Zanim zaczniecie inwestowanie pieniędzy

Jeśli zaczynacie przygodę z inwestowaniem, musicie wiedzieć, że to droga niepozbawiona ryzyka. Dlatego inwestować dobrze jest pieniądze z wypracowanych nadwyżek. Zanim zaczniecie lokować swoje środki w jakieś przedsięwzięcie, upewnijcie się, że starczy wam kapitału na opłacenie podstawowych potrzeb. Zwrot z inwestycji nigdy nie jest pewny, dlatego, zanim kupicie akcje, opłaćcie rachunki.

Systematyczne i zgodne z planem działanie to fundament rozsądnego inwestowania. Jednak, nawet gdy będziecie trzymać się planu, może was zaskoczyć bańka spekulacyjna. Nagłe i niezapowiedziane uwolnienie kursu walut też może być bolesne, o czym przekonali się frankowicze. Przygotujcie więc zabezpieczenie. W sytuacji kryzysowej przyda wam się poduszka finansowa.

Czym jest poduszka finansowa?

Poduszka finansowa to inaczej fundusz awaryjny, który ma zapewnić poczucie bezpieczeństwa. Zanim więc zaczniecie inwestować, odłóżcie pieniądze na czarną godzinę. Jak wysoka powinna być kwota przeznaczona na poduszkę finansową? Jak pokazują wyniki badania BGŻOptima, budżet kryzysowy na poziomie 3 miesięcznych pensji daje poczucie bezpieczeństwa jedynie ok. 20 proc. badanych. A zwyczajowa opinia na temat pożądanej wartości poduszki finansowej mówi właśnie o 3-krotności miesięcznych dochodów. Średnia kwota zapewniająca poczucie bezpieczeństwa w opinii przebadanych przez BGŻ to aż 69 tys. zł.

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe

Dosyć nieoczywistą odpowiedzią na pytanie “w co zainwestować pieniądze, żeby zarobić” są pożyczki społecznościowe. Na czym to polega? Pożyczki P2P (społecznościowe) to pożyczki udzielane przez osoby fizyczne z nadwyżką kapitału innym osobom fizycznym poprzez internetową platformę pośredniczącą. Jak na tym zarobić? Inwestując pieniądze jako pożyczkodawca.

Atrakcyjność tej możliwości tkwi w wysokości stopy zwrotu z inwestycji (tzw. ROI). W przypadku pożyczek online typu peer to peer zysk może przekraczać 10 proc. Jednak, jeśli traficie na niesolidnego pożyczkobiorcę, musicie liczyć się z koniecznością rozpoczęcia procesu windykacyjnego.

Lokaty i konta oszczędnościowe – zysk bez ryzyka

Najbezpieczniejszą formą inwestowania są lokaty i konta oszczędnościowe. Niestety zakładając lokatę, nie możecie liczyć na spektakularne zyski. Najwyższe oprocentowanie lokat sięga aktualnie 4 proc. Jeszcze niżej oprocentowane są konta oszczędnościowe. W maju 2018 roku moglibyście liczyć na maksimum 3 proc.

Czy warto więc inwestować w te produkty? Tak, ponieważ dają gwarantowany zysk. Co więcej, pieniądze odłożone na lokatę, nie będą was kusiły, nie zostaną więc wydane na bieżące potrzeby i przyjemności. Patrząc długoterminowo lokata albo konto, mogą okazać się idealną inwestycją, która np. sfinansuje studia waszej córce lub będzie stanowiła spory wkład w nowe mieszkanie.

Czym różni się lokata od konta oszczędnościowego? Przede wszystkim na lokacie środki są zamrożone na pewien czas, zazwyczaj na kilka miesięcy. Dopiero po upływie tego okresu wypłacany jest zysk. Jeśli sięgniecie po pieniądze wcześniej, najczęściej pożegnacie się z odsetkami. Konto oszczędnościowe jest zazwyczaj niżej oprocentowane, ale wasze pieniądze są cały czas w zasięgu ręki. Wypłacając je, nie tracicie zysku.

W co inwestować? Obligacje skarbowe czy korporacyjne?

Do produktów inwestycyjnych z najniższym poziomem ryzyka należą również obligacje. Są to dłużne papiery wartościowe. Co oznacza, że podmiot, który je emituje, zobowiązuje się do wykupienia ich po określonym czasie. Jednymi z najpewniejszych obligacji są te emitowane przez skarb państwa.

Inwestowanie w obligacje skarbowe

Inwestowanie w obligacje skarbu państwa nie wiąże się z dużym zyskiem. Obecnie oprocentowanie papierów wartościowych emitowanych przez Ministerstwo Finansów waha się między 1,5 proc. dla obligacji 3-miesięcznych, a 2,7 proc. dla obligacji 10-letnich. Jest więc niższe niż oprocentowanie na niektórych lokatach i kontach oszczędnościowych. Jednak decydując się na inwestycję w obligacje skarbowe, wasz zysk jest niemal pewny, jako że gwarantem jest państwo. Choć zdarzają się oczywiście sytuacje, że skarb państwa okazuje się niewypłacalny, np. w 2001 roku Argentynie zabrakło środków, żeby wykupić obligacje od swoich wierzycieli.

Inwestowanie w obligacje korporacyjne

Poza skarbowymi istnieją jeszcze obligacje korporacyjne. Ich emitentem są prywatne przedsiębiorstwa. Inwestowanie w obligacje korporacyjne bywa bardziej zyskowne. Są po prostu wyżej oprocentowane. Jednak ich wykupienie wiąże się też z większym ryzykiem. Dobitnym przykładem może być sprawa spółki GetBack. Według KNF firma wyemitowała obligacje korporacyjne o łącznej wartości 2,58 mld zł. Obecnie trwa postępowanie restrukturyzacyjne spółki. Wierzyciele GetBack podzieleni zostali na 3 grupy, z czego tylko jedna może liczyć na odzyskanie wszystkich zainwestowanych pieniędzy.

Przykład GetBack powinien posłużyć jako przestroga i sygnał do większej czujności w inwestowaniu. Nie warto jednak popadać w skrajności. Całkowita rezygnacja z obligacji korporacyjnych, które są źródłem dochodu wielu firm i inwestorów to zbyt pochopne posunięcie. Pamiętajcie jednak o tym, by pieniądze inwestować różnymi kanałami. Minimalizujecie w ten sposób ryzyko utraty całych oszczędności.

Fundusze inwestycyjne

W ramach funduszu inwestycyjnego możecie ulokować pieniądze w różnego rodzaju jednostki, takie jak:

  • akcje spółek notowanych na giełdzie,
  • bony skarbowe,
  • depozyty bankowe
  • inne instrumenty finansowe.

Wybierając fundusz, nie musicie zaprzątać sobie głowy pytaniem “w co warto inwestować?”. Zajmą się tym za was specjaliści z towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Jest to dobry sposób pomnażania pieniędzy dla osób, które mają małą wiedzę na temat rynków i inwestycji. Ryzyko w funduszach jest skutecznie eliminowane, dzięki lokowaniu pieniędzy w instrumenty różnego rodzaju.

Jednostki funduszy inwestycyjnych kupicie bezpośrednio w towarzystwie funduszy inwestycyjnych lub u pośredników. Sprzedaż prowadzą banki, biura maklerskie. Zakupy zrobicie również online.

Inwestowanie w waluty

Czy warto inwestować pieniądze w waluty? Tak, pod warunkiem, że poświęci się czas na poznanie prawideł rynku i kluczowe decyzje poprzedzi długotrwałymi obserwacjami. Walutę można kupić w banku, w tradycyjnym lub internetowym kantorze. Jednak najbardziej opłacalnym sposobem inwestowania w waluty jest rynek Forex. Żeby zacząć zarabiać na Foreksie, musicie znaleźć dom maklerski, w którym założycie rachunek transakcyjny. Wystarczy go zasilić kwotą 1000 zł.

Wszystkie transakcje Forex przebiegają online. Zacznijcie od handlu wirtualną walutą, co pozwoli nabrać wprawy i poznać terminologię i zasady panujące na Foreksie. Niestety kursy często opierają się na spekulacjach i ciężko je przewidzieć. Na pewno decydując się na wkroczenie na Forex, trzeba uważnie śledzić informacje gospodarcze.

Inwestowanie w kryptowaluty – kontrowersyjny pomysł

Osobnym tematem jest inwestowanie w kryptowaluty. Wirtualny pieniądz zawładnął masową wyobraźnią i nie schodzi z ust ekspertów finansowych, ministrów, inwestorów i laików nastawionych na szybki zysk. Najpopularniejszą kryptowalutą jest bitcoin, którego cena od 2013 do 2016 roku wzrosła 6-krotnie. Osoby, które zainwestowały w walutę opartą na technologii blockchain 5 lat temu i sprzedały ją w odpowiednim momencie, mogły sporo zarobić. Jednak kurs bitcoina i innych popularnych walut takich jak ethereum przypomina sinusoidę. Wysoka zmienność i podatność na spekulacje, czynią z kryptowalut dosyć ryzykowne przedsięwzięcie.

Żeby ograniczyć niebezpieczeństwo związane z inwestowaniem w wirtualny pieniądz, można korzystać z rekomendacji uznanych instytucji. Niedawno Chińskie Ministerstwo Przemysłu i Technologii Informacyjnych przedstawiło własną listę najlepszych kryptowalutowych blokchainów. Tam na czele znajduje się ethereum, a bitcoin wylądował dopiero na trzynastym miejscu.

Inwestowanie na giełdzie to nie droga dla początkujących

Żeby zacząć inwestować na giełdzie trzeba przede wszystkim:

  • założyć rachunek inwestycyjny w wybranym biurze maklerskim,
  • wpłacić środki na rachunek,
  • zacząć zlecać transakcje, co można robić online.

Do tego momentu wszystko wydaje się proste, jednak żeby osiągnąć zwrot z inwestycji, trzeba dobrze orientować się w nastrojach panujących na rynku. Decyzję, w co warto inwestować pieniądze, akcje, jakiej spółki wybrać, podejmuje się na podstawie dwóch metod. Rozróżnia się:

  • analizę techniczną – prognozy oparte o dane historyczne i analiza wykresów giełdowych,
  • analizę fundamentalną – prognozy oparte na informacjach dotyczących kondycji gospodarki, wyników spółek i ogólnych warunków ekonomicznych.

Niezależnie od wybranej drogi, będzie ona wymagała wytrwałości, skrupulatności i przynajmniej fragmentarycznej wiedzy ekonomicznej. Dlatego inwestowanie na giełdzie nie jest dla każdego. Można oczywiście skorzystać z pomocy doradcy. Pamiętajcie jednak, że każdy pośrednik w inwestowaniu oznacza mniejszy zysk.

Inwestycja w siebie daje największy zysk!

Warren Buffett to jeden z najbardziej cenionych inwestorów i najbogatszych ludzi na świecie. Jego majątek przekracza 80 mld dolarów. Ten guru inwestowania wskazuje inwestycję w siebie jako najlepszą lokatę kapitału. To, czego się nauczycie, umiejętności i doświadczenia, jakie zdobędziecie, nie podda się żadnej inflacji. Zwrot z inwestycji w siebie, np. w postaci awansu i podwyżki po ukończeniu studiów podyplomowych, będzie nieporównywalnie większy niż zysk na lokacie, czy odsetki z obligacji.

Warto też mieć na uwadze przykład Henry Forda, który przyznał, że przed 40-stką nie oszczędził ani centa. Wszystko inwestował w siebie, w edukację i doskonalenie narzędzi, jakimi się posługiwał. Inwestycje zwróciły się z nawiązką. Ford stworzył motoryzacyjne imperium i zrewolucjonizował produkcję samochodów i nie tylko.

Z kolei wybitny reżyser Spike Lee, którego film zdobył główną nagrodę na tegorocznym Festiwalu w Cannes, zachęca, żeby nie bać się korzystania z cudzych pieniędzy. Okazuje się, że zewnętrzne środki też można zainwestować z zyskiem. Biorąc przykład z Forda i Lee, może warto zastanowić się nad pożyczką na podniesienie kwalifikacji zawodowych. Taka inwestycja powinna pokryć zadłużenie z nadwyżką.

W co zainwestować w 2020, jeśli macie firmę?

Kto z was prowadzi firmę? Ile wydajecie na reklamę? Czy mierzycie dokładnie przychody, jakie generują nakłady na marketing? Zastanawiacie się, gdzie ulokować pieniądze z dużym zyskiem? Jedną z lepszych odpowiedzi na ostatnie pytanie będzie Facebook. Jeśli jeszcze nie stosujecie reklamy na Facebooku, najwyższy czas zacząć!

Dlaczego inwestycja w reklamę na Facebooku się opłaca?

  • rezultaty są widoczne, nawet jeżeli inwestujecie małe kwoty,
  • zwrot z inwestycji jest mierzalny,
  • pieniądze pozyskane przez Facebooka można reinwestować, zwiększając skuteczność reklam bez konieczności szukania dodatkowego kapitału,
  • reklamę na Facebooku możecie skierować do konkretnych grup odbiorców,
  • do przeprowadzenia kampanii nie potrzebujecie specjalistycznej wiedzy, do wszystkiego możecie dojść, posiłkując się poradami z internetu.

Pamiętajcie, że reklama na Facebooku sprawdza się najbardziej, jeżeli prowadzicie biznes, który przynajmniej po części funkcjonuje online. Wtedy po prostu łatwiej mierzyć realny zysk, na jaki przekładają się kampanie.