Mini chwilówka – pożyczka do 500 zł

Jak wynika z rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, obecnie na rynku pożyczek pozabankowych działa prawie 400 instytucji pożyczkowych. Jednym z najczęściej wybieranych przez klientów produktów finansowych jest mini chwilówka. To pożyczka na niewielką kwotę, czyli od 50 do 1000 zł.

Pożyczkodawcy oferujący takie rozwiązanie finansowe zazwyczaj nie wymagają zaświadczeń o dochodach. Niemniej jednak klienci starający się o chwilówkę muszą spełnić podstawowe warunki, takie jak posiadanie polskiego obywatelstwa, własnego numeru telefonu i mieszkanie na terenie kraju. W większości przypadków do wzięcia pożyczki wymagany jest też numer rachunku bankowego.

Zestawienie 10 mini chwilówek

FirmaKwotaCzas spłaty (w dniach)Pierwsza pożyczka za darmoKolejna pożyczka przed spłatą pierwszejBIKWiekPieniądze w 24hWeź pożyczkę
Lendonod 1005-45✓ do 3000x21-70Weź pożyczkę
Wongaod 501-60xxod 18Weź pożyczkę
ExtraPortfelod 1001-62✓ do 3000x21-70xWeź pożyczkę
AleGotówkaod 5001-30✓ do 2000x18-75Weź pożyczkę
NetCredit30014-30✓ do 3000x20-70Weź pożyczkę
HaloPożyczkaod 5001-30✓ do 2000x18-75Weź pożyczkę
Moneymanod 5001-61✓ do 1500xod 18Weź pożyczkę
ŁatwyKredytod 10015-30✓ do 1500x20-70xWeź pożyczkę
Wandoood 30010-30✓ do 2500x20-70Weź pożyczkę
Kukiod 2001-30 dni✓ do 3000xx20-75Weź pożyczkę

Net Credit – mini chwilówka z najniższym RRSO

Oferty mini chwilówek z najniższym RRSO to oczywiście oferty pierwszych, darmowych pożyczek, gdzie RRSO wynosi 0 proc. (jeśli czas spłaty określony w promocji darmowej pierwszej pożyczki nie zostanie przekroczony). Kolejne pożyczki są już jednak płatne, dlatego klienci poszukują firm, w których rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest najmniej wpłynie na wysokość opłaty za zobowiązanie.

Jedną z ofert mini chwilówki z najniższym RRSO jest propozycja od NetCredit. Ten pożyczkodawca działa na polskim rynku od 2011r. i należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. W NetCredit można pożyczyć od 300 do 5 tys. zł, a RRSO wynosi 674,24 proc. Ciekawą ofertą ma też Moneyman. Firma funkcjonuje w ośmiu krajach. Na polskim rynku działa od 2016 roku. Oferuje tzw. chwilówki, czyli krótkoterminowe pożyczki oraz pożyczki ratalne. RRSO mini chwilówki wynosi tam 824,62 proc.

Kuki.pl – niskie koszty pożyczki do 500 zł

Klientom, którzy szukają zobowiązania z niskimi kosztami, ale nie mogą już skorzystać z oferty pierwszej darmowej pożyczki warto polecić ofertę Kuki.pl. Mini chwilówki u tego pożyczkodawcy posiadają RRSO w wysokości 916, 58 proc.

Ważne – wielu pożyczkodawców oferuje RRSO na poziomie ok. 2 000 proc. Poza tym wskaźnikiem klienci przed podjęciem decyzji powinni zwrócić uwagę na pozostałe koszty – np. prowizję.

Jakie trzeba spełnić wymagania, aby zaciągnąć mini chwilówkę?

Mini pożyczki to specjalny produkt dedykowany do tych klientów, którym zależy na czasie oraz którzy z różnych powodów nie chcą korzystać z finansowych produktów bankowych. Firmy pożyczkowe mają mniej wymagań wobec konsumentów niż instytucje bankowe. Nie oznacza to jednak, że osoby biorące mini chwilówkę nie muszą przejść żadnej weryfikacji.

Kryteria przyznania zobowiązania różnią się w zależności od wymagań firmy pożyczkowej. Zazwyczaj klienci muszą być w odpowiednim wieku – przy czym ważna jest tu zarówno dolna, jak i górna granica. W Polsce mini chwilówkę uzyskają tylko te osoby, które skończyły 18 lat (choć zazwyczaj oferty zaczynają się od progu ukończenia 20 lat), posiadają dowód osobisty i są obywatelami RP. Dodatkowo muszą mieć własny numer telefonu komórkowego i numer rachunku bankowego (jeśli firma nie oferuje weryfikacji na poczcie lub przez kuriera, stosując czek GIRO).

Mini pożyczki nigdy nie otrzyma osoba, która straciła pełną zdolność do czynności prawnych. Osoby zadłużone mogą otrzymać pożyczkę, ale tylko w firmach, które przygotowały produkty dedykowane dla osób ze złą historią kredytową.

Jak wziąć pożyczkę do 500 zł krok po kroku?

Proces wnioskowania o mini chwilówkę jest podobny we wszystkich firmach pożyczkowych. Jako że wzięcie takiego zobowiązania wymaga minimum formalności i często nie wymaga zaświadczeń, to cały proces potrafi zamknąć się nawet w 15 minutach. Samo to świadczy o łatwej dostępności tego produktu finansowego. Mini chwilówka, wnioskowanie krok, po kroku:

  1. Najpierw należy wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę. Jeśli komuś zależy na czasie oferty sprawdzonych mini chwilówek można znaleźć w powyższej tabeli. Warto też sprawdzić aktualny ranking chwilówek.
  2. Po sprawdzeniu warunków w danej firmie należy wypełnić formularz aplikacyjny, podając swoje dane osobowe oraz kwotę pożyczki proponowany czas spłaty. Każdy pożyczkodawca posiada taki na swojej stronie internetowej.
  3. Następnie trzeba poddać się weryfikacji tożsamości. Ta zależna jest od pożyczkodawcy. Najpopularniejsze metody weryfikacji klienta to: przelew internetowy na symboliczną kwotę na konto pożyczkodawcy, system Kontomatik, usługa Instator, czek GIRO, weryfikacja przez rozmowę telefoniczną z konsultantem oraz weryfikacja przez dowód osobisty.
  4. Po pozytywnej weryfikacji wystarczy poczekać, aż pieniądze pojawią się na koncie. Jeśli klient wybrał weryfikację i wypłatę za pomocą czeku GIRO, to w celu odbioru gotówki i zakończenia weryfikacji będzie musiał iść do najbliższej placówki pocztowej.

Większość firm oferujących mini chwilówki podkreśla, że pieniądze na konto klienta wysyłane są w ciągu kilku minut od pozytywnej weryfikacji (dotyczy to ofert reklamowanych jako pożyczka w 15 minut). Nie zawsze jednak jest tak, że równie szybko pojawią się one na naszym rachunku bankowym.

Wynika to z działania sesji Elixir. Jeśli klient posiada rachunek bankowy w innym banku niż pożyczkodawca, to pieniądze dotrą do miejsca docelowego dopiero w godzinach sesji.

Czy jest możliwość wnioskowania za pomocą telefonu komórkowego?

Niektóre firmy pożyczkowe oferują wnioskowanie o mini chwilówkę podczas rozmowy telefonicznej z konsultantem. Jednak nie tylko w ten sposób można wnioskować o pożyczkę używając telefonu. Obecnie każda firma jest specjalnie przystosowana do wnioskowania przez telefon, ponieważ na stronach internetowych znajdują się formularze, które działają równie dobrze na urządzeniach mobilnych jak i na komputerach.

Dlatego żeby wnioskować o pożyczkę przez telefon wystarczy wypełnić specjalny formularz aplikacyjny. Nie ma znaczenia, gdzie w danej chwili znajduje się klient, ponieważ wystarczy mu dostęp do internetu.

Czy o mini chwilówkę mogą starać się osoby zadłużone?

Szybka gotówka przez internet dostępna jest też dla osób zadłużonych. Jeśli dana firma pożyczkowa sprawdza raport BIK i nie akceptuje negatywnej historii kredytowej klienta, to zostanie on o tym poinformowany już na stronie internetowej pożyczkodawcy. Informacji o sprawdzaniu BIK należy szukać z zakładkach “pytania i odpowiedzi” lub w tzw. stopce strony.

Konsumenci przy podpisywaniu umowy pożyczkowej podpisują też zgodę na wysłanie zapytania na swój temat do Biura Informacji Kredytowej i innych biur, z których korzysta dany pożyczkodawca. Podpisanie takiej zgody nie oznacza automatycznie, że firma sprawdzi zdolność kredytową konsumenta, ale – będzie miała do tego prawo.

Chwilówki dla osób zadłużonych dostępne są na określonych warunkach. Większość pożyczkodawców wymaga podpisu żyranta. To osoba, która zobowiązuje się spłacić zobowiązanie, jeśli klient nie będzie w stanie tego zrobić. Pozostałe oferty pożyczek dla osób zadłużonych to zwykłe oferty pożyczkowe, które posiadają zwiększone koszty ich wzięcia ze względu na ryzyko, jakie ponosi firma pożyczkowa.