Ile trwa zaksięgowanie przelewu od pożyczkodawcy? Odpowiedź uzależniona jest od kilku czynników. Jednym z istotniejszych jest rodzaj systemu, w którym zlecana jest transakcja. Najpopularniejsze są przelewy Elixir, jednak fintechowe firmy pożyczkowe chętnie sięgają po szybsze rozwiązania. Sprawdźcie, jaki rodzaj przelewu jest praktycznie gwarancją otrzymania pieniędzy w kilka minut.

Przelew Elixir – co to jest?

Przelewy Elixir to mechanizm stworzony i rozwijany przez Krajową Izbę Rozliczeń. Powstał w 1994 roku. Przelewy w ramach systemu Elixir obejmują transakcje pomiędzy 41 bankami w Polsce. Są to standardowe przelewy, których realizacja zajmuje maksymalnie do 2 godzin. Jednak należy pamiętać, że to kiedy pieniądze pojawią się na koncie, zależy zarówno od godzin sesji poszczególnych banków, jak i od godzin sesji Elixir, które są stałe:

  1. Sesja poranna 9:30 – 11:00
  2. Sesja popołudniowa 13:30 – 15:00
  3. Sesja wieczorna 16:00 – 17:30

Polecenia zapłaty można kierować do systemu niezależnie od pory, 24 godziny na dobę. Jednak standardowe przelewy Elixir księgowane są tylko w dni robocze.

Sesje wychodzące w 10 największych pod względem aktywów bankach w Polsce:

BankSesja porannaSesja popołudniowaSesja wieczorna
PKO BP08:0011:4514:30
Pekao SA08:3012:3015:00
BZ WBK08:1512:1514:45
mBank05:5509:5513:25
ING Bank ålˆski08:1011:3014:30
BGŻ BNP Paribas08:008:00-11:4511:45-14:15
Millenium10:30-11:0014:30-15:0017:00-17:30
Bank Gospodarstwa Krajowego09:0013:00-13:3015:30
Getin Noble Bank08:1513:3014:30
Alior Bank09:3013:3016:00

Sesje przychodzące:

BankSesja porannaSesja popołudniowaSesja wieczorna
PKO BP11:3015:1017:30
Pekao SA11:0015:0017:30
BZ WBK08:00-18:0008:00-18:0008:00-18:00,
mBank11:1515:0018:15
ING Bank Ślˆąski11:0015:0017:30
BGŻ BNP Paribas11:00-12:0014:30-15:0017:00-18:00
Millenium12:0015:3017:15
Bank Gospodarstwa Krajowego10:3014:3017:00
Getin Noble Bank10:0014:0017:00
Alior Bank11:00-12:0015:00-15:3017:00-17:30

Przez sesje wychodzące należy rozumieć transakcje polegające na obciążeniu konta klienta danego banku. Sesje przychodzące wyznaczają graniczne godziny, do których możliwe jest zaksięgowanie na koncie tego klienta przelewu z innego banku. Nietrudno więc zrozumieć, że godziny sesji Elixir, mają bardzo duże znaczenie, jeżeli chodzi o czas pojawienia się pieniędzy od pożyczkodawcy na waszym koncie. Zwłaszcza jeżeli firma nie posiada rachunku w tym samym banku co wy. Przelewy wewnątrz jednej instytucji rządzą się swoimi prawami i są wykonywane w ciągu maksymalnie kilku minut.

Istnieje też Express Elixir, czyli przelewy dla osób, które nie chcą czekać. W tej usłudze pieniądze są transferowane niemal w czasie rzeczywistym. To między innymi dzięki Express Elixir możliwe jest realizowanie pożyczek w kilkanaście minut. W transakcji nie bierze udziału żaden zewnętrzny podmiot, wykorzystywana jest infrastruktura KIR i NBP. Express Elixir jest zazwyczaj dodatkowo płatny, a kwoty za przelew wahają się od kilku do kilkunastu złotych.

Inne rodzaje przelewów

System Elixir razem z ulepszoną ekspresową wersją to nie jedyny sposób wykonywania przelewów w polskiej bankowości. Istnieją jeszcze przelewy SORBNET, które służą głównie do obsługi transakcji wysokokwotowych. Przelewy powyżej 1 mln zł muszą być realizowane w ramach tego właśnie systemu, obsługiwanego przez NBP. Przelewy SORBNET wykonywane są w czasie rzeczywistym, ich księgowanie trwa do godziny. Na życzenie klienta system obsługuje również transakcje na mniejsze kwoty. SORBNET ma jedną zasadniczą wadę – polecenie takiego przelewu jest drogie, zazwyczaj trzeba zapłacić za nie powyżej 30 zł.

Klienci banków mogą również skorzystać z przelewów BlueCash obsługiwanych przez zewnętrznego operatora Blue Media. Są to transakcje natychmiastowe, podobnie jak Express Elixir. Dzięki BlueCash można przelać maksymalnie 20 tys. zł. Od wysokości transakcji zależy wysokość opłaty za usługę, ale zazwyczaj jest to kilka złotych. Technologia pozwala przelać pieniądze bez znajomości numeru konta odbiorcy. Do transakcji wystarczy numer telefonu. Adresat przelewu otrzyma smsa ze specjalnym kodem. Po otrzymaniu wiadomości będzie mógł wskazać dowolny rachunek, na który mają zostać przekazane pieniądze. System BlueCash jest często wykorzystywany do przelewów weryfikacyjnych w firmach pożyczkowych.

Kiedy pieniądze z pożyczki pojawią się na koncie?

Otrzymaliście pozytywną decyzję kredytową i co teraz? Ile będzie trwało zaksięgowanie przelewu od pożyczkodawcy? Kiedy pieniądze pojawią się na koncie? Żeby poznać odpowiedzi, sprawdźcie przede wszystkim, czy firma pożyczkowa posiada rachunek w tym samym banku, co wy. Większość instytucji dysponuje kontami w kilku bankach, co znacznie usprawnia przyznawanie kredytów. Jeśli posiadacie konto w tym samym banku, pieniądze powinny pojawić się na waszym koncie w ciągu kilku minut. Przyjrzyjmy się, z jakimi instytucjami finansowymi współpracują firmy z naszego rankingu chwilówek:

  • Vivus, jeden z najbardziej znanych pożyczkodawców ma rachunki w 5 bankach i są to: Alior Bank, Pekao S.A., Getin Bank, Millennium Bank, PKO Bank Polski;
  • Kuki, czyli firma oferująca do 3000 zł pożyczki za darmo ma rachunki w 8 instytucjach, takich jak: PKO Bank Polski, Pekao S.A., mBank, Bank Zachodni WBK, ING Bank Śląski, Alior Bank, Millennium Bank, Getin Bank;
  • Filarum z kolei współpracuje z 6 bankami, do których należą: PKO Bank Polski, Pekao S.A., mBank, Bank Zachodni WBK, Alior Bank, Millennium Bank.

Część instytucji pożyczkowych korzysta z przelewów natychmiastowych, co skraca drogę gotówki na konto, niezależnie od tego, w jakim banku macie rachunek. Jednak nawet gdy pożyczkodawca obsługuje przelewy BlueCash albo Express Elixir, to pamiętajcie, że weekendy dla większości są dniami wolnymi od pracy. To samo tyczy się banków. Mimo że zarówno BlueCash, jak i Express Elixir teoretycznie dostępne są 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, to w weekendy obsługują je tylko niektóre banki.

Inne czynniki wpływające na to, kiedy pieniądze będą na koncie

Na czas, w którym pożyczka pojawi się na waszym koncie, wpływa również weryfikacja zdolności kredytowej. Firmy pożyczkowe należące do dynamicznie rozwijającego się w Polsce sektora FinTech, mogą poszczycić się bardzo sprawnym procesem weryfikacyjnym. Im szybciej zostanie podjęta decyzja kredytowa, tym szybciej można wykonać polecenie przelewu. Jakie rozwiązania pozwalają sprawdzić waszą zdolność kredytową w kilka minut?

Żeby wysłać zapytanie o dotychczasową historię kredytową do BIKu lub BIGu, firma pożyczkowa musi najpierw sprawdzić waszą tożsamość. Jednym z popularniejszych rozwiązań, które to umożliwiają, jest przelew weryfikacyjny. Opiewa on zazwyczaj na kwotę 1 grosza i pozwala potwierdzić zgodność podanych we wniosku danych z danymi przypisanymi do rachunku bankowego.

Istnieją narzędzia, jeszcze bardziej ułatwiające całą procedurę. Usługa Instantor np. eliminuje konieczność wykonywania przelewu. Klient w celu weryfikacji swoich danych loguje się do swojego konta przy użyciu specjalnej platformy. W ten sposób pożyczkodawca potwierdza tożsamość klienta. Dokonuje również analizy historii operacji z ostatnich 12 miesięcy. Pozwala mu to w kilka minut ocenić zdolność kredytową wnioskującego o pożyczkę online.

Jak nie zapomnieć o spłacie pożyczki?

Zgodność kont oraz obsługa przelewów natychmiastowych są ważne nie tylko, kiedy ubiegacie się o pożyczkę. Mają one również sporą wagę podczas spłacania zadłużenia. Świadomość finansowa Polaków rośnie. Na szczęście coraz większa liczba rodaków zdaje sobie sprawę z konsekwencji nieterminowego regulowania zobowiązań.

Zaciągnęliście pożyczkę ratalną i boicie się przykrych następstw, takich jak negatywny wpis w BIK? Jak ułatwić sobie spłacanie pożyczki? Jednym ze sposobów jest ustawienie stałego polecenia przelewu. Jednak upewnijcie się, że pożyczkodawca posiada rachunek w tym samym banku. Jeśli nie korzystacie z usług tej samej instytucji, ustawcie polecenie w terminie wyprzedzającym o kilka dni ostateczny termin spłaty. Unikniecie w ten sposób problemów z godzinami księgowania przelewów przez różne banki, co mogłoby skutkować opóźnieniem w spłacie pożyczki.