Kredyt hipoteczny w Credit Agricole – najważniejsze informacje

Crédit Agricole posiada w swojej ofercie aż sześć różnych kredytów hipotecznych, m.in. na remont, zakup działki, przeniesienie kredytu czy zakup mieszkania lub domu. To właśnie ten ostatni cieszy się największą popularnością ze względu na korzystne warunki i możliwość skorzystania z dodatkowych usług i produktów banku. Kredyt Prowizja 0% to przede wszystkim:

  • Kredyt przyznawany tylko w walucie PLN.
  • Pokrycie maksymalnie 90 proc. wartości nieruchomości.
  • Minimalny wkład własny – 10 proc.
  • 0 proc. prowizji za udzielenie kredytu lub niższa marża.
  • Brak opłat za wcześniejszą spłatę.
  • Wakacje kredytowe.
  • Obowiązkowe wykupienie ubezpieczenia na życie i nieruchomości.
  • Dostęp do produktów dodatkowych, które obniżają marżę.

Koszt kredytu hipotecznego w Credit Agricole – marża i oprocentowanie

Tak jak w każdym finansowanym opartym o hipotekę, wszystkie aspekty Kredytu Prowizja 0% są dostosowywane do konkretnych potrzeb klientów Credit Agricole. Przed zawarciem umowy bank przedstawia orientacyjne koszty kredytu, abyśmy mogli porównać oferty. Bardzo ważna jest tu stawka WIBOR – w zależności od rodzaju, może podwyższyć znacznie całkowity koszt zobowiązania.

W związku z tym prezentujemy prognozowane koszty Kredytu hipotecznego Prowizja 0% w Credit Agricole. Kwota kredytu wynosi 263 000 zł, czas spłaty 292 miesiące, a RRSO 3,12 proc. W kosztach kredytu uwzględniono dodatkowe koszty oraz ubezpieczenia. Przy takich parametrach, całkowita kwota do zapłaty ma wynieść:

Kwota kredytu263 000  zł
RRSO3,12%
Oprocentowanie2,48%
WIBOR3M 0,27%
Prowizja/Marża3,41% w pierwszych 3 miesiącach, w kolejnych 2,21%
Ubezpieczenie
  • ubezpieczenie nieruchomości – 7 568,60 zł
  • ubezpieczenie na życie – 12 602,50 zł
Dodatkowe koszty
  • ocena wartości nieruchomości – 420 zł
  • PCC – 19 zł
  • ROR – 0 zł
  • karta kredytowa (opcjonalnie)
  • Program Systematycznego Oszczędzania (opcjonalnie)
Koszt pojedynczej raty1201,88 zł
Całkowity koszt kredytu109 048,40 zł
Całkowita kwota do spłaty372 048,40 zł

Należy pamiętać, że w przypadku Credit Agricole wykupienie ubezpieczenia na życie i nieruchomości jest obowiązkowe. Warto jednak zaznaczyć, że skorzystanie np. z karty kredytowej obniża wartość marży banku (tzw. cross selling).

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Credit Agricole

Przy każdym kredycie hipotecznym trzeba skompletować odpowiednie dokumenty. Choć z początku ich liczba może przytłaczać, ma to swoje uzasadnienie – Credit Agricole musi posiadać wiele informacji, aby na ich podstawie móc udzielić finansowania najlepiej dopasowanego do naszych możliwości. Lista jest stosunkowo długa, ale z pewnością możemy liczyć na pomoc pracowników Credit Agricole. Bank może nas poprosić o:

  • Wniosek kredytowy.
  • Informacja o nieruchomości.
  • Zestawienie umów cywilnoprawnych.
  • Informacje o prowadzonej działalności gospodarczej.
  • Informacje o zobowiązaniach.
  • Dodatkowy przedmiot inwestycji.
  • Oświadczenie właścicieli nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
  • Oświadczenie o braku zaległości ZUS, KRUS, US.
  • Zaświadczenie o zarobkach.
  • Wytyczne dla rzeczoznawców majątkowych.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w Credit Agricole – krok po kroku

Choć samo skompletowanie potrzebnych dokumentów do kredytu hipotecznego w Credit Agricole może zająć sporo czasu, to już samo wnioskowanie nie wymaga wiele wysiłku.
Jeśli mamy na oku konkretną ofertę sprzedaży nieruchomości i zdecydowaliśmy się ją kupić, wystarczy:

  1. Wypełnić online lub w placówce.
  2. Podpisz przedwstępną umowę sprzedaży.
  3. Złożyć wniosek kredytowy.
  4. W przypadku pozytywnej decyzji Credit Agricole przekaże projekt umowy – zapoznaj się z nim
  5. Jeśli zgadzasz się na przedstawione warunki, należy podpisać umowę.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Credit Agricole?

O kredyt hipoteczny w Credit Agricole może starać się każda dorosła osoba, która mieszka na terytorium Polski i uzyskuje dochody w złotówkach. Aby otrzymać kredyt, konieczne będą:

  • Wystarczająca zdolność kredytowa, czyli zarobki pomniejszone o stałe wydatki. Kwota ta musi być wystarczająca do spłaty raty kredytu.
  • Wkład własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości.
  • Dobra historię kredytowa – terminowa spłata poprzednich zobowiązań finansowych.
  • Złożenie kompletnej dokumentacji wymaganej przez bank.

Kredyt hipoteczny w Credit Agricole – warunki dochodowe

Credit Agricole umożliwia otrzymanie kredytu mieszkaniowego Prowizja 0% każdemu, kto posiada stałe dochody w wystarczającej wysokości – bez względu na rodzaj zatrudnienia.
Dzięki temu finansowanie mogą uzyskać osoby, których źródło zarobków to:

  • Umowa o pracę (w tym na czas określony).
  • Umowa zlecenie i o dzieło.
  • Działalność gospodarczą.
  • Działalność rolnicza.
  • I inne, legalne i stałe źródła dochodów.

Warto pamiętać, że ważny jest tu czas pracy czy prowadzenia działalności gospodarczej lub rolniczej, a także wyższe zarobki w przypadku umów innych, niż tych na podstawie umowy o pracę.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Credit Agricole?

Kredyt hipoteczny Prowizja 0% w Credit Agricole można przeznaczyć tylko na zakup mieszkania lub domu. Dla innych zobowiązań zabezpieczonych hipoteką przygotowano odrębne produkty bankowe. Dzięki temu możemy wybrać taką ofertę, która została specjalnie dopasowana pod dany cel. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli staramy się o finansowanie pod hipotekę, w Credit Agricole przeznaczymy je na:

  • zakup mieszkania lub domu,
  • zakup garażu/miejsca postojowego nabywanego razem z inną nieruchomością,
  • budowa/rozbudowa/nadbudowa/przebudowa domu,
  • remont/wykończenie/modernizacja nieruchomości,
  • zwrot poniesionych wydatków w związku z robotami budowlanymi lub nieruchomości mieszkalnej,
  • adaptacja pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne,
  • refinansowanie kredytu hipotecznego na cele akceptowane przez Credit Agricole,
  • wykup lokalu lub domu od Gminy, Spółdzielni Mieszkaniowej czy zakładu pracy,
  • zakup działki.

Wysokość wkładu własnego w Credit Agricole

Minimalny wymagany wkład własny w Credit Agricole dla kredytu hipotecznego Prowizja 0% to 10 proc. wartości nieruchomości. Obecnie jest to jeden z najniższych wskaźników w porównaniu do konkurencyjnych instytucji finansowych, które zdecydowały się na jego zwiększenie o 10, a nawet 20 p.p.

Warto też zaznaczyć, że większy wkład własny może zmniejszyć całkowitą kwotę do spłaty, dzięki czemu łatwiej będzie wywiązać się z obowiązku spełnienia świadczenia pieniężnego.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym od Credit Agricole

Kredyt hipoteczny Prowizja 0% to oferta godna polecenia. W ramach finansowania otrzymujemy ROR bez opłat, karencję w spłacie kredytu, brak kosztów za wcześniejszą spłatę czy prowizję z tytułu udzielenia zobowiązania. Do skorzystania z kredytu zachęca także kwota, która może osiągnąć nawet 90 proc. wartości nieruchomości.

Choć oprocentowanie nie jest jednym z najniższych na rynku, to możemy zmniejszyć marżę, jeśli zdecydujemy się na uruchomienie karty kredytowej lub aktywowanie Programu Systematycznego Oszczędzania. Sprawdźmy zatem wady i zalety kredytu hipotecznego Prowizja 0% w Credit Agricole: