W ostatnim dziesięcioleciu pensja minimalna wzrosła ponad dwukrotnie. Wyższe dochody mają wpływ na rynek pożyczkowy. Osoby, które zarabiają więcej chętniej sięgają po kredyty i chwilówki. Według badań najczęściej pożyczamy na remont mieszkania i zakup samochodu. Na co wydajemy? Budżet domowy Polaków najbardziej obciążają wydatki na potrzeby bieżące. Co ciekawe, najmniej przeznaczamy na edukację i kieszonkowe.

Pensje brutto coraz wyższe, ale apetyt rośnie w miarę jedzenia

Polska jest jednym z najszybciej rozwijających się krajów byłego Układu Warszawskiego. Według wyliczeń GUS, konsument w 2017 roku może nabyć siedem razy więcej towarów, niż w tzw. „Gierkowskim” okresie PRL.
Obecne, średnie wynagrodzenie brutto wg. Urzędu Statystycznego wynosi 4391 zł 1. Co ciekawe 10 lat temu, na krótko przed kryzysem ekonomicznym, przeciętna pensja utrzymywała się na poziomie 2888 zł. Z kolei minimalne wynagrodzenie dekadę temu wynosiło zaledwie 960 zł. Aktualnie najniższa krajowa to 2000 zł.
Niestety w porównaniu do państw Starej Unii, Polska nadal jest krajem na dorobku. Chcąc dorównać czołówce europejskiej pod względem poziomu życia, Polacy sięgają po pożyczki i kredyty. W ostatnich 3 latach, aż 48 proc. obywateli kraju nad Wisłą zaciągnęła pożyczkę . Tylko Rumuni pożyczają więcej – 56 proc.

Bogatsi chętniej zaciągają pożyczki

Najbardziej zadłużone jest najbogatsze Mazowsze. Średni dochód na mieszkańca w tym regionie wynosi 5200 zł, zaś dług na głowę to 269,96 zł. Dla porównania średnia pensja brutto na Podlasiu wynosi 3719 zł. Z kolei wysokość zobowiązania na jednego mieszkańca to 45,13 zł i jest najniższe w kraju.
Jak wynika z raportu „Finanse Polaków” klientami firm pożyczkowych są osoby, które posiadają wyższe dochody. Najchętniej po chwilówki lub kredyty sięgają konsumenci w przedziale wiekowym 25 – 39 lat. Tacy pożyczkobiorcy najczęściej mają ustabilizowaną pozycję zawodową, przez co łatwiej mogą spłacić zobowiązanie, bez szkód na budżecie domowym2.
W porównaniu do UE zadłużenie polskich gospodarstw domowych jest niższe. Średnia unijna wynosi 60 proc. W Polsce utrzymuje się na poziomie 40 proc. Taki stan rzeczy spowodowany jest mniej rozwiniętym rynkiem kredytowym i pożyczkowym. Wpływ mają też niższe wynagrodzenia, niż w krajach Europy zachodniej. Według badań dochody na poziomie minimum 3000 zł netto zwiększają szansę na zaciągnięcie zobowiązania3.

Wydatki Polaków – na co bierzemy pożyczki?

Jedna czwarta naszych miesięcznych wydatków to potrzeby bieżące – żywność i napoje bezalkoholowe. Dużą część domowego budżetu pochłaniają opłaty związane z utrzymaniem mieszkania – 19%. Na trzecim miejscu jest transport – 8,7 proc. Co ciekawe najmniej wydajemy na edukację 0,9% i na kieszonkowe – 1,6%4.
Według Wonga, Polacy najczęściej pożyczają na remont domu lub mieszkania – 37%. W porównaniu do poprzedniej edycji badania ( listopad 2016), odnotowano wzrost o 5 punktów procentowych. Na drugim miejscu znalazła się pożyczka na zakup samochodu – 27 proc. Optymizmem może napawać fakt, że dzięki rosnącym wynagrodzeniom i wyższej świadomości finansowej, coraz mniej osób zaciąga kolejną chwilówkę na spłatę poprzedniej – spadek o 2%5.
Rynek pożyczkowy rośnie. W związku z czym instytucje pozabankowe oferują swoim klientom nowe, ciekawe rozwiązania. Jedną z nich jest pożyczka pod zastaw. Zazwyczaj w takim przypadku zabezpieczeniem pożyczki jest samochód. Co ciekawe pożyczkobiorca przez cały okres spłaty może użytkować zastawione auto.

Pożyczki bez BIK – ciekawa opcja dla spłacających kredyt

Banki mają ustawowy obowiązek zweryfikowania potencjalnego kredytobiorcy w BIK. Firmy pożyczkowe robią to dobrowolnie. W związku z czym osoba, która posiada kredyt hipoteczny może nie otrzymać pożyczki w banku ze względu na duże obciążenie finansowe. Dlatego przed zaciągnięciem jakiegokolwiek zobowiązania warto pobrać darmowy raport BIK i sprawdzić swoją ocenę punktową
Instytucje pozabankowe wykorzystując zapotrzebowanie rynkowe udzielają pożyczek bez BIK. Jednak w tym przypadku należy mieć świadomość, że pożyczkodawcy i tak sprawdzą zdolność kredytową przyszłego klienta w innych bazach – np. KRD lub Erif.
Ważne – w ocenie możliwości spłaty potencjalnego klienta pożyczkodawcy nie są tak drobiazgowi jak banki. Dla instytucji pozabankowych liczy się możliwość spłaty, a nie historia BIK. Dlatego pożyczać mogą osoby posiadające kredyt we frankach jak i inne zobowiązania finansowe.

Jak wziąć pożyczkę online w czterech prostych krokach?

Warto skorzystać ze sprawdzonej firmy pożyczkowej. Jak wybrać pożyczkodawcę? Przed zaciągnięciem zobowiązania powinno się sprawdzić, czy interesująca firma znajduje się w KRS. Równie istotna jest umowa. Podczas czytania dokumentu należy zwrócić uwagę, czy istnieją dodatkowe koszty pożyczki.
Naturalnie przy wyborze pożyczkodawcy, najważniejszym aspektem jest wysokość oferowanej chwilówki i okres spłaty. Zazwyczaj instytucje pozabankowe na swoich stronach internetowych udostępniają suwaki z wysokością zobowiązania i czasem na uregulowania pożyczki. Jest to dość wygodne rozwiązanie, ponieważ zainteresowany widzi oprocentowanie i wymaganą wysokość spłaty.
Procedura ubiegania się o pożyczkę online nie jest skomplikowana. Wnioskowanie odbywa się całkowicie online. Przed wypełnieniem formularza warto wcześniej przygotować dowód osobisty. W celu sprawdzenia tożsamości pożyczkobiorcy, instytucje pozabankowe wymagają przelewu weryfikacyjnego. Wysokość transakcji jest symboliczna i w zależności od pożyczkodawcy wynosi: 1 gr, 10 gr lub 1 zł.
Cztery proste kroki wnioskowania o pożyczkę:

  • Wybierz kwotę i okres spłaty – skorzystaj z suwaków dostępnych na stronie pożyczkodawcy.
  • Załóż profil na portalu firmy pożyczkowej.
  • Wyślij wniosek i czekaj na decyzję.
  • Wypłata pieniędzy. Przelew może nastąpić nawet w 15 minut od złożenia wnioski.

[1] Maj 2017

[2] Finanse Polaków, PBS, na zlecenie Provident Polska

[3] Badanie „Diagnoza społeczna 2015”

[4] GUS – Kondycja budżetów gospodarstw domowych 2017

[5] GUS – Kondycja budżetów gospodarstw domowych 2017