W Polsce funkcjonuje prawie 40 mln kart płatniczych. Z roku na rok Polacy coraz rzadziej płacą tradycyjnymi metodami. Co piąta transakcja detaliczna to płatność bezgotówkowa. Państwo wprowadzając program obrotu bezgotówkowego również dokłada cegiełkę do zmarginalizowania znaczenia gotówki. Z kolei instytucje pozabankowe notują wzrost zainteresowania pożyczkami online.

Czy tradycyjny pieniądz odejdzie do lamusa?

W ostatnich 7 latach liczba płatności kartą wzrosła o jedną piątą. Co ciekawe coraz więcej sklepów i przedsiębiorstw decyduje się na korzystanie z terminali. Obecnie w Polsce działa 37 mln kart płatniczych. Dla porównania osób, które mogą założyć konto w banku (powyżej 13 roku życia) jest w kraju nad Wisłą około 30 mln.
Prawie 93% – tyle osób korzysta z kart bankomatowych. Z kolei zmniejszyła się liczba operowania gotówką z bankomatów z 73% w 2009 roku na 64% w roku 2016. W 2016 roku 83% badanych Polaków zadeklarowało posiadanie przynajmniej jednego konta bankowego1. Niestety część banków pobiera niewielkie opłaty za prowadzenie rachunku. Dobrym sposobem na porównanie ofert kont bankowych są rankingi bankowe.

Państwo wspiera płatność bezgotówkowa

Według Ministerstwa Rozwoju ponad 20% wszystkich detalicznych transakcji finansowych, to płatności bezgotówkowe. Co ciekawe 10 lat temu liczba ta była na poziomie zaledwie 2% MR uważa, że innowacyjne formy płacenia i rosnące wynagrodzenia mają wpływ na wzrost gospodarczy.
W celu umocnienia trendów nowoczesnych płatności, Ministerstwo Rozwoju wraz z Ministerstwem Finansów stworzyło program obrotu bezgotówkowego. Partnerami projektu są Visa, Mastercard i Związek Banków Polskich.
Głównym założeniem projektu jest wsparcie firm, które w swoich placówkach nie honorowały płatności bezgotówkowych. W związku z czym, takim przedsiębiorcom zostanie zaoferowane wsparcie w postaci bezpłatnego terminala oraz pokrycie opłat transakcyjnych.

Ponad 90% Polaków płaci przez internet lub aplikację

Topnieje liczba oddziałów bankowych. Według Komisji Nadzoru Finansowego ich liczba spadła poniżej 7 tysięcy. W porównaniu do ubiegłego roku zniknęło ponad 425 placówek. To najgorszy wynik od 5 lat. Wcześniej, zamykanie stacjonarnych jednostek była spowodowana ogólnoświatowym kryzysem finansowym.
Natomiast dziś głównym winowajcą są internetowe usługi finansowe. Klienci wolą korzystać z bankowości online za pomocą komputera lub smartfona. Badanie Mastercard mówi jasno – 35% Polaków odwiedza oddział swojego banku raz w miesiącu. Z kolei aż 70% udało się z wizytą do placówki raz w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Nowoczesna drogówka – kierowca za mandat zapłaci kartą

Do niedawna mandaty drogowe kierowca regulował tradycyjnym przelewem w oddziale banku lub przekazem pocztowym. Obecnie, dzięki rozwiązaniom fintechowym możliwa jest płatność mandatu przez internet, na wskazany rachunek bankowy.
Sejm uchwalił nowelizację kodeksu postępowania w sprawach o wykroczenia. Na mocy nowych regulacji drogówka zostanie uzbrojona w terminale płatnicze. Kierowcy, zwłaszcza cudzoziemcy, za wykroczenia drogowe będą mogli płacić kartą.

Dlaczego płatności bezgotówkowe zyskują na znaczeniu?

Dzięki rozwojowi technologicznemu zmieniają się przyzwyczajenia konsumenckie. Tylko 30% transakcji internetowych kończy się płatnością za pobraniem. Co ciekawe 25%. Polaków korzysta z zakupów online przynajmniej raz w miesiącu. Natomiast 9% kupuje produkty w internecie codziennie2.
Dużą rolę w nowoczesnych formach płatności odgrywają operatorzy płatności internetowych. Takie systemy jak PayU, PayPal, czy nasze rodzime Przelewy24 oferują szybkie przelewy online. Do transakcji wystarczy tylko rachunek bankowy i konto e-mail.
Również same banki odstraszają klientów od obrotu gotówką. Instytucji finansowe nakładają opłaty za korzystanie z bankomatów. Co więcej tradycyjne przelewy w oddziale również są obciążone stosunkowo wysoką opłatą.

Smartfon jako środek płatniczy. Jak płacić telefonem?

Prawie 70% wszystkich klientów banków posiada dostęp do aplikacji BLIK. Co to jest BLIK? Jest to 6 cyfrowy kod, który potwierdza płatność lub wypłatę gotówki z bankomatu. Do tego typu transakcji potrzebny jest telefon komórkowy i aplikacja mobilna banku.
Wbrew stereotypom zbliżeniowe płatności telefoniczne są bezpieczne. W celu dokonania transakcji należy odblokować smartfon. Co więcej podobnie jak w przypadku kart zbliżeniowych zakupy powyżej 50 zł należy potwierdzić kodem.

Karta pożyczkowa – nowa propozycja sektora pozabankowego

Rynek pożyczek pozabankowych przeżywa prawdziwy rozkwit. Stosunkowo nowym produktem jest pożyczka odnawialna. Klient na mocy udzielonego limitu może stale utrzymywać płynność finansową. Na chwilą obecną istnieją dwie możliwości skorzystania z tego typu pożyczki. Pierwsza opcja to zalogowanie się na stronę pożyczkodawcy i wypłata pieniędzy na swój rachunek bankowy.
Natomiast w drugiej możliwości, oferowana jest karta płatnicza. Karta trzynastka działa na podobnych zasadach jak karta kredytowa. W związku z czym może posłużyć jako środek płatniczy za wszelkiego rodzaju zakupy. Oczywiście oprocentowanie takiej karty jest nieco wyższe, niż w przypadku produktu bankowego. Jednak o ten rodzaj pożyczki mogą starać się osoby z niską oceną punktową w BIK.

Pożyczki online wygodną formą pożyczania

Brak zbędnych formalności przemawia za ofertą firm pożyczkowych. Cała procedura od złożenia wniosku, aż po wypłatę pieniędzy odbywa się online. W pierwszej kolejności należy wybrać kwotę pożyczki i planowany okres spłaty. Następnie pożyczkobiorca musi wypełnić prosty formularz.
Warto zwrócić uwagę na fakt, że wiele instytucji pozabankowych udziela pożyczek w 15 minut. Dlatego potencjalny klient może ubiegać się o chwilówkę będąc w dowolnym miejscu, np. w sklepie.
Większość firm pożyczkowych sprawdza status BIK potencjalnego klienta. Jednak należy mieć świadomość, że historia kredytowa nie ma tak dużego znaczenia jak w przypadku banków. Dlatego o chwilówkę online mogą starać się osoby, które posiadają np. kredyt hipoteczny. Najważniejszym aspektem dla pożyczkobiorców jest zdolność spłaty zaciągniętego zobowiązania.


[1] Raport NPB, 2016
[2]Mastercard, 2017