Kredyt hipoteczny w Credit Agricole – najważniejsze informacje

Crédit Agricole posiada w swojej ofercie aż sześć różnych kredytów hipotecznych, m.in. na remont, zakup działki, przeniesienie kredytu czy zakup mieszkania lub domu. To właśnie ten ostatni cieszy się największą popularnością ze względu na korzystne warunki i możliwość skorzystania z dodatkowych usług i produktów banku. Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu w Credit Agricole to przede wszystkim:

  • Kredyt przyznawany tylko w walucie PLN.
  • Pokrycie maksymalnie 90 proc. wartości nieruchomości.
  • Minimalny wkład własny – 10 proc.
  • Do wyboru: prowizja 0% za udzielenie kredytu lub niższa marża.
  • Brak opłat za wcześniejszą spłatę.
  • Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych.
  • Obowiązkowe wykupienie ubezpieczenia na życie i nieruchomości.
  • Dostęp do produktów dodatkowych, które obniżają marżę.

Koszt kredytu hipotecznego w Credit Agricole – marża i oprocentowanie

Podobnie jak przy kredytach hipotecznych w innych bankach, wszystkie aspekty Kredytu Prowizja 0% są dostosowywane do konkretnych potrzeb klientów Credit Agricole. Przed zawarciem umowy bank przedstawia orientacyjne koszty kredytu, abyśmy mogli porównać oferty. Bardzo ważna jest tu stawka WIBOR – w zależności od rodzaju, całkowity koszt zobowiązania może znacząco wzrosnąć.

W związku z tym prezentujemy prognozowane koszty kredytu hipotecznego Prowizja 0% w Credit Agricole. Kwota kredytu wynosi : 237 000 zł, czas spłaty 280 miesiące, a RRSO 3,12 proc.. W kosztach kredytu uwzględniono koszty dodatkowe oraz ubezpieczenia. Przy takich parametrach, koszty wyglądają następująco:

Kwota kredytu 237 000  zł
RRSO 3,12%
Oprocentowanie 2,46%
WIBOR 3M 0,21%
Prowizja/Marża 0 zł
Ubezpieczenie
  • ubezpieczenie nieruchomości na cały okres kredytowania -6 941,20 zł
  • ubezpieczenie na życie, na cały okres kredytowania: 10 840,70 zł
Dodatkowe koszty
  • wycena wartości nieruchomości – 420 zł
  • PCC – 19 zł
  • ROR – 0 zł
  • karta kredytowa (opcjonalnie)
Koszt pojedynczej raty 1 114,59 zł
Całkowity koszt kredytu 93 741,90 zł
Całkowita kwota do spłaty 330 741,90 zł

Należy pamiętać, że w przypadku Credit Agricole wykupienie ubezpieczenia na życie i nieruchomości nie jest obowiązkowe. Warto jednak zaznaczyć, że skorzystanie z produktów dodatkowych: ubezpieczeń, konta bankowego czy karty kredytowej obniża wysokość marży banku (tzw. cross selling).

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Credit Agricole

Przy każdym kredycie hipotecznym trzeba skompletować odpowiednie dokumenty. Choć z początku ich liczba może przytłaczać, ma to swoje uzasadnienie – Credit Agricole musi posiadać wiele informacji, aby na ich podstawie móc dopasować kredyt do możliwości klienta. Lista jest stosunkowo długa, ale z pewnością możemy liczyć na pomoc pracowników Credit Agricole. Bank może nas poprosić o:

  • Wniosek kredytowy.
  • Informacja o nieruchomości.
  • Zestawienie umów cywilnoprawnych.
  • Informacje o prowadzonej działalności gospodarczej.
  • Informacje o zobowiązaniach.
  • Dodatkowy przedmiot inwestycji.
  • Oświadczenie właścicieli nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
  • Oświadczenie o braku zaległości ZUS, KRUS, US.
  • Zaświadczenie o zarobkach.
  • Wytyczne dla rzeczoznawców majątkowych.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w Credit Agricole – krok po kroku

Choć samo skompletowanie potrzebnych dokumentów do kredytu hipotecznego w Credit Agricole może zająć sporo czasu, to już samo wnioskowanie nie wymaga wiele wysiłku.
Jeśli mamy na oku konkretną ofertę sprzedaży nieruchomości i zdecydowaliśmy się ją kupić, wystarczy:

  1. Wypełnić wniosek online lub w placówce.
  2. Podpisać przedwstępną umowę sprzedaży.
  3. Złożyć wniosek kredytowy w wybranej placówce bankowej.
  4. W przypadku pozytywnej decyzji Credit Agricole przekaże projekt umowy – zapoznaj się z nim.
  5. Jeśli zgadzasz się na przedstawione warunki – podpisz umowę kredytową.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Credit Agricole?

O kredyt hipoteczny w Credit Agricole może starać się każda dorosła osoba, która mieszka na terytorium Polski i uzyskuje dochody w złotówkach. Aby otrzymać kredyt, konieczne będą:

  • Wystarczająca zdolność kredytowa, czyli zarobki pomniejszone o stałe wydatki. Kwota ta musi być wystarczająca do spłaty raty kredytu.
  • Wkład własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości.
  • Dobra historię kredytowa – terminowa spłata poprzednich zobowiązań finansowych.
  • Złożenie kompletnej dokumentacji wymaganej przez bank.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole – warunki dochodowe

Credit Agricole umożliwia otrzymanie kredytu hipotecznego Prowizja 0% każdemu, kto posiada stałe dochody w odpowiedniej wysokości – bez względu na rodzaj zatrudnienia.
Dzięki temu finansowanie mogą uzyskać osoby, których źródło zarobków to:

  • Umowa o pracę (w tym na czas określony).
  • Umowa zlecenie i o dzieło.
  • Działalność gospodarcza.
  • Działalność rolnicza.
  • I inne, legalne i stałe źródła dochodów.

Warto pamiętać, że ważny jest tu czas pracy czy prowadzenia działalności gospodarczej lub rolniczej. W przypadku umów zatrudnienia innych niż umowa o pracę, mogą być wymagane wyższe zarobki. Każdy klient traktowany jest indywidualnie – wymagania banku są różne i zależą od wielu różnych czynników. Znaczenie mają takie szczegóły jak np. ilość osób na utrzymaniu, stan cywilny czy wiek wnioskodawcy.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Credit Agricole?

Kredyt hipoteczny w ofercie Prowizja 0% w Credit Agricole można przeznaczyć na zakup mieszkania lub domu. Dla innych zobowiązań zabezpieczonych hipoteką przygotowano odrębne, specjalistyczne produkty bankowe. Dzięki temu możemy wybrać taką ofertę, która została specjalnie dopasowana pod dany cel. Biorąc pod uwagę wszystkie produkty hipoteczne, kredyt w Credit Agricole można przeznaczyć na:

  • zakup mieszkania lub domu,
  • zakup garażu/miejsca postojowego,
  • budowa/rozbudowa/nadbudowa/przebudowa domu,
  • remont/wykończenie/modernizacja nieruchomości,
  • zwrot kosztów poniesionych w związku z robotami budowlanymi,
  • adaptacja pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,
  • refinansowanie kredytu hipotecznego na cele akceptowane przez Credit Agricole,
  • wykup lokalu lub domu od Gminy, Spółdzielni Mieszkaniowej czy zakładu pracy,
  • zakup działki.

Wysokość wkładu własnego w Credit Agricole

Minimalny wymagany wkład własny w Credit Agricole dla kredytu hipotecznego Prowizja 0% to 10% wartości nieruchomości. Obecnie jest to jeden z najniższych wskaźników w porównaniu do konkurencyjnych instytucji finansowych, które zdecydowały się na jego zwiększenie do 20, a nawet 30%. Zależnie od produktu hipotecznego zmienia się wysokość wkładu własnego, np. wybierając kredyt hipoteczny Zielony dom wymagany wkład własny wzrasta do 20%.

Warto też zaznaczyć, że większy wkład własny może zmniejszyć całkowitą kwotę do spłaty, dzięki czemu łatwiej będzie wywiązać się z obowiązku spełnienia świadczenia pieniężnego.

Nadpłata kredytu hipotecznego w Credit Agricole

Jeżeli w trakcie spłaty kredytu okaże się, że posiadasz wystarczające środki do tego, aby go nadpłacać, wtedy wystarczy powiadomić o tym bank. Tym samym można łatwo zmniejszyć koszt całkowity kredytu, wynikający z długości trwania umowy kredytowej. Można to zrobić poprzez bankowość internetową, rozmowę telefoniczną z konsultantem lub wizytę w wybranym oddziale.

W tym miejscu należy podkreślić, że Credit Agricole nie pobiera żadnych prowizji za skorzystanie z nadpłaty kredytu hipotecznego. Jest to duży atut, ponieważ większość banków za skorzystanie z tej funkcji nalicza dodatkowe koszty.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym w Credit Agricole

Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu to oferta godna polecenia. Wybierając Credit Agricole możemy skorzystać z oferty Prowizji 0% lub Niższej marży. W ramach finansowania otrzymujemy konto osobiste bez opłat, karencję w spłacie kredytu, brak kosztów za wcześniejszą spłatę czy możliwość wyboru profilu ratalnego: raty równe lub malejące. Do skorzystania z kredytu zachęca również kwota finansowania, która może osiągnąć nawet 90 proc. wartości nieruchomości.

Choć oprocentowanie nie jest jednym z najniższych na rynku, to możemy zmniejszyć marżę, jeśli zdecydujemy się na uruchomienie karty kredytowej lub aktywowanie Programu Systematycznego Oszczędzania. Sprawdźmy zatem wady i zalety kredytu hipotecznego Prowizja 0% w Credit Agricole: