Ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie, które otrzymujemy przy pożyczkach, jest ubezpieczeniem na życie. Oznacza to, że w przypadku śmierci Towarzystwo ubezpieczeniowe spłaci nasz dług i rodzina nie odziedziczy tego zobowiązania. Oczywiście uprawnionym do otrzymania pieniędzy z ubezpieczenia jest firma udzielająca chwilówki. Jest to dla niej korzystne, ponieważ zmniejsza ryzyko pożyczki dzięki temu, że w wypadku śmierci pożyczkobiorcy, nie musi dochodzić należności od rodziny a dostaje pieniądze z ubezpieczalni.

Kto zyskuje na ubezpieczeniu pożyczki?

Oczywiście na ubezpieczeniach zarabia przede wszystkim firma udzielająca pożyczki, dostaje ona prowizję od ubezpieczenia, w której ukrywa swój dochód, więc zamiast prowizji czy opłaty przygotowawczej klient płaci za ubezpieczenie. Czy to źle? My uważamy, że nie, ponieważ, mówiąc kolokwialnie  – jeśli firma udzielająca nam chwilówki i tak ma dostać pieniądze, to przynajmniej coś z tego miejmy. W odróżnieniu od opłaty przygotowawczej czy administracyjnej, ubezpieczenie może się przydać i być korzystne także dla klienta. Inne opłaty, jakie musimy ponieść przy szybkiej pożyczce pieniędzy, nie dają takiej szansy.

Ubezpieczenia pożyczek – nic nowego

Obowiązkowe ubezpieczenie przy pożyczaniu pieniędzy nie jest nowością w branży pożyczkowej. Tak zwany bancassurance – czyli współpraca ubezpieczycieli z bankami, trwa od lat, przy praktycznie każdym kredycie gotówkowym musimy ubezpieczyć się na życie czy od utraty pracy. Przy kredytach hipotecznych regułą są ubezpieczenia nieruchomości, czy ubezpieczenia pomostowe, stosowane między okresem wypłaty kredytu, a wpisem do księgi wieczystej. Ubezpieczenia, te oczywiście nie są niczym innym jak połączeniem zabezpieczenia się banku z cesji z ubezpieczenia i dodatkową prowizją, która jest ukryta w ubezpieczeniu.

To, że firmy pożyczkowe ukrywają swoje prowizje w ubezpieczeniu, nie znaczy, że te opłaty ukryte są przed nami, wbrew powszechnej opinii koszt ubezpieczenia wliczany jest i zwiększa RRSO, jak każda inna opłata stosowana przez firmę pożyczkową

Jak wygląda proces ubezpieczenia przez pożyczkobiorcę?

Wystarczy, że w momencie brania chwilówki wyrazi zgodę na przystąpienie do ubezpieczenia, przy chwilówkach online, oznacza to odznaczenie jednego check boxa, tj kwadraciku przy formule zgody. Każda firma pożyczkowa, powinna mieć również na swojej stronie udostępnione warunki ubezpieczenia. Jest to dokument, sporządzony przez firmę ubezpieczeniową, w której widnieją prawa, obowiązki ubezpieczonego oraz cała instrukcja ubezpieczenia. W warunkach ubezpieczenia są również wymienione tak zwane wyłączenia – są to sytuacje, w których firma ubezpieczeniowa nie wypłaci świadczenia. Jest to ważna część tego dokumentu, ponieważ, zbyt szeroki zakres wyłączeń, może spowodować, że ubezpieczenie będzie puste, to znaczy nie będzie szans otrzymania z niego pieniędzy.

Klient biorąc pożyczkę nie dostanie polisy, ponieważ ubezpieczającym jest firma udzielająca pożyczki i ona dostaje zaświadczenie o objęciu ubezpieczeniem swoich klientów.

Jak odstąpić od ubezpieczenia?

Zdarza się, że klienci chcą odstąpić od ubezpieczenia, myśląc, że w ten sposób obniżą koszty swojej pożyczki. Mają tu w połowie rację, ponieważ zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach, każdy ubezpieczony ma prawo odstąpić od umowy ubezpieczenia i jeśli składka była opłacona, towarzystwo ubezpieczeniowe powinno wypłacić adekwatnie do nie wykorzystanego okresu, należną klientowi składkę. To wszystko się zgadza, tylko, jak pisaliśmy wcześniej, firmy pożyczkowe, ukrywają w ubezpieczeniu swoją marżę, dlatego tak łatwo z nich nie zrezygnują. Każda firma udzielająca chwilówek online, posiadająca ubezpieczenie, ma zapisane w umowie, że w wypadku rezygnacji przez klienta z ubezpieczenia, albo automatycznie musi on spłacić pożyczkę, albo oprocentowanie wzrasta, albo musi on przestawić kilku poręczycieli, sprowadza się to do jednej rzeczy: albo zamiast ubezpieczenia musimy zapłacić zwykłą prowizję, albo musimy spłacić pożyczkę, czyli de facto z niej zrezygnować.

Które chwilówki mają obowiązkowe ubezpieczenie, a które nie?

Podsumowując, oczywiste są intencje firm pożyczkowych, które czerpią dużą część swoich zysków w ubezpieczeniu, ale część firm w ogóle tego nie ukrywa i stosuje zabójcze opłaty. Dlatego naszą radą jest nie bać się ubezpieczeń, po prostu porównajmy, jaką kwotę musimy spłacić firmie pożyczkowej. Jeśli kwota ta porównywalna jest między firmą oferującą ubezpieczenie, a firmą która daje samą pożyczkę, wybierzmy tę z ubezpieczeniem, ponieważ dostajemy wtedy zabezpieczenie w cenie.

Poniżej przedstawiamy zestawienie firm, które stosują ubezpieczenia, a tymi co ich nie mają.