Zlecenie stałe a polecenie zapłaty – jaka jest różnica i ile to kosztuje?

W rankingu kont bankowych znajdziemy szereg propozycji rachunków bankowych. Bez względu na to, w którym banku zdecydujemy się otworzyć konto, będziemy mogli korzystać z wygodnych funkcjonalności. Szczególnie warte uwagi są zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty. Są świetnym rozwiązaniem przy powtarzających się płatnościach.

Jaka jest podstawa różnica między zleceniem stałym a poleceniem zapłaty? Zlecenia stałe to przelewy na niezmienną kwotę, określoną przez właściciela rachunku w momencie uruchamiania usługi. Natomiast polecenia zapłaty za każdym razem dotyczą innej sumy, ustalonej przez odbiorcę przelewu. O szczegółach za chwilę!

Zlecenie stałe i polecenie zapłaty – wysokość opłat

Na początek porównamy wysokość opłat za zlecenie stałe i polecenie zapłaty. To darmowe funkcjonalności, czy trzeba liczyć się z kosztami za uruchomienie, modyfikację, odwołanie bądź realizację takich płatności? Sprawdzamy!

Konto bankoweZałóż kontoZlecenie stałe – uruchomienie i zmianyRealizacja przelewuPolecenie zapłaty – uruchomienie i zmianyRealizacja przelewu
Getin Bank – Konto Proste ZasadyZałóż konto
  • 0 zł
0 zł
  • 0 zł
0 zł
Nest Bank – Nest KontoZałóż konto
  • 0 zł online
  • 5 zł w oddziale i w bankowości telefonicznej
0 zł
  • 0 zł uruchomienie/5 zł modyfikacja i odwołanie polecenia zapłaty
0 zł
Alior Bank – Konto Jakże OsobisteZałóż konto
  • 0 zł online
  • 5 zł w oddziale i bankowości telefonicznej
0 zł
  • 0 zł w oddziale
0 zł
Citi Handlowy – Citi PriorityZałóż konto
  • 0 zł online
  • 1 zł w oddziale i bankowości telefonicznej
0 zł
  • 0 zł
0 zł
Santander Bank Polska – Konto Jakie ChcęZałóż konto
  • 0 zł
0 zł
  • 0 zł
0 zł
Bank Pekao – Konto PrzekorzystneZałóż konto
  • 0 zł uruchomienie/4 zł modyfikacja
1 zł
  • 0 zł
0 zł
Credit Agricole – Konto dla CiebieZałóż konto
  • 0 zł online
  • 10 zł w oddziale i bankowości telefonicznej
0 zł
  • 0 zł
0 zł
ING Bank Śląski – Konto osobiste DirectZałóż konto
  • 0 zł
0 zł
  • 0 zł
0 zł
BNP Paribas – Konto Otwarte na CiebieZałóż konto
  • 0 zł
0 zł
  • 0 zł
0 zł
Bank Millennium – Konto 3600Załóż konto
  • 0 zł
0 zł
  • 0 zł uruchomienie/3 zł modyfikacja i odwołanie polecenia zapłaty
0 zł
T-Mobile Usługi Bankowe – Konto FreemiumZałóż konto
  • 0 zł online
  • 3 zł w oddziale i 1 zł w bankowości telefonicznej
0 zł
  • Brak inf.
Brak inf.
PKO BP – Konto za ZeroZałóż konto
  • 0 zł online
  • 2,99 zł w oddziale i w bankowości telefonicznej
  • 0 zł
1 zł

W większości banków możemy liczyć na bezpłatne uruchomienie, modyfikowanie i odwołanie charakteryzowanych usług. Niektóre banki uzależniają pobieranie opłat od miejsca zlecenia płatności. Jeśli uruchomimy zlecenie stałe lub polecenie zapłaty online, nic nie zapłacimy. Z kolei idąc do oddziału lub korzystając z bankowości telefonicznej, czeka nas niewielka opłata. Dotyczy to m.in. uruchomienia usługi na Nest Koncie w Nest Banku oraz na Koncie Jakże Osobistym w Alior Banku.

Realizacja zlecenia stałego we wszystkich bankach poza bankiem Pekao i Kontem Przekorzystnym jest bezpłatna. Z kolei wyłącznie w banku PKO BP zapłacimy za realizację polecenia zapłaty. Konto za Zero nalicza 1 zł za każdą taką dyspozycję przelewu. Znając wysokość kosztów, łatwiej jest podjąć decyzję, gdzie założyć konto bankowe.

W krótkim poradniku przedstawimy, jak korzystać ze zlecenia stałego i polecenia zapłaty.

Co to jest zlecenie stałe?

Zlecenie stałe jest przelewem cyklicznym na taką samą kwotę, do tego samego odbiorcy. Stanowi wygodną metodę opłacania cyklicznych płatności, takich jak abonament za internet, czynsz za mieszkanie czy pożyczka online spłacana w równych ratach. Ustanowienie zlecenia stałego oszczędza czas i daje pewność dokonania przelewu w odpowiednim terminie. Tym samym chroni przed nieterminowymi płatnościami.

Automatyczny przelew może służyć nie tylko opłacaniu rachunków, ale też regularnemu oszczędzaniu. W dyspozycji zlecenia stałego możemy wskazać dowolnego odbiorcę posiadającego rachunek w polskim banku. Przelew jest realizowany w złotówkach.

Jak uruchomić zlecenie stałe?

Zlecenie stałe można uruchomić na trzy sposoby:

  • online,
  • w oddziale,
  • w bankowości telefonicznej.

Bez względu na to, czy uruchamiany stałe zlecenie przelewu w bankowości internetowej, w placówce czy przez telefon, musimy wskazać:

  • konto, z którego będziemy realizować zlecenie stałe,
  • odbiorcę przelewu, wyszukując go w historii transakcji lub wpisując jego dane,
  • kwotę płatności,
  • tytuł płatności,
  • częstotliwość realizacji przelewu,
  • daty realizacji zlecenia,
  • datę rozpoczęcia i zakończenia zlecenia stałego.

Niedawno banki wprowadziły podstawowy rachunek płatniczy. Czy podstawowe konto również zezwala nam na uruchomienie zlecenia stałego? Tak. Zapewnia bezpłatny dostęp do podstawowych czynności bankowych. To m.in. pięć darmowych transakcji w bankomacie oraz pięć darmowych przelewów w miesiącu, w tym zleceń stałych.

Usługę zlecenia stałego można w dowolnym momencie odwołać. W razie potrzeby możemy też wprowadzać dowolne zmiany, np. ustanowić inną kwotę obciążenia konta.

Co to jest polecenie zapłaty

Jak już wspomnieliśmy, najważniejszą różnicą między zleceniem stałym a poleceniem zapłaty jest stałość lub zmienność kwoty przelewu. Polecenie zapłaty nie wiąże się z ustaleniem stałej kwoty. Co więcej, o wysokości przelewu decyduje odbiorca, który pobiera systematyczne należności w zamian za świadczone usługi. Może być to np. zakład energetyczny czy operator telefonu komórkowego.

Polecenie zapłaty jest również bardzo wygodną usługą. Nie musimy co miesiąc pamiętać o regulowaniu rachunków. Warto korzystać z takich funkcjonalności, aby nie mieć problemów z nieuregulowanymi płatnościami i nie szukać informacji, jak sprawdzić, czy figuruję w rejestrze dłużników.

Jak uruchomić polecenie zapłaty?

Polecenie zapłaty wymaga:

  1. Uruchomienia usługi na rachunku bankowym.
  2. Podpisania umowy z usługodawcą. W dokumencie wyrażamy zgodę na cykliczne pobieranie kwot z naszego konta, odpowiadających kwotom przedstawionym na rachunku.

Warunkiem realizacji polecenia zapłaty jest posiadanie odpowiedniej sumy środków pieniężnych na rachunku bankowym. To samo dotyczy zlecenia stałego!

Polecenie zapłaty jest w pełni bezpieczną usługą. Za każdym razem otrzymujemy zawiadomienie o pobraniu pieniędzy. Kontrolujemy realizację przelewów i w każdym momencie możemy anulować transakcję. Rzadko dochodzi do sytuacji pobrania zbyt wysokiej kwoty, niż wskazuje faktura. Zawsze mamy prawo do złożenia reklamacji w związku ze świadczeniem przez bank usług na podstawie zawartej umowy. Reklamacja musi zawierać szczegółowy opis zdarzenia i oczekiwania względem jej realizacji. Zgodnie z Ustawą z dnia 5 sierpnia o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, bank rozpatrzy reklamację maksymalnie w ciągu 30 dni od dnia otrzymania pisma.

W przypadku, gdy nie chcemy już wykonywać przelewów na konto danego odbiorcy, składamy rezygnację z polecenia zapłaty.

Polecenie zapłaty a zlecenie stałe – podsumowanie

Zarówno zlecenie stałe, jak i polecenie zapłaty są ogromnym udogodnieniem dla osób, które co miesiąc realizują płatności do tych samych odbiorców. Szczególnie ucieszy osoby starsze, które coraz chętniej otwierają konto dla seniora i chętnie korzystają z dostępnych funkcjonalności.

Pamiętaj! Tylko regularne płatności pozwalają budować pozytywną historię kredytową i otwierają drogę do kolejnych produktów bankowych, np. do kredytów gotówkowych. Podsumujmy różnice i podobieństwa między zleceniem stałym a poleceniem zapłaty.

CechaZlecenie stałePolecenie zapłaty
Kwota obciążenia konta bankowegoStałaZmienna
Ustalenie wysokości kwotyPrzez właściciela rachunkuPrzez wierzyciela
Samodzielne zdefiniowanie usługi onlineBezpłatneBezpłatne
Zdefiniowanie usługi w oddziale lub w bankowości telefonicznejBezpłatne lub za niewielką opłatąBezpłatne lub za niewielką opłatą
Realizacja usługiZazwyczaj bezpłatnaZazwyczaj bezpłatna
Możliwość ustanowienia/modyfikacji/odwołania usługiW dowolnym momencieW dowolnym momencie