Kredyt hipoteczny w Banku Pekao w 2020 roku zasłużył na nagrodę Złoty Bankier za najlepszy produkt tego typu. Czy faktycznie jest to kredyt warty polecenia? Zobacz oprocentowanie, wymagane dokumenty oraz inne warunki i naszą recenzję kredytu hipotecznego od Pekao.
Kredyt hipoteczny w Pekao – najważniejsze informacje
W Banku Pekao (Bank Polski Kasa Opieki Spółka Akcyjna) można skorzystać z co najmniej dwóch różnych produktów kredytowych. Są nimi kredyt hipoteczny i kredyt budowlano hipoteczny. Jak łatwo się domyślić różnią się tym, że jeden z nich jest przeznaczony na budowę domu lub mieszkania, a drugi na zakup już gotowej nieruchomości. Cechy kredytu hipotecznego Pekao, który zdobył nagrodę Złotego Bankiera:
- Aż do 90 proc. wartości nieruchomości.
- 0 zł za promesę kredytową ważną 60 dni.
- Stała lub zmienna stopa oprocentowania.
- Raty równe lub malejące.
- Dostępny w walutach PLN, EUR, USD, GBP, SEK i NOK.
Koszt kredytu hipotecznego w Pekao – marża i oprocentowanie
Ze względu na zróżnicowanie warunków dochodowych klientów oraz wartości kredytowanych nieruchomości niemal każdy kredyt hipoteczny jest inny. Z tego powodu wyliczenia kosztów kredytu hipotecznego mają charakter orientacyjny – przedstawiają typowy kredyt udzielany przez dany bank.
Przy wyliczaniu kosztów kredytu hipotecznego od Pekao przyjęto, że zobowiązanie zostało zaciągnięte na 24 lat, a kwota kredytu wyniosła 274 814 zł. W wyliczeniach przyjęto, że klient skorzystał z oferty cross sellingu banku i korzysta z karty kredytowej, a czynnik LTV wyniósł 73 proc.
| Kwota kredytu | 329 154 zł |
|---|---|
| RRSO | 8,43% |
| Oprocentowanie | 7,73% |
| WIBOR | 3M 0,23% |
| Prowizja/Marża | opłata za przygotowanie i zawarcie umowy – 0 zł |
| Ubezpieczenie |
|
| Dodatkowe koszty |
|
| Koszt pojedynczej raty | 1469,49 zł do uprawomocnienia hipoteki 1325,56 zł po uprawomocnieniu |
| Całkowity koszt kredytu | 114 716,48 zł |
| Całkowita kwota do spłaty | 706 690,97 zł |
Korzystanie z konta osobistego oraz karty kredytowej dołączonej do kredytu w powyższym przykładzie oczywiście nie jest obowiązkowe. Zależnie od indywidualnej sytuacji może jednak pomóc obniżyć marżę kredytu hipotecznego,
Lista dokumentów do kredytu hipotecznego w Pekao
Banki wymagają różnych dokumentów do kredytu hipotecznego w zależności od typu finansowanej nieruchomości oraz źródła zarobków klienta. Najmniejsza liczba dokumentów będzie dotyczyła osób zatrudnionych na umowę o pracę i kupujących mieszkanie z rynku wtórnego lub pierwotnego. Na znacznie większe formalności muszą przygotować się osoby chcące np. wybudować dom. Wymagane przez Pekao dokumenty do hipoteki mogą obejmować:
- Wniosek o udzielenie kredytu.
- Dokument tożsamości (paszport lub dowód osobisty).
- Zaświadczenie o dochodach i wyciąg z konta bankowego.
- Dokumenty nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
- Umowa przedwstępna.
- Odpis z księgi wieczystej.
- I wiele innych, zależnie od sytuacji.
Jak wziąć kredyt hipoteczny w PKO BP – krok po kroku
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to poważna decyzja, której konsekwencje są odczuwalne nawet przez dziesiątki lat. Nie dziwi więc, że kredytu hipotecznego nie można wziąć od ręki. Konieczne jest zaciąganie takiego kredytu w etapach, podczas których dostarczamy bankowi kolejne dokumenty. Szczegółowy sposób zaciągania kredytu hipotecznego w Pekao może różnić się zależnie od indywidualnej sytuacji, ale zazwyczaj wygląda to w następujący sposób:
- Skontaktuj się z bankiem – osobiście czy przez formularz kontaktowy. Ekspert kredytowy oszacuje twoją zdolność kredytową i przedstawi wymagane dokumenty.
- Złóż wniosek i poczekaj na decyzję kredytową.
- Podpisz umowę kredytową w siedzibie banku.
- Po spełnieniu wszystkich wymagań kredyt zostanie uruchomiony.
Kto może otrzymać kredyt hipoteczny w Pekao?
By móc prawidłowo złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w Banku Pekao na pewno należy być osobą pełnoletnią i zamieszkiwać na terytorium Polski. Pozostałe wymagania banku mogą obejmować:
- Wystarczająca zdolność kredytowa w stosunku do wnioskowanej kwoty kredytu, czyli dające się udokumentować dochody.
- Posiadanie środków wystarczających do opłacenia co najmniej 15 proc. wkładu własnego.
- Brak dużych zaległości w spłacie innych zobowiązań finansowych.
- Prawidłowe złożenie wszelkich dokumentów wymaganych przez bank.
Kredyt hipoteczny w Pekao – warunki dochodowe
Należy osiągać dochody w kwocie wystarczającej do spłaty miesięcznej raty kredytu. W Pekao akceptowane są dochody z różnych źródeł, w tym dochody pochodzące z zagranicy. Wśród akceptowanych źródeł dochodu można wymienić m.in.:
- Umowa o pracę (w tym na czas określony).
- Umowa zlecenie i o dzieło.
- Działalność gospodarczą.
- Działalność rolnicza.
- I inne, legalne i stałe źródła dochodów.
Zasadniczą kwestią jest, by móc udokumentować otrzymywane dochody. Nie wszystkie źródła dochodów są dla banków równe. Zależnie od ich źródła wymagana jest różna dokumentacja. Różnie liczona jest zdolność kredytowa w zależności od stabilności typu zatrudnienia.
Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Pekao?
Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj zaciągany na zakup mieszkania z rynku pierwotnego lub wtórnego. W Pekao można go przeznaczyć również na inne cele związane z mieszkaniem. Wśród nich można wymienić m.in.:
- zakup domu, w tym domu letniskowego
- wykup mieszkania komunalnego
- garaż lub miejsce postojowe
- działka budowlana lub rekreacyjna
- refinansowanie kredytu mieszkaniowego
Wysokość wkładu własnego w Pekao
Pekao deklaruje, że udziela kredytu na kwotę do 85 proc. wartości nieruchomości. Przy obniżonym wkładzie własnym (niższym od 20 proc.) konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie części kredytu przez ubezpieczenie lub kolejny zastaw.
Wkładem własnym przy kredycie hipotecznym może być już zakupiona działka budowlana, czy już wykonane prace i zakupione materiały do budowy domu. Co do zasady im wyższy wkład własny opłacamy przy zakupie nieruchomości na kredyt, tym niższy koszt kredytu.
Nadpłata kredytu hipotecznego w Banku Pekao
W Pekao obowiązują stosunkowo skomplikowane zasady wcześniejszej spłaty hipoteki, co jest zdecydowaną wadą tego kredytu. Wyglądają one w następujący sposób:
- Całkowita spłata kredytu hipotecznego, który został zaciągnięty do 21 lipca 2017 r wiąże się z opłatą 2 proc. od spłacanej kwoty i nie mniej niż 200 zł.
- Kredyty zaciągnięte po 04.04.2013 r., ale wcześniej niż 22.07.2017 r. – za nadpłatę więcej niż 10 proc. kwoty kredytu rocznie zaciągnięte obowiązuje opłata w wysokości 2 proc. całej kwoty podlegającej spłacie (!) i nie mniej niż 200 zł.
- Kredyty zaciągnięte przed 04.04.2013 r za nadpłatę więcej niż 15 proc. kwoty kredytu rocznie zaciągnięte obowiązuje opłata w wysokości 2 proc. całej kwoty podlegającej spłacie i nie mniej niż 200 zł.
- Kredyty zaciągnięte od 22.07.2017 r. – opłata w wysokości 3 proc. całkowitej kwoty kredytu przy częściowej lub całkowitej spłacie w ciągu 3 lat od zaciągnięcia kredytu, ale nie więcej niż teoretyczne, roczne odsetki, które utracił bank.
- Za skrócenie lub wydłużenie okresu kredytowania obowiązuje opłata w wysokości 150 zł.
- Opłata za zmianę warunków cenowych kredytu wynosi 500 zł.
- Opłata za aneks do umowy (za każdą nadpłatę) – 50 zł.
Uwaga! W Pekao nie ma możliwości zdalnej nadpłaty kredytu. Należy osobiście odwiedzić placówkę Banku i osobiście złożyć dyspozycję.
Nasza opinia o kredycie hipotecznym od Pekao
Nie bez przyczyny kredyt hipoteczny w Pekao zasłużył na prestiżową nagrodę Złoty Bankier. Te wyróżnienie przyznawane przez specjalistów z branży dowodzi, że mamy do czynienia z kompletnym produktem. Wśród zalet tego kredytu hipotecznego na pewno można wymienić akceptowanie dochodów w rekordowej liczbie walut oraz możliwość dokonania niemal wszystkich formalności zdalnie. Inne cechy wyróżniające ten kredyt na rynku to uproszczona ocena nieruchomości do 300 000 zł oraz bezpłatna promesa kredytowa aż na 60 dni. Niepokoją za to liczne produkty dodatkowe dołączone do kredytu. Ich łączny koszt to nawet kilkanaście złotych miesięcznie – przez dziesiątki lat to poważna kwota.
Kredyt hipoteczny Bank Pekao - zalety
- Kredyt dostępny w walutach PLN, EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
- Darmowa promesa kredytowa na 60 dni.
- Finansowanie aż do 85 proc. wartości nieruchomości.
- Raty równe lub malejące.
- Wniosek niemal całkowicie online.
- Uproszczona wycena nieruchomości.
Kredyt hipoteczny Bank Pekao - wady
- Liczne płatne produkty dodatkowe do kredytu - konto osobiste, karta kredytowa.
Totalna porażka, kasują za wszystko, pobierają opłaty i nawet na infolini nie potrafią wytłumaczyć za co. (jak się nie upomnisz to nie zwrócą bo po co)
W oddziałach banku po podpisaniu kredytu mają już na ciebie wyłożone i załatwienie czegoś to ogromny problem. Przegotowanie aneksu do nadpłaty przyjdź pan za tydzień lub dwa.
Po 3 latach i tak pobierają jakąś opłatę za nadpłatę. Totalna porażka!
Witam. W aplikacji można zlecić nadpłatę kredytu, czy nadal po takim zleceniu trzeba biec do banku i osobiście podpisać aneks? Czy nadal trzeba zapłacić „karę” za nadpłatę? P.S. Okropny ten bank, mam też kredyt w Santanderze i tam nadpłaty są darmowe i wszystko można załatwić przez aplikację.
Daj palca i to reke wezma. Tragedia z tymi ich nadpłatami
Podobno dyspozycję częściowej spłaty kredytu hipotecznego można już składać przez internet, a oddział odwiedzić tylko w celu podpisania aneksu do umowy. I tutaj mam pytanie:
jak nazywa się dyspozycja częściowej spłaty kredytu hipotecznego w portalu banku Pekao SA. Czy to jest ta dyspozycja: „Wcześniejsze rozpoczęcie spłaty kapitału w części budowlanej”?
Bardzo uciążliwe jest chodzenie do banku kiedy chcę nadpłacić kredyt. Szczególnie w czasie pandemii. Za każde 2-3 tys. Trzeba udać się do banku by zlecić dyspozycję częściowej spłaty. Sorry XXI wiek mamy internet
Piszę z 2022 roku, kredyt wzięty w 2016, na tamte czasy najlepsza marża i oprocentowanie. Pomimo opinii osoby pomagającej nam wziąć kredyt, że nam się nie uda to jednak dostaliśmy pozytywną opinię.
Fakt obsługa przez te lata fatalna, niezależnie od oddziału. Samo podpisanie dokumentów kredytowych przebiegło sprawnie.
Ale po latach pojawiło się mnóstwo opłat na koncie, np za kartę której nie mam, coraz wyższe opłaty za prowadzenie, za każdego smsa, ale generalnie nie mam co narzekać bo na tamte czasy oferta była jak dla mnie najlepsza
Najgorszy bank z jakom miałam styczność.Mnóstwo błędów,pomyłek przy załatwianiu czegokolwiek,brak informacji o dodatkowych kosztach przy otwieraniu kredytu hipotecznego i teraz-przy (...) konta jeszcze w dwóch bankach i w Pekao najgorsza obsługa-pracownicy niedoinformowani oraz nieprzyjemni i źle nastawieni nim nawet się otworzy usta z czym się przyszło.Będę ten bank omijać szerokim łukiem do konca życia a wszystkie nagrody to niewiem kto im przyznaje
Dokładnie!
Ponad dwa miesiące oczekiwania na decyzję, dokumenty skompletowane ale nikt nie jest w stanie nic więcej powiedzieć. Z analitykiem nawet placówka banku nie ma kontaktu.
Szkoda nerwów.
Posiadam konto w Pekao od lat i nie ukrywam, nie jestem z niego zadowolony, jest wiele rzeczy, które w banku pekao mnie irytują, ale jeśli chodzi o kredyt hipoteczny to akurat jestem bardzo zadowolony i nie mam im nic w tej kwestii do zarzucenia! Bardzo szybka decyzja w sprawie przyznania kredytu, kontakt bank- klient na bardzo wysokim poziomie- i bardzo bym sobie życzył, by mnie tak traktowano zawsze, a nie tylko jak staram się o kredyt! Po otrzymaniu decyzji szybka wypłata, wsyztsko zgodnie z umową, żadnych poślizgów, a jeśli chodzi o koszta kredytu to uważam, że oferta pekao jest korzystna… Czytaj więcej »
Zmienisz zdanie gdy jak już się ogarniesz z wydatkami i będziesz chciał trochę nadpłacić kredyt. Będziesz musiał ganiać do banku najpierw zlecić nadpłatę a po kilku dniach znowu podpisać aneks do tej spłaty . No sorry mamy internet XXI wiek.
Kredyt budowlano-hipoteczny wziąłem w pekao ( mam swoj rachunek osobisty – i cała historia klienta). Jesli chodzi o cały proces przebiegalo to w obecnych warunkach (COVID19) bardzo szybko. Wnioski złożone 10 grudnia 2020r. Decyzja , ze dostajemy kredyt przed świętami ( miła niespodzianka). Dokumenty do podpisania ok 20 stycznia. Wypłata zgodnie z harmonogramem. Bardzo dobra komunikacja z doradcą
Ponieważ mamy konto osobiste w Pekao- wydaje mi sie, ze od zawsze:P czyli od kiedy pamietam… ale 20 lat na pewno bedzie! To jak potrzebowalem karty kredytowej to wiadomo, ze najszybciej bylo wnioskowac w moim banku, a nie zakladac sobie konta gdzie indziej… i na tej samej zasadzie kredyt wziałem własnie w pekao bank! Bo najszybciej, bo najmniej formalnosci. Warunki sa ok. Ja jestem zadowolony. Mysle, ze wsze najszybciej idzie w naszym macierzystym banku!
Decyzja związania z wyborem kredytu wcale nie jest prostą decyzją i wcale nie jest tak, że zazwyczaj kredyt zaciągamy w banku, w którym mamy konto. Często jest tak, że warunki, które proponuje nam bank, w którym nie mamy konta sa tak atrakcyjne, że zdecydowanie bardziej nam się opłaca przenieść konto- byleby obniżyć koszt akredytu! U nas było podobnie. Przed zakupem mieszkania rozglądaliśmy się za możliwościami kredytowymi i mimo, że nie byliśmy klientami pekao ich oferta zdecydowanie najbardziej nam pasowała!
Lepszego kredytu hipotecznego nie znajdziecie. Tak dobrej cenowo oferty ze świecą by szukać!
Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych jest dość dynamiczna. Oferty się zmieniają, czasami pojawiają sie jakieś promocje. W czasie kiedy my braliśmy kredyt do wyboru mieliśmy kredyt hipoteczny standard oraz kredyt mieszkam spokojnie z prowicją 0%- spełnialiśmy wszytskie warunki by „załapać się” na prowizje 0%! Wiązało sie to z nizszymi kosztami raty- bo również RRSO oraz marża banku były niższe! Jeśli chodzi o sam kredyt w Pekoa to zdecydowanie jesteśmy z niego zadowoleni. To o czym się mało mówi, a okazało się bardzo ważne to obsługa. W Pekao obsługa była wspaniała! Bardzo pomocna! Nigdy nie spotkaliśmy sie z chamskim czy przykrym… Czytaj więcej »
Bank „z żubrem” to chyba pierwszy bank jaki kojarzyłem, nie wiem, ale jakoś pozytywnie mi się kojarzył zawsze, od dziecka, więc jak potrzebny nam był kredyt hipoteczny to sprawdziliśmy ofertę pekao i szok- ale była mega korzystna, ale i elastyczna. Pekao okazał sie strzałem w dziesiątkę.
Sporo opłat dodatkowych,ale mimo to oferta bardzo elastyczna przez co można ją podpasować pod siebie!
Jestem zaskoczony wysoką jakością obsługi!
Pekao jest w Polsce niemal od zawsze. Każdy zna ten bank i wie, że to dobry bank! Ich oferta kredytowa się stale poszerza, poprawia- dla mnie to bardzo dobra oferta i szczerze ją wszystkim polecam.
Swietna oferta!
moim skromnym zdaniem oferta wypada nieźle niestety wielkim minusem jest konieczność posiadania konta w pekao, do tego formalności jest sporo.