Każda firma ma własny system oceniania wiarygodności kredytowej klienta. Łączy je jedno – żadna nie poda go do wiadomości publicznej.


Są jednak informacje, które banki niemal zawsze biorą pod uwagę. Sprawdź, co wpływa na wiarygodność kredytową i jakich klientów preferują banki.
Z oczywistych względów, żaden bank ani firma udzielająca pożyczek – chwilówek nie zdradzi nam, w jaki sposób weryfikuje swoich klientów. Każda firma ma swój indywidualny scoring, czyli ocenę informacji pozyskanych od klientów. Tajemnica ta jest ważna, żeby klienci nie ubarwiali informacji w formularzach, wiedząc, jakie czynniki są brane pod uwagę. Przeczytajcie, by dowiedzieć się, jakie informacje brane są pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej i co preferują banki oraz firmy pożyczkowe.

Czy wiek liczy się przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki?

Tak, każda instytucja określa minimalny i maksymalny wiek pożyczkobiorcy. W bankach jest to od 18 do 70 roku życia, firmy pożyczkowe zazwyczaj mają wyższy minimalną granicę nieco wyższą, ok. 20 roku życia. Górna granica, z racji internetowej oferty chwilówek, sama się ustala, część firm reguluje go do 65 roku. Najchętniej widziani są klienci od 28 do 45 roku życia, w tym wieku najwięcej osób pracuje, lub jest zdolnych do pracy, są to też osoby, które posiadają już własny majątek, który w przypadku problemów z regulowaniem długu mogą spieniężyć.

Umowa o pracę a pożyczka

Najważniejszą informacją dla firm udzielających nam pożyczek jest oczywiście nasz status zatrudnienia. Najlepszym rozwiązaniem jest oczywiście umowa o pracę i to na czas nieokreślony, jest to najstabilniejsze zatrudnienie, które gwarantuje stały dochód. Banki mogą tę informację również najłatwiej zweryfikować przez zaświadczenie o zatrudnieniu czy telefon do pracodawcy. W przypadku umowy na czas określony, pożyczkę możemy zaciągnąć na okres do kiedy jesteśmy zatrudnieni, przy chwilówkach raczej nie stanowi to problemu, bo są one udzielane na okres 30 – 60 dni. Przy kredytach na dłuższy okres, pożyczkę dostaniemy maksymalnie na okres, do kiedy kończy nam się umowa. Umowy na zlecenie czy o dzieło też są akceptowane, ale tu musimy udowodnić, że są one regularnie kontynuowane. Przy działalności gospodarczej, musimy udowodnić, że osiągamy z niej zysk, jest to często o tyle trudne, że w celu optymalizacji kosztów, zwiększamy koszty, aby nie płacić podatków. Akceptowane są również kontrakty menadżerskie czy wojskowe.

Wykształcenie wpływa na zdolność kredytową?

Firmy pożyczkowe zwracają uwagę na nasze wykształcenie. Im lepsze wykształcenie, tym łatwiej dostać kredyt, wynika to z założenia, że z lepszym wykształceniem łatwiej będzie dostać nam pracę i spłacić zobowiązanie.

Miejsce pracy tez ma znaczenie przy staraniu się o pożyczkę

Wykształcenie nie jest jednak jedynym wykładnikiem. Banki i firmy udzielające chwilówek dużą uwagę zwracają na branżę, w której pracujemy. Najlepiej pracować w budżetówce, czyli sektorze państwowym. Jak wiadomo nie ma tam ryzyka upadłości, a procent zwolnień i rotacja pracowników są najmniejsze. Do budżetówki należą: urzędy, służby mundurowe, szkoły, służba zdrowia, komunikacja i kolej itd. Wysoko oceniane, są również firmy z sektora finansowego, fabryki czy kopalnie. Zasada jest taka, że im większa i stabilniejsza firma, tym lepiej oceniana.

Single dyskryminowaniu w staraniach o kredyt

Status związku jest kolejną ważną informacją przy udzielaniu pożyczki. Single są tu dyskryminowani na rzecz osób w związkach małżeńskich. Wynika to z faktu, że współmałżonek odpowiada za zobowiązania drugiej strony i szansa, że któreś z nich spłaci pożyczkę jest dużo większa. Różnie oceniany jest fakt posiadania dzieci, z jednej strony są one kosztem dla rodziców, którzy w razie przymusu pieniądze przeznaczą na utrzymanie dzieci, a nie na spłatę pożyczki-chwilówki, ale z drugiej strony osoby posiadające dzieci są bardziej odpowiedzialne i ustabilizowane.

Nie masz długów, dostaniesz pożyczkę

Na koniec najbardziej oczywiste dane, które wpływają na to, czy nasz wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie – posiadanych zobowiązaniach. Zasada jest prosta – bardziej jesteśmy zadłużeni, tym trudniej uzyskać nam pożyczkę. Argumentacja jest oczywista, spłacając dużo pożyczek-chwilówek, zostaje nam mało pieniędzy na kolejną. Pochodną posiadanych kredytów jest nasza historia w bazach danych kredytowych, jeśli mieliśmy opóźnienia, nasza zdolność drastycznie spada, ponieważ jesteśmy postrzegani jako nierzetelni klienci.

Styl życia a zdolność kredytowa

Dodatkowo duże znaczenie ma to, ile wydajemy, poza ratami kredytowymi do których bank sam dojdzie. brane jest pod uwagę czy mamy samochód służbowy, czy prywatny, ile wydajemy na rachunki, mieszkanie itd., oczywiście opiera się to na naszych oświadczeniach, ale banki zakładają pewne wartości minimalne, np. dla Warszawy jest to minimum 700 złotych.

Znaczenie, chociaż mniejsze, ma miejsce i region zamieszkania. Oczywiście preferowane są bogate regiony i duże miasta. Łatwiej tam dostać pracę, jeśli stracimy obecną, co wpływa bezpośrednio na naszą możliwość spłaty szybkiej pożyczki.

Jest wiele zmiennych, które bierze się pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Informacje te są pozyskiwane z różnych źródeł, od formularzy wypełnianych przez klientów, bo zewnętrzne bazy danych, aż po portale społecznościowe. Jasne jest, że pożyczkodawcy chronią swoje interesy. Oczywiście tuż przed wnioskiem o pożyczkę, nie zmienimy swojej kartoteki, ale znając te zasady, możemy kierować się zasadami, które zapewnią nam lepszą zdolność.