej dokonać przez Internet, mLinię lub w placówce. Bank pobiera prowizję za wcześniejszą spłatę hipoteki w wysokości 2 proc. od kwoty spłaty w okresie 3 lat od udzielenia kredytu. Realizowanie nadpłaty przez Internet wygląda następująco:
- Zaloguj się do serwisu mBank.
- Wybierz moje finanse→ kredyty→ twoje kredyty.
- Wybierz swój kredyt hipoteczny i opcję zapłać całość lub część kredytu.
- Spłać kredyt.
Bank pobiera odsetki do dnia poprzedzającego dzień spłaty i automatycznie zwraca prowizję za wcześniejszą spłatę. W przypadku nadpłaty do wyboru mamy dwie opcje:
- Spłata zmniejszająca wysokość przyszłych rat kredytu.
- Spłata zmniejszająca czas trwania kredytu.
Nasza opinia o kredycie hipotecznym w mBank
mBank należy do jednych z najpopularniejszych banków, w których Polacy zaciągają kredyty hipoteczne. To wcale nie dziwi. Oferta kredytów hipotecznych tego banku należy do najlepszych na rynku. Na szczególną uwagę mBank zasługuje ze względu na wygodną obsługę zobowiązania i atrakcyjne promocje. Aktualnie dostępna oferta “Spełnij marzenia” zostanie zapewne wkrótce zastąpiona przez inną, równie korzystną ofertę rabatową.
Co ważne kredyt ten można uzyskać praktycznie całkowicie zdalnie. W placówce banku wystarczy stawić się wyłącznie raz – wszelkie wymagane dokumenty można przesłać do tej instytucji w formie elektronicznej. W dodatku na stronie banku odnajdziemy wygodne narzędzie do określenia potrzebnych do zaciągnięcia kredytu dokumentów oraz kalkulator kredytowy. Jakie są wady i zalety tego produktu kredytowego?
Uwaga na ten bank!!!!
Dają kredyt a potem go nagle wypowiadają pomimo spłacanych rat bez ostrzeżenia. Zdecydowanie nie polecam. Brak kontaktu, rozmów, żadnej współpracy.
Oferta mBank jest zdecydowanie bardzo atrakcyjna. Kredyt hipoteczny to zazwyczaj zobowiązanie na długie lata i dobrym pomyslem jest wybór uczciwego kredytodawcy, banku o dobrej renomie, uczciwej ofercie. My uznaliśmy mBank za spełniający wszystkie te kryteria. A do tego warunki przez nich zaproponowane były bardzo korzystne- na tle konkurencji oferta była najlepsza!
Kredyt hipoteczny w mBank ma wiele plusów! Największym plusem jest moim zdaniem cennik, bo koszta takiego kredytu są niskie jak porównamy je z kosztami konkurencyjnych banków. Natomiast jeśli chodzi o minusy to w naszym przypadku największym minusem było zdecydowanie przeciągający się czas decyzji banku o przyznaniu kredyty, kolejne dokumenty do dostarczenia, nawet po otrzymaniu pozytywnej decyzji to przeciągające się wypłaty! Zdecydowanie jest to oferta dla odpornych na stres:P ale coś za coś! dobry cennik to nagroda za te wszytskie emocje czy otrzymamy kredyt, a pozniej kiedy srodki zostana wyplacone.
Świetna oferta kredytowa. mBank stawia na dużą dostępność kredytową dla swoich klientów! Natomiast jeśli chodzi o kredyty hipoteczne to dla mnie dużym zaskoczeniem było, że wszytsko osbywało się zgodnie z harmonogramem. Żadnych obsuw! Moim zdaniem to dokładnie pokazuje, że bank jest solidny i co ważne, że traktuje klienta z szacunkiem.
Oferta mBank jest ofertą bardzo przyzwoitą, która godna jest polecenia. Jedynym problemem mBank są regualnego awarie u nich, a ostatnio nawet konta klinetów zostały wyczyszczone! Generalnie muszą mieć słaby informatyków i słabe zabezpieczenia albo hasła do systemu 123 skoro takie rzeczy sie u nich dzieja! To wszytsko obniża zaufanie do banku, ale oferta jest na serio dobra- wiadomo, czyms musza nadrabiac takie wpadki.
kredyty hipoteczne mimo kosztów ciagle pozostaja super opcja- bo gdzies mieszkac trzeba i jak tylko mamy na tyle kasy by miec wklad wlasmy- co w przypadku mbanku jest super bo to tylko 10 procent, a jednak inne banki zazwyczaj zycza sobie po 20 procent! to nic tylko decydujmy sie na kredyt! Bo zamiast placic za wynajem mamy mieszkanie! proste!
mBank jest bankiem z bardzo przyzwoitą ofertą, a zdecydowana wiekszość klientów jest z niego zadowolona! Myślę, ze jest to bank, z ktorym można się związać, w którym mozna założyć konto i docelowo wziąć kredyt- bo bank nie przesadza z kosztami pożyczek! Pozyczki nie są nieprzyzwoicie drogie, a o kredyt wcale nie jest kosmicznie trudno. Papierologii nie jest jakoś strasznie dużo- przy założeniu, że to jednak kredyt hipoteczny na mieszkanie czy dom, a więc w gre wchodze dzikie pieniadze!
mBank totalnie umie w bankowosc i umie w kredyty. jestem ich klientem od lat a kredyt hipoteczny mam u nich od 3 lar i uwazam ze jest bardzo korzystny i tani
To co było największym i do tego bardzo pozytywnym zaskoczeniem to terminowość mBank. Żadnych poślizgów! Termin do kiedy dostaniemy decyzje, termin kiedy podpiszemy umowę, termin kiedy nastąpi przelew- wszystko zgodnie z harmonogramem, żadnych poślizgów, a nie oszukujmy się, poślizgi kredytowe to standard, ale nie w mBank. Do tego oferta kredytowa mBank jest bardzo korzystna! Wystarczy sobie porównać oprocentowanie u nich i w innych bankach i mamy czarno na białym, że jest ok. Odsetki? To samo! Zdecydowanie jedna z najlepszych ofert kredytowych w Polsce!
mBank nie robi absolutnie żadnych schodów przy kredytach. Ustalasz warunki, organizujesz papiery, masz termin decyzji, masz termin podpisania umowy, masz terminy wypłat i wszytsko idzie zgodnie z planem! I co najważniejsze- koszta jedne z najnizszych na rynku. Zdecydowanie słuszny wybór.
Obecnie najlepszy kredyt hipoteczny na rynku. Zdecydowanie POLECAM mBank, bo to jest najlepszy bank na rynku.
To co jest SUPER w kredycie hipotecznym od mBank to fakt, że wkład własny może być minimalny, wystarczy zaledwie 10%!!! Dla mnie to było istotne- ponieważ mój wkład własny jakie miałem był niewielki!!!
Gorąco polecam bank mBank! Mają super ofertę kont, a jeśli masz u nich konto to nie robią żadnych problemów z kredytem- wsyztsko idzie płynnie i szybko!
Mimo, że jestem klientem banku od lat- wiec bank widzi, że staly dochod co miesiac jest- i od kilkunastu miesiecy w przyzwoitych kwotach, a mimo to zawracania glowy z tym kredytem bylo tyle, że nie wiem czy to specyfika mBank czy we wszytskich bankach tak to wyglada? Jak dla mnie slabo z powodu tych wszytskich formalnosci.
Nie polecam! Jesteśmy klientami banku od wielu już lat, zmienialiśmy mieszkanie i jak to zwykle bywa, nie mieliśmy 100% kwoty na zakup nowego mieszkania. Stare sprzedaliśmy, ale do zakupu nowego potrzebowaliśmy kredytu… i co? No właśnie. Stare mieszkanie sprzedane. Termin zakupu nowego umówiony, a bank, który niby wydał decyzje- chce jeszcze jakiś dokumentów. Formalności, których miało nie byc były w najmniej oczekiwanym momencie! Nasze mieszkanie sprzedane, a niwego nie mozemy kupic bo bank chce jeszcze jakies zaswiadczenia nim wypłaci nam kase! Tak jak wtedy, nie balam sie nigdy. To ile lez wylalam przez mBank to moje! Nie polecam. Bank, który… Czytaj więcej »
Niskie koszta kredytu hipotecznego mBank sprawiają, że jest to jeden z najlepszych kredytów na rynku. Koszta spłaty miesięcznej raty są serio przyzwoite, a do tego warunki takiego kredytu sa o tyle dobre, że bank nie wymaga wysokiej kwoty wkładu własnego. Wystarczy zaledwie 10% by otrzymać kredyt! No i co ważne- bank akceptuje wiele rodzajów dochodów!
mBank to super bank i dlatego na kredyt hipoteczny zdecydowalismy sie u nich.
mBank zawsze ma do zaoferowania super warunki, niskie koszta i miła, pomocna obsługe klienta. Bardzo ich wszytskim polecam.
Ja z mBankiem mam mały problem- bo moje konto u nich było takim kontem dodatkowym, a moje głowne konto, na które wpływała pensja, do którego miałem podpiętą kartę kredytową ipt. było konto w innym banku- głownie dlatego, że moja rodzina ma konto w innym banku i jak chciałem narzeczonej zrobić przelew to w obrębie tego samego banu kasa była od razu na koncie, a nie po kilku godzinach… i w sumie tak już zostało, że z tamtego konta korzytsałem, a to w mBank tylko sobie było, raz na jakiś czas sobie przelałem na nie jakieś środki- głownie w celu pozniejszej… Czytaj więcej »
mBank udziela kredytów gotówkowych, hipotecznych, konsolidacyjnych na korzystnych warunkach. Cenowo wypada spoko, problemem niestety są formalnosci, których w mBank jest bardzo dużo! Tak dużo, że człowiekowi odechciewa sie tego mieszkania- tylko żeby już nie donosić tych durnych dokumentów.
jeśli decydujemy sie na kredyt hipoteczny to zdecydowanie warto poświęcić trochę czasu by porównać wszytskie możliwe oferty- bo jednak jak wiążemy się na dłuższy okres z bankiem i musimy spłacać raty kredytu to warto podjąć świadomą decyzję! lepiej poczytać porownać, a nie jojczyć pozniej.
A w sprawie jojczenia. Ja porównałem kilka ofert i mBank miał najwyżej oprocentowany kredyt ze wszytskich przeze mnie porównywanych. Ja wiem, że oprocentowanie to nie wszystko- ale jednak wpływa to na koszt raty kredytu! Porównujcie!!!