Gdzie najlepiej jest wziąć pierwszy kredyt w życiu?
Brak historii kredytowej to utrudnienie przy ubieganiu się o kredyt, ale wciąż jest lepiej nie mieć żadnej historii niż liczne niespłacone zobowiązania. Dlatego przy wystarczających dochodach uzyskanie kredytu w dowolnej instytucji nie powinno być szczególnie problematyczne. W końcu każdy kredytobiorca musiał kiedyś od czegoś zacząć, a na rynku funkcjonują nawet pożyczki od 18 roku życia. Również banki zazwyczaj nie dyskryminują młodych kredytobiorców i pozwalają wnioskować o kredyt od razu po uzyskaniu pełnoletności.
Ogólna zasada jest następująca: im bardziej ryzykownym w oczach instytucji finansowej jesteś klientem, tym więcej będzie cię kosztować pożyczenie od niej pieniędzy. Paradoksalnie więc przy pierwszym w życiu kredycie lepiej jest poddać się szczegółowej weryfikacji, włącznie z przedstawieniem zaświadczenia od pracodawcy, bo w taki sposób możliwe będzie uzyskanie gotówki na lepszych warunkach.
Jeśli np. chcesz kupić samochód i szukasz kredytu, który można dostać na wysoką kwotę i długi czas, to polecamy jeden z następujących produktów:
| Kredyt | Weź kredyt | Oprocentowanie* | Kwota | Czas spłaty | Zaświadczenie |
|---|---|---|---|---|---|
| Kredyt w Citibank | Weź kredyt | 5,99% | 1000 – 150 000 zł | 12 -96 miesięcy | ✔ lub wyciąg z konta |
| Kredyt w Alior Bank | Weź kredyt | 9,43% | 500 – 200 000 zł | 24 – 60 miesięcy | ✔ |
| Kredyt w Santander Consumer Bank | Weź kredyt | 7,99% | 2000 – 300 000 zł | 3 – 120 miesięcy | dokument potwierdzający uzyskiwane dochody |
| Kredyt w BNP Paribas | Weź kredyt | 8,49% | 100 – 200 000 zł | 1 – 120 miesięcy | ✔ |
| Kredyt w PKO BP | Weź kredyt | 6,99% | 500 – 200 000 zł | 2 – 12 miesięcy | ❌ – wyciąg z konta |
*Typowa wartość podana przez bank. Może się różnić w zależności od indywidualnej zdolności kredytowej i czasu na jaki zaciągane jest zobowiązanie.
Pamiętaj – większe wymagania formalne w przypadku pierwszego zobowiązania to wyższa szansa na jego dostanie. Dlatego zaświadczenie od pracodawcy będzie w tym przypadku pożądane!
Twój pierwszy raz z kredytem – jak go wziąć krok po kroku
Pierwszym krokiem jest na pewno wybór kredytu. To wcale niełatwa sprawa. Instytucje finansowe często komplikują swoją ofertę, by jej rzetelne porównanie było utrudnione. Dlatego najlepiej w tym celu jest posłużyć się porównywarką pożyczek, która pozwoli nam zaoszczędzić nieco czasu i nerwów.
Po wyborze upragnionego kredytu należy przygotować kilka dokumentów. Na pewno konieczny będzie dowód osobisty, a w przypadku większości kredytów gotówkowych również potwierdzenie uzyskiwanych dochodów. Szczegółowe warunki uzyskania gotówki różnią się pomiędzy poszczególnymi produktami kredytowymi. Zwróćmy uwagę – produktami, a nawet nie samymi bankami. Jeden bank może posiadać w swojej ofercie kilka kredytów dostępnych na różnych warunkach, kierowanych do osób o odmiennych potrzebach.
Jeśli kredyt jest dostępny online, albo choćby częściowo online, to do jego zaciągnięcia konieczny będzie telefon komórkowy, a prawie zawsze dodatkowo konto w dowolnym banku i adres e-mail. Po zgromadzeniu wszystkich wymaganych rzeczy i dokumentów wystarczy wypełnić wniosek (czasem formularz kontaktowy) i poczekać na decyzję kredytową. Może się okazać, że do finalizacji umowy konieczna będzie rozmowa z konsultantem bądź osobista wizyta w oddziale banku.
Niestety, może się okazać, że upragniony kredyt gotówkowy na wysoką kwotę nie jest dla nas dostępny. Bank widząc brak jakiejkolwiek historii kredytowej odmówi udzielenia kredytu. To wcale nie znaczy, że to już koniec i nie dostaniemy go nigdy. Wystarczy powoli zacząć budować historię kredytową zaciągając najpierw zobowiązania na mniejsze kwoty. Mogą to być chwilówki, których aktualną ofertę najlepiej jest sprawdzić przez aktualny ranking chwilówek.
Chwilówka – pierwszy kredyt za darmo!
Jeśli szukasz kredytu na mniejszą kwotę, bez zbędnych formalności i wygórowanych wymagań to warto zainteresować się ofertą pożyczek pozabankowych. Ich wielką zaletą jest szybkość. Pieniądze można dostać już w ciągu zaledwie 15 minut od złożenia wniosku. W przeciwieństwie do kredytów gotówkowych nie są konieczne zaświadczenia o dochodach i osobista wizyta w oddziale czy rozmowa przez telefon. Wystarczy poddać się weryfikacji przez konto bankowe za pomocą przelewu groszowego lub automatycznej weryfikacji aplikacją.
Z drugiej strony chwilówki są dostępne na znacznie mniejsze kwoty niż kredyty gotówkowe. Ich maksymalny zakres oscyluje w granicach 10 tys. złotych. Krótszy jest też czas spłaty zobowiązania. O ile kredyt gotówkowy można zaciągnąć nawet na 10 lat, to chwilówkę typowo spłaca się w ciągu 30 lub 60 dni. Zazwyczaj wadą chwilówek jest też wyższy koszt zaciągnięcia pożyczki w stosunku do kredytu (oczywiście w ujęciu rocznym – spłata zobowiązania w ciągu 30 dni zawsze będzie tańsza niż w ciągu lat 10), jednak jako że to twój pierwszy kredyt to dotyczy cię promocja pierwszej chwilówki za darmo.
Wystarczy złożyć wniosek u pożyczkodawcy, z którym nie mieliśmy wcześniej do czynienia i który oferuje pierwszą pożyczkę za darmo. Nawet jeśli nie potrzebujemy chwilówki, to każda udana spłata zobowiązania pozytywnie wpłynie na historię kredytową i zwiększy szanse na kredyt w banku. Oczywiście z wyłączeniem sytuacji, w której ktoś ewidentnie jest uzależniony od pożyczania i bierze chwilówke np. co tydzień.
Pamiętajmy o historii kredytowej!
Jeśli bank nie chce ci udzielić kredytu hipotecznego, gotówkowego, samochodowego bo nie masz historii kredytowej, to oprócz zaciągnięcia chwilówki możesz spróbować również innych sprawdzonych metod. Najprostszą z nich jest zakup czegokolwiek na raty w sklepie. Może to być niedroga rzecz, o wartości choćby kilkudziesięciu złotych. Ważne jest, aby raty spłacać sumiennie i przez jak najdłuższy czas.
Drugim sposobem jest wyrobienie karty kredytowej. Jej regularne używanie i spłacanie na czas należności będzie bardzo pozytywnie świadczyło o naszej rzetelności. Najłatwiej jest dostać kredyt i kartę kredytową w banku, w którym już obecnie mamy konto bankowe. Dany bank tak czy inaczej ma dostęp do całej historii naszego rachunku, dzięki czemu ocena zdolności kredytowej i rzetelnośći nie będzie stanowiła problemu i prawdopodobnie nie będzie koniecznie przedstawianie żadnych zaświadczeń od pracodawcy.
Skąd właściwie pożyczkodawcy wiedzą, że ktoś nigdy nie zaciągnął kredytu? Jest to możliwe, gdyż istnieją bazy informacji kredytowej i gospodarczej. Swoją historię kredytową można samodzielnie sprawdzić np. przez raport BIK. Banki i inne instytucje takie jak gminy, firmy pożyczkowe czy telekomunikacyjne, a także osoby prywatne umieszczają w nich informacje o spłaconych i niespłaconych zobowiązaniach swoich klientów i współpracowników. Dzięki temu instytucje finansowe są w stanie sprawdzić rzetelność dowolnego człowieka, który w ostatnich latach zaciągał zobowiązanie kredytowe.
