Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym – najważniejsze informacje

W Banku Pocztowym można spotkać się z trzema typami kredytów hipotecznych. Są to kredyt mieszkaniowy, pożyczka hipoteczna, którą można przeznaczyć na dowolny cel, oraz kredyt hipoteczny konsolidacyjny, który pozwoli na spłatę innych zobowiązań. Parametry kredytu mieszkaniowego przedstawiają się w następujący sposób:

  • Kredyt dostępny od 50 000 zł.
  • Maksymalny czas na spłatę wynosi 35 lat.
  • Dostępny wyłącznie w walucie PLN.
  • Marża wynosi już od 1,89 proc..
  • Opcja zawieszenia spłaty kredytu na czas do 36 miesięcy.

Koszt kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym – marża i oprocentowanie

Koszt praktycznie każdego kredytu hipotecznego jest inny. Wynika to z różnic w dochodach osiąganych przez kredytobiorców oraz w kredytowanych nieruchomościach. Z tego powodu banki zazwyczaj podają prognozowany koszt kredytu hipotecznego, typowy dla zobowiązania tego typu. Ostateczny koszt kredytu może być większy lub mniejszy, zależnie od np. przyjętej stawki WIBOR.

Prognozowany koszt hipoteki w Banku Pocztowym zostały wyliczone dla kwoty kredytu wynoszącej 251 680 zł, który będzie spłacany przez 300 miesięcznych rat. LTV reprezentatywnego kredytu przyjęło wartość 80 proc., a WIBOR 3M 0,26 proc..

Kwota kredytu251 680 zł
RRSO3,59%
Oprocentowanie3,15%
WIBOR3M 0,26%
Prowizja/Marża2% – prowizja, 2,89% – marża
Ubezpieczenie
  • ubezpieczenie nieruchomości – 6 291,00 zł
Dodatkowe koszty
  • operat szacunkowy – 500 zł
  • PCC – 19 zł
Koszt pojedynczej raty1 215,15 zł
Całkowity koszt kredytu125 068,99 zł
Całkowita kwota do spłaty376 748,99 zł

Jako jeden z niewielu banków Bank Pocztowy nie podaje w kosztach kredytu kosztów ubezpieczenia na życie, ani żadnych innych dodatkowych produktów banku. Prawdopodobnie marża jest jeszcze niższa przy aktywnym korzystaniu z usług Pocztowego.

Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym

Lista dokumentów koniecznych do otrzymania hipoteki w Banku Pocztowym może mieć różną długość. Jest to zależne od typu uzyskiwanych dochodów oraz rodzaju nieruchomości, która stanie się zastawem kredytu. Największe formalności czekają nas prawdopodobnie jeśli uzyskujemy dochody z działalności gospodarczej oraz jeśli planujemy budowę domu. Typowy zakres wymaganych dokumentów obejmuje m.in.:

  • Wniosek o udzielenie kredytu.
  • Zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach.
  • Wyciąg z konta.
  • Dokumenty nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
  • Dowód osobisty lub paszport.
  • Umowa przedwstępna.
  • Wypis z księgi wieczystej.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym – krok po kroku

Bank Pocztowy stara się zapewnić swoim klientom łatwy dostęp do kredytu hipotecznego. Pomimo tego, kredyt tego typu jest stosunkowo skomplikowaną formalnie operacją i nie można go otrzymać od ręki. Procedura otrzymania kredytu hipotecznego wygląda w następujący sposób:

  1. Skontaktuj się z bankiem w sprawie kredytu przez internet, w oddziale lub przez telefon.
  2. Przekaż wypełniony wniosek kredytowy i wymagane dokumenty.
  3. Poczekaj na decyzję banku i podpisz umowę o kredyt.
  4. Przekaż dalsze wymagane dokumenty i poczekaj na wypłatę kredytu.

Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym?

Do prawidłowego złożenia wniosku kredytowego w Banku Pocztowym należy być osobą pełnoletnią, posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, mieszkać na terenie Polski oraz mieć stałe i dające się udowodnić źródło dochodów. Pozostałe wymagania, to m.in.:

  • Zarobki muszą przyjmować wystarczającą wysokość w stosunku do finansowanej nieruchomości. Jest to tzw. zdolność kredytowa.
  • Wkład własny w wysokości co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości.
  • Dotychczasowe zobowiązania kredytobiorcy powinny być spłacane w prawidłowy sposób
  • Dochody muszą być wypłacane w złotówkach.

Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym – warunki dochodowe

Aby otrzymać kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym konieczne jest otrzymywanie dochodów z legalnego źródła w wysokości wystarczającej do spłaty planowanego kredytu. Wśród honorowanych przez bank źródeł dochodu znajdują się min.:

  • Umowa o pracę.
  • Umowa zlecenie i o dzieło.
  • Działalność gospodarcza.
  • Działalność rolnicza.
  • I inne, legalne i stałe źródła dochodów.

Najbardziej cenionym przez banki źródłem dochodów jest umowa o pracę na czas nieokreślony w sektorze publicznym. Mniej cenione są umowy cywilnoprawne (np. o dzieło) oraz dochody z działalności gospodarczej.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym?

Większość kredytów hipotecznych jest przeznaczana na zakup domu lub mieszkania. Nie są to jednak jedyne cele, na które można przeznaczyć pieniądze z zobowiązania tego typu. Wśród wymienianych przez Bank Pocztowy celów kredytu mieszkaniowego znajdują się m.in.:

  • zakup działki budowlanej lub rekreacyjnej
  • budowę lub dokończenie budowy domu
  • przebudowę lub remont domu, mieszkania
  • zakup garażu, miejsca postojowego
  • zakup własnościowego prawa do mieszkania spółdzielczego
  • zamiana domu lub lokalu na inną nieruchomość
  • zakup domu lub mieszkania
  • Do 30 proc. kwoty kredytu można przeznaczyć na dowolny cel

Wysokość wkładu własnego w Banku Pocztowym

Od czasu pandemii koronawirusa wszystkie banki w Polsce znacznie ostrożniej udzielają kredytów z niskim wkładem własnym. Pomimo tego Bank Pocztowy wciąż nie boi się udzielać finansowania klientom zdolnym zapłacić co najmniej 20 proc. wartości nieruchomości.

Należy mieć na uwadze, że im wyższy wkład własny, tym niższą marże jest w stanie zaproponować bank. Wyższy wkład własny to niższe ryzyko, dlatego instytucje finansowe znacznie chętniej udzielają kredytów osobom zdolnym zapewnić wysoki wkład własny.

Nadpłata kredytu hipotecznego w Banku Pocztowym

Jak możemy sprawdzić w taryfie opłat i prowizji, Bank Pocztowy nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Poniesiemy za to opłatę za zmianę warunków w umowie, która wynosi 200 zł, czyli w sytuacji, gdybyśmy np, chcieli zmienić wysokość miesięcznych rat.

W taryfie próżno szukać informacji o nadpłacie kredytu, czyli jednorazowej lub systematycznej spłacie w kwocie większej niż ustalona, ale niewystarczającej do całkowitej spłaty kredytu. Można przypuszczać, że nadpłata mieści się w definicji wcześniejszej spłaty.

Nasza opinia o kredycie hipotecznym od Banku Pocztowego

Kredyt hipoteczny w Banku Pocztowym spodoba się przede wszystkim osobom ceniącym sobie prostotę. Ten kredyt hipoteczny nie ma rozbudowanej oferty produktów dodatkowych, takich jak karty kredytowe czy konta bankowe. Pomimo tego korzystając z innych usług banku można tu dodatkowo obniżyć marżę banku. Część osób ucieszy też na pewno informacja o tym, że aż 30 proc. kwoty kredytu można przeznaczyć na dowolny, nie tylko mieszkaniowy cel. Jakie są wady i zalety tego zobowiązania hipotecznego?