Co to jest BIK?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej – największa baza danych zawierająca dane klientów indywidualnych i przedsiębiorstw, które zaciągnęły kredyt lub pożyczkę. BIK zawiera zarówno dane o aktualnie spłacanych zobowiązaniach, jak i tych spłaconych w przeszłości. Dzięki temu kredytodawca może szybko sprawdzić historię kredytową potencjalnego klienta. Dowie się jakie kredyty i pożyczki zaciągał, jak wyglądał proces spłaty, czy występowały opóźnienia w spłacie rat. Taki proces nazywamy weryfikacją w BIK. Do bazy BIK dostęp mają banki, firmy pożyczkowe, sądy i organy ścigania, ale także klienci indywidualni (chociaż dla nich dostęp jest płatny).

Czy pożyczka bez BIK jest możliwa?

Tak, pożyczki bez weryfikacji w BIK są jak najbardziej możliwie i istnieją na rynku. W przeciwieństwie do banków wiele firm pożyczkowych nie współpracuje z BIK. Weryfikują one swoich klientów w innych bazach lub w ogóle pomijają ten krok. Jednak nawet jeżeli firma sprawdza raporty BIK, a nasza historia kredytowa zawiera negatywne wpisy, to nie oznacza to automatycznego odrzucenia naszego wniosku o pożyczkę. Nieduże opóźnienia, problemy finansowe w przeszłości, a nawet aktualne niespłacone kredyty i pożyczki (oczywiście do pewnej kwoty) nie przekreślają naszej szansy na zaciągnięcie nowego zobowiązania. Hasło “pożyczka bez BIK” należy więc interpretować jako pożyczkę, którą otrzymać można pomimo negatywnych wpisów w bazie BIK. Jest to chwilówka lub pożyczka na raty, która jest łatwiej dostępna, a firma ją oferująca jest mniej restrykcyjna wobec swoich klientów.

Pożyczki bez BIK – dla kogo?

Pożyczki bez sprawdzania BIK to rozwiązanie dedykowane osobom o złej historii kredytowej. Z tego powodu mają one trudności z otrzymaniem kredytu w banku. Jednak jak poprawić swoją historię jeżeli nie możemy otrzymać kolejnego zobowiązania? Tu wkraczają pożyczki bez BIK oferowane przez firmy z sektora pozabankowego. Każda, spłacana według harmonogramu, pożyczka poprawia bowiem naszą historię. Nie tylko więc otrzymamy środki, których możemy nagle potrzebować, ale też inwestujemy w ten sposób w naszą przyszłość. Kto więc może starać się o pożyczkę bez weryfikacji BIK? Każdy, kto ukończył 18 lat, posiada konto osobiste, telefon komórkowy oraz adres e-mail. Konieczny będzie też dochód, dzięki któremu spłacimy zobowiązanie. Nie musi być to umowa o pracę – wiele firm pożyczkowych honoruje także renty, emerytury, umowy zlecenie czy o dzieło. Ważne jest też dobre gospodarowanie naszymi środkami, bowiem elementem weryfikacji potencjalnego pożyczkobiorcy jest analiza jego wydatków w stosunku do wpływów na konto. Jeżeli jednak zarządzamy naszym budżetem z rozwagą, posiadamy dochód, to negatywne wpisy w BIK z przeszłości nie powinny być przeszkodą w otrzymaniu pożyczki.

Chwilówki bez BIK

Chwilówki, czyli szybkiej pożyczki pozabankowe, to zdecydowanie najłatwiejsza opcja dla osób z wpisami w BIK. Wiele firm oferuje pożyczkę bez sprawdzania w bazie BIK nawet do kilku tysięcy złotych, z czasem spłaty do 30 dni. Do wzięcia chwilówki bez BIK wystarczy nam dowód osobisty, firmy pożyczkowe nie wymagają zazwyczaj w takim przypadku dodatkowych zaświadczeń czy innych dokumentów. Szybkie pożyczki to dobra opcja przy nagłych potrzebach gotówkowych (remont, naprawa samochodu czy inne bieżące wydatki), jednak pamiętajmy, że jest to rozwiązanie krótkotrwałe.

Najlepsze chwilówki bez BIK

Przedstawiamy 5 najlepszych, naszym zdaniem, pożyczek bez weryfikacji w BIK (lub w których negatywna historia nie jest przeszkodą w przyznaniu środków). Większość z ich oferuje także darmową pożyczkę bez BIK online!

Nazwa firmy Weź pożyczkę Max. kwota pierwszej pożyczki Okres spłaty Darmowa pożyczka?
Smart Pożyczka Weź pożyczkę 5 000 zł 10-30 dni TAK
Pożyczka Plus Weź pożyczkę 5 000 zł 10-30 dni TAK
Wandoo Weź pożyczkę 3 000 zł 14-30 dni TAK
Wonga Weź pożyczkę 1 000 zł 30 dni TAK

Pożyczki na raty bez BIK

Pożyczka na raty bez BIK jest lepszym rozwiązaniem dla tych, którzy potrzebują większej kwoty, a jednocześnie chcą wydłużyć okres spłaty. Oczywiście w przypadku pożyczki na raty analiza historii kredytowej ma większe znacznie niż przy chwilówkach. Nie oznacza to jednak, że jeden negatywny wpis w bazie BIK nas automatycznie dyskwalifikuje. Jeżeli przedstawimy stałe dochody, a nasza zdolność kredytowa będzie wystarczająca, to pożyczkodawca chętnie udzieli nam zobowiązania. Wszystko opiera się tu o indywidualne podejście firm pożyczkowych do klienta. Warto więc wnioskować o pożyczki na raty nawet ze złą historią kredytową w BIK – nie musi się ona okazać przeszkodą do zaciągnięcia pożyczki.

Najlepsze pożyczki na raty bez BIK

Tak jak pisaliśmy – pożyczki na raty dużo rzadziej nie wymagają weryfikacji w BIK. Nie oznacza to jednak, że na rynku nie znajdziemy takich ofert. Poniżej 5, naszym zdaniem, najciekawszych pożyczek na raty, w których negatywna historia w BIK nie dyskwalifikuje klienta.

Nazwa firmy Weź pożyczkę Max. kwota pierwszej pożyczki Okres spłaty
Ratado Weź pożyczkę 150 000 zł 1-120 miesięcy
Mutum Weź pożyczkę 150 000 zł 1-120 miesięcy
Ratka.pl Weź pożyczkę 150 000 zł 1-120 miesięcy
Creditron Weź pożyczkę 15 000 zł 2-24 miesięcy
KredytOK Weź pożyczkę 10 000 zł 12-36 miesięcy

Kredyt bez BIK

Niestety, zaciągniecie kredytu w banku bez wereyfikacji BIK jest praktycznie niemożliwe. Banki, w przeciwieństwie do firm pożyczkowych, bardzo skrupulatnie sprawdzają swoich potencjalnych klientów w bazach dłużników. Nie tylko negatywne wpisy mogą się okazać przeszkodą w uzyskaniu kredytu, ale nawet zbyt mała liczba wpisów pozytywnych (tzw. “brak historii kredytowej” to również w oczach banku wada). Dlatego szukając pożyczek bez BIK musimy zwrócić się w stronę sektora pozabankowego. Wyżej opisujemy oferty chwilówek i pożyczek na raty bez weryfikacji w BIK.

Jak sprawdzić czy jestem w BIK?

Nasza historia kredytowa jest ważną informacją, zwłaszcza gdy chcemy wziąć kredyt lub np. rozłożyć zakup na raty. Warto więc wiedzieć jak można sprawdzić bazę BIK pod kątem naszej osobistej historii kredytowej. Przedstawiamy jak sprawdzić siebie w BIK krok po kroku:

  1. Wejdź na stronę internetową Biura Informacji Kredytowej i zarejestruj się (załóż konto). Będziesz do tego potrzebował danych z dowodu osobistego oraz adresu e-mail. Musisz też zaakceptować regulamin serwisu.
  2. Czas na weryfikację naszej tożsamości. Nie chcemy, by ktoś się pod nas podszył i miał dostęp do naszych prywatnych danych. W celu weryfikacji będziemy musieli wysłać skan dowodu osobistego oraz wykonać przelew na kwotę 1 zł.
  3. Po pomyślnej weryfikacji otrzymamy wiadomość e-mail z linkiem aktywacyjnym oraz wiadomość SMS z kodem autoryzacyjnym. Dzięki nim ustanowimy nowe hasło do naszego konta i zalogujemy się do panelu na stronie BIK.
  4. Czas na wybór usługi, która nas interesuje. Podstawową opcją jest jeden raport (zawierający informacje o aktualnych i spłaconych zobowiązaniach) w cenie 39 zł. Możemy też zdecydować się na roczny abonament (12 miesięcznych raportów) w cenie 99 zł.
  5. Po przelaniu odpowiedniej kwoty otrzymamy dostęp do raportu BIK dotyczący naszej osoby. Będzie on dostępny wyłącznie na stronie BIK.

Jak usunąć dane z BIK?

Niestety, nie ma możliwości usunięcia negatywnych informacji z bazy BIK. Możemy co najwyżej nie wyrazić zgody (lub ją cofnąć) na publikację danych o spłaconych już zobowiązaniach. To jednak zazwyczaj nie jest dla nas opłacalne – chcemy przecież, by kredytodawca wiedział, że w przeszłości regularnie spłacaliśmy raty kredytów i pożyczek. Natomiast jeżeli znajdziemy w raporcie dane nieprawdziwe lub nieaktualne możemy ubiegać się o ich poprawę.

Pożyczki bez BIK – podsumowanie

Pożyczki bez BIK to często ostatnia deska ratunku dla osób ze złą historią kredytową. Nie znajdziemy ich w bankach, nasze kroki będziemy musieli skierować do pozabankowych firm pożyczkowych. Wiele z nich udziela pożyczek bez weryfikacji bazy BIK, w tym chwilówek i pożyczek na raty. Jednak nawet jeżeli dana firma sprawdza BIK, to nie oznacza automatycznie, że każdy negatywny przekreśla nasza szansę na dodatkowe środki. Ważniejsze od złej historii mogą okazać się nasze dochody, umiejętność zarządzania budżetem i chęć poszukiwania odpowiedniej oferty. Pożyczki bez BIK istnieją – wystarczy dobrze ich poszukać.