Kredyt hipoteczny w Bank BPS – najważniejsze informacje

Bank Polskiej Spółdzielczości oferuje kredyt hipoteczny Mój Dom, który aktualnie dostępny jest w wariancie promocyjnym “Promocja intensywnie zielona”. Jest to obecnie najbardziej korzystna forma kredytu hipotecznego dostępna w banku BPS, dlatego też wykorzystamy ją jako przykład reprezentatywny. Kredyt hipoteczny w BPS jest jednym z najkorzystniejszych kredytów dostępnych na rynku, którego warunki można łatwo negocjować. Cechy szczególne kredytu hipotecznego w BPS:

  • Kredyt przyznawany wyłącznie w walucie PLN.
  • Kredyt udzielany do 90% wartości nieruchomości.
  • Okres kredytowania na nawet 30 lat.
  • Karencja spłaty kredytu do 36 miesięcy.
  • Wakacje kredytowe raz do roku.
  • Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu.

Koszt kredytu hipotecznego w Bank BPS – marża i oprocentowanie

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w BPS to suma stawki referencyjnej WIBOR 3M (aktualnie 0,21%) i marży banku. To jakim oprocentowaniem zostanie objęty kredyt zależy od różnych czynników. Głównymi są czas trwania umowy kredytowej i kwota kredytu, jednak składowe marży są znacznie bardziej skomplikowane. Co ważne, marże można w łatwy sposób obniżyć korzystając z kredytu hipotecznego Mój Dom w “Promocji intensywnie zielonej”. Po spełnieniu warunków promocji, jakimi są: posiadanie konta osobistego VIPKonto, karty kredytowej World Mastercard, a także kupienie ubezpieczenia nieruchomości oraz na życie z oferty banku, marża zostanie obniżona do 1,98% a prowizja wyniesie 0 zł!

Dodatkowo można skorzystać z Bonusu EKO, który zmniejsza oprocentowanie w pierwszych 6 miesiącach umowy do 0%! Należy jednak wykazać odpowiednie dokumenty potwierdzające, że kredyt zostanie przeznaczony na inwestycje proekologiczne.

Poniżej prezentujemy szczegółowe koszty kredytu hipotecznego Mój dom w Promocji intensywnie zielonej, na podstawie przykładu reprezentatywnego z dnia 07.01.2021 r.. Kredyt został zaciągnięty na kwotę 300 000 zł na okres 20 lat.

Kwota kredytu 300 000 zł
RRSO 2,74%
Oprocentowanie 2,30%
WIBOR 3M 0,21%
Prowizja/Marża prowizja – 0%

marża – 2,09% (do czasu ustanowienia hipoteki bank podwyższa marżę kredytu o 1,40%)

Ubezpieczenie
  • ubezpieczenie nieruchomości – 6 600 zł
Dodatkowe koszty
  • Koszt ustanowienia hipoteki – 200 zł
  • PCC – 19 zł
  • ROR – 4080 zł
  • karta kredytowa – 2850 zł
Koszt pojedynczej raty 1 560,64 zł
Całkowity koszt kredytu 88 302,84 zł
Całkowita kwota do spłaty 388 302,84 zł

Skorzystanie z dodatkowych produktów banku nie jest obowiązkowe, ale jest konieczne do wzięcia udziału w promocji obniżającej oprocentowanie. W standardowej ofercie BPS jedynym dodatkowym, obowiązkowym produktem jest ubezpieczenie nieruchomości, które można wykupić w firmie ubezpieczeniowej akceptowanej przez bank. Pełna lista możliwych ubezpieczycieli dostępna jest na stronie internetowej BPS.

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w BPS

Uzyskanie kredytu hipotecznego w Bank BPS wiąże się z koniecznością zebrania i przedstawienia różnych dokumentów. Jest to konieczne, gdyż bank musi zdobyć odpowiednią wiedzę na temat klienta i ocenić jego zdolność kredytową, na długi czas. Co ważne, niektóre z dokumentów wymaganych przez bank posiadają ograniczony termin ważności np.: wniosek kredytowy przez miesiąc, a zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach tylko przez 14 dni. Bank BPS na pewno poprosi nas o dostarczenie dokumentów standardowych:

  • wniosek o udzielenie kredytu,
  • formularz informacyjny,
  • aktualny dokument tożsamości wraz z kopią potwierdzającą tożsamość Wnioskodawcy,
  • dokumenty stwierdzające źródło i wysokość dochodów,
  • dokumenty potwierdzające rozdzielność majątkową małżeńską,
  • umowa deweloperska,
  • aktualny operat szacunkowy sporządzony przez rzeczoznawcę,
  • wydruk dotyczący stanu z Centralnej Bazy Danych Ksiąg Wieczystych,
  • podstawa nabycia praw do nieruchomości,
  • wypis/zaświadczenie z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego,
  • dokument z powierzchnią użytkową.

Lista wymaganych dokumentów może się znacznie różnić w zależności od przedmiotu umowy i rodzaju nieruchomości – pełna lista możliwych dokumentów znajduje się na stronie internetowej banku BPS. Nie należy się jednak martwić skomplikowaną procedurą, gdyż przez proces wnioskowania przeprowadzi nas doświadczony doradca kredytowy banku BPS.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w Bank BPS – krok po kroku

Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym Mój Dom w banku BPS, którzy chcą uzyskać więcej informacji na temat produktów kredytowych banku mogą skorzystać z infolinii lub pisząc na adres e-mail. Korzystając z tych metod można uzyskać odpowiedź na nurtujące pytania, jednak aby złożyć wniosek należy udać się do wybranej placówki Banku Polskiej Spółdzielczości. Jak wygląda proces uzyskania kredytu hipotecznego w BPS?

  1. Wypełnij wniosek kredytowy BPS. Dołącz do niego dokumenty potwierdzające dochody i zatrudnienie, dokumenty dotyczące celu kredytowania i nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie.
  2. Poczekaj na decyzję banku. Jeśli uzyskasz pozytywną decyzję kredytową, bank przedstawi propozycję umowy.
  3. Po otrzymaniu umowy zapoznaj się z jej treścią i podpiszą ją, jeśli akceptujesz jej warunki.
  4. Następnie należy przedstawić dokument ze spółdzielni o braku zaległości w opłatach po czym kredyt zostanie uruchomiony.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Bank BPS?

Kredyt hipoteczny w BPS mogą otrzymać zarówno stali klienci banku, jaki i osoby, które nie nawiązywały z nim żadnej współpracy. Oczywiście lepsze warunki kredytowania otrzymają osoby posiadające konto osobiste oraz produkty uprawniające do skorzystania z warunków promocyjnych. Już samo posiadanie konta osobistego w BPS sprawia, że prowizja przy ofercie standardowej jest obniżana z 3,5 do 2,5 proc.. Dodatkowo wymagane do udzielenia kredytu będą:

  • odpowiednia zdolność kredytowa, czyli zarobki pomniejszone o stałe wydatki,
  • wkład własny w wysokości co najmniej 10 proc. wartości nieruchomości,
  • dobra historia kredytowa – prawidłowa spłata poprzednich zobowiązań finansowych,
  • złożenie dokumentów wymaganych przez bank,
  • wykupienie ubezpieczenia nieruchomości na czas trwania umowy kredytowej.

Kredyt hipoteczny w BPS – warunki dochodowe

Bank BPS akceptuje różne źródła dochodu i wymaga potwierdzenia informacji o zatrudnieniu na piśmie. Formularz zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia jest dostępny na stronie internetowej banku i jest ważny tylko 14 dni. Dokument sygnowany pieczątką firmy i podpisem pracodawcy, zawiera szczegółowe informacje na temat wysokości wynagrodzenia, czasu pracy, informacje o zadłużeniu itp.. Akceptowane przez bank rodzaje umowy zatrudnienia to:

  • umowa o pracę na czas określony lub nieokreślony,
  • mianowanie na czas określony lub nieokreślony,
  • umowa zlecenie i o dzieło,
  • i inne.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w BPS?

Kredyt hipoteczny Mój Dom dostępny w Banku BPS można przeznaczyć na różne cele. Wszystkie z nich są związane z działaniem mającym na celu wejście w posiadanie mieszkania/domu lub poprawę warunków mieszkaniowych. Poniżej prezentujemy listę najważniejszych celów, na które można przeznaczyć kredyt hipoteczny Mój Dom. Są to:

  • zakup działki budowlanej,
  • zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
  • inwestycje mieszkaniowe: budowa, dokończenie budowy, rozbudowa,
  • wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego,
  • remont mieszkania,
  • spłatę zadłużenia z tytułu innego kredytu mieszkaniowego z innego banku,
  • zakup pomieszczenia przynależnego, miejsca parkingowego lub garażu,
  • refinansowanie kosztów poniesionych na cele mieszkaniowe,
  • dowolny cel konsumpcyjny, o ile nie stanowi więcej niż 15% kwoty udzielanego kredytu.

Wysokość wkładu własnego w BPS

Minimalny wkład własny dla kredytu Mój Dom w BPS wynosi 10%. Co do zasady, im wyższy wkład własny, tym tańszy i łatwiejszy do uzyskania kredyt hipoteczny. Jednakże, czasami trudno jest zebrać wyższą kwotę, szczególnie w czasach pandemii Covid-19, dlatego też wiele banków decyduje się obniżać wymagany wkład minimalny.

Decydując się na kredyt mieszkaniowy w BPS można uzyskać finansowanie aż 90% wartości nieruchomości. Bank nie podaje informacji o maksymalnej kwocie jaką można uzyskać. Jest to w pełni zrozumiałe, gdyż kredyt hipoteczny jest dopasowywany do indywidualnych możliwości konsumenta.

Nadpłata kredytu hipotecznego w Bank BPS

Bank Polskiej Spółdzielczości umożliwia wcześniejszą spłatę całości lub części kredytu. Przez pierwsze trzy lata trwania umowy kredytowej funkcja ta jest objęta prowizją w wysokości 3% od nadpłacanej kwoty. Po upłynięciu trzech lat od zawarcia umowy nadpłata części a także całości kredytu jest w pełni darmowa.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym w BPS

Kredyt hipoteczny Mój Dom to świetna okazja na uzyskanie korzystnego kredytu na zakup mieszkania lub domu. Ponadto Bank BPS umożliwia wykorzystanie kredytu na wiele różnych celów m.in. 15% przyznanej kwoty może zostać przeznaczone na cele konsumpcyjne. Szczególnie dobre warunki uzyskają stali klienci banku, którzy dodatkowo skorzystają z pakietów ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia na życie. Jeszcze lepsze oferta jest skierowana do klientów, którzy planują inwestycję proekologiczną np. dom zasilany energią OZE.