Czym jest pożyczka dla zadłużonych?

Przez pożyczkę dla zadłużonych rozumiemy różne formy finansowania dla osób posiadających długi. Są to pożyczki pozabankowe różnego typu: chwilówki, pożyczki na raty, pożyczki pod zastaw oraz pożyczki prywatne. Oferta jest skierowana do osób, które wpadły w problemy finansowe uniemożliwiające podjęcie kredytu bankowego.

Należy wiedzieć, że różne firmy udzielające kredytów konsumenckich stawiają niższe lub wyższe wymagania względem zdolności kredytowej klientów. Wszystkie firmy działają w ramach obowiązujących ustaw m.in.: ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz tzw. ustawa antylichwiarska i są zobowiązane przestrzegać ich przepisów.

Kto może skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?

Z pożyczki pozabankowej może skorzystać każdy pełnoletni polak. Oferta pożyczek dla zadłużonych to pożyczka, którą możemy otrzymać mimo posiadanych długów. Jako osobę zadłużoną uznaje się:

  • posiadających złą historię kredytową w BIK, BIG InfoMonitor, KRD i innych rejestrach,
  • wykazujących niską zdolność kredytową,
  • figurujących na giełdach długów na sprzedaż,
  • obciążonych komornikiem lub firmą windykacyjną.

To czy otrzymasz pożyczkę mimo zadłużenia zależy od oceny przeprowadzonej przez ekspertów kredytowych. Do wypełnienia wniosku o pożyczkę dla zadłużonych online wystarczy:

  • odpowiedni wiek
  • dowód osobisty,
  • konto bankowe,
  • aktualny numer telefonu,
  • adres e-mail.

Złożenie wniosku nie gwarantuje otrzymania pożyczki dla zadłużonych. Każdy klient przechodzi indywidualną ocenę sytuacji finansowej, to od niej zależy czy otrzymasz pożyczkę mimo posiadania długów. Jeśli wykazuje on szansę na spłatę m.in. posiada stały dochód, umowę zatrudnienia, pożyczkodawca udzieli mu finansowania. Każda firma posiada inne wymagania wobec klientów i kieruje się swoimi zasadami przy udzielaniu kredytów.

Ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych?

Na koszt pożyczki pozabankowej dla zadłużonych składają się:

  • prowizja,
  • odsetki wynikające z oprocentowania.

Prowizja jest głównym kosztem chwilówki. Odsetki będą wyższe przy pożyczce ratalnej – im więcej rat, tym wyższa cena pożyczki.

Wybierając ofertę, zwracajmy uwagę na całkowitą kwotę pożyczki i rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Pamiętajmy, że porównywanie ofert pod kątem RRSO ma sens tylko dla pożyczek o takich samych parametrach – kwota i okres spłaty.

Koszty pożyczki można obniżyć przez zastosowanie zabezpieczenia spłaty. Mówiąc o zabezpieczeniu mamy tu na myśli zastaw rzeczowy np. pożyczka lombardowa lub pożyczka pod zastaw samochodu lub zabezpieczenie spłaty przez poręczyciela.

Metody wnioskowania o pożyczkę dla zadłużonych

Pożyczkę dla zadłużonych można otrzymać:

  • przez Internet,
  • przez telefon lub na SMS,
  • w placówce stacjonarnej,
  • w ramach pożyczki z obsługą w domu,
  • przez pośrednika kredytowego.

Jedną z najszybszych metod ubiegania się o natychmiastową pożyczkę jest chwilówka na SMS. Aktualnie jedynie VIA SMS prowadzi sprzedaż chwilówek SMS już przy pierwszym wniosku. W większości przypadków, aby móc uzyskać chwilówkę konieczna jest wcześniejsza rejestracja na stronie internetowej oraz przynajmniej jedna zaciągnięta i spłacona pożyczka online.

Stąd też najszybszą metodą wnioskowania jest pożyczka przez Internet lub przez telefon. Wybierają jedną z tych metod unikniesz stresu związanego ze spotkaniem oraz trudnych pytań o Twoje długi. Wniosek online wypełnisz w kilka minut.

Jak szybko otrzymasz pilną pożyczkę dla zadłużonych?

Zdecydowanie najprostszy proces wnioskowania i najszybszą decyzję kredytową zapewniają pożyczki online. Pożyczka dla zadłużonych trafi na Twoje konto w kilka minut! Pożyczkodawcy oferują krótki proces ubiegania się o pożyczkę – złożenie wniosku, weryfikacja i wypłata pieniędzy w przeciągu 15 minut.

Większość z firm udzielających pożyczek krótkoterminowych stawia proste warunki i wymaga spełnienia minimum formalności. Szybka wypłata pieniędzy jest możliwa dzięki zautomatyzowanej weryfikacji wypłacalności i sprawdzenie tożsamości pożyczkobiorcy.

Wybór pożyczki dla zadłużonych – na co zwrócić uwagę?

Wybierając pożyczkodawcę zwróć uwagę na to z jakimi rejestrami współpracuje. Szukaj firm pożyczkowych, które:

  • sprawdzają tylko wybrane rejestry dłużników,
  • reklamują swoją ofertę hasłami: pożyczka bez baz, dla zadłużonych itp.,
  • umożliwiają wypłatę pieniędzy na poczcie lub dostarczenie gotówki do rąk własnych,
  • oferują darmowe pożyczki lub promocyjnie niskie koszty.

Niektóre firmy w ogóle nie sprawdzają baz BIK, KRD, BIG Infomonitor czy ERIF, inne sprawdzają tylko część z nich. Co ważne, zła historia kredytowa nie musi przekreślać naszych szans na otrzymanie środków. Część firm oferuje pożyczki mimo posiadanego zadłużenia czy informacji w rejestrach o braku spłaty i gotowe są “przymknąć na nie oko”.

Jak otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?

Proces wnioskowania o chwilówkę dla zadłużonych niczym nie różni się od wniosku o zwykłą pożyczkę online. Konieczne jest przejście tych samych procedur weryfikacji tożsamości i oceny zdolności kredytowej. Jak najszybciej uzyskać chwilówkę?

  1. Zapoznaj się z ofertami z listy znajdującej się na górze tej strony i kliknij “Weź pożyczkę” przy wybranej firmie.
  2. Zarejestruj profil klienta na stronie internetowej pożyczkodawcy wypełniając formularz podając: imię, nazwisko, PESEL oraz adres e-mail i numer kontaktowy.
  3. Zaakceptuj zgody na przetwarzanie danych i weryfikację historii kredytowej.
  4. Wybierz kwotę i okres spłaty, a następnie wypełnij wniosek pożyczkowy oraz oświadczenie o sytuacji majątkowej.
  5. Zweryfikuj swoją tożsamość online korzystając z dostępnych metod: przelew weryfikacyjny, błyskawiczna weryfikacja przez konto bankowe z Kontomatik lub Instantor
  6. Poczekaj na decyzję pożyczkodawcy. Eksperci przeanalizują Twój wniosek i przedstawią propozycję chwilówki.
  7. Zawrzyj umowę podpisując ją zdalnie lub przez kuriera.
  8. Przeznacz pieniądze na dowolny cel np. spłatę wierzycieli.

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem – to możliwe!

Kto udzieli pożyczki z komornikiem? W większości przypadków obciążenie komornicze utrudnia podjęcie pożyczki przez osobę zadłużoną. Nie da się ukryć faktu postępowania sądowego czy trwającej egzekucji, a to może odstraszać potencjalnych kredytodawców. Nie oznacza to jednak, że otrzymanie pożyczki z komornikiem jest niemożliwe.

Istnieje szereg możliwość na otrzymanie pożyczki, mimo zadłużenia w BIK, BIG czy zajęcia rachunku przez komornika. Takimi sposobami są:

  • pożyczka z wypłatą na poczcie,
  • pożyczka pod zastaw,
  • pożyczka prywatna,
  • pożyczka z gwarantem.

Poniżej przedstawiamy na czym polegają te formy kredytu dla zadłużonych. Poniżej opisane oferty proponujemy głównie klientom, którzy mają problem z uzyskaniem pożyczki z powodu komornika lub bardzo wysokiego zadłużenia.

Komornik zajął konto? Weź pożyczkę dla zadłużonych na czek GIRO!

Jednym z pierwszych działań komornika jest zajęcie konta bankowego dłużnika. W takiej sytuacji właściciel konta ma dostęp tylko do kwoty wolnej od zajęcia komorniczego. Wszystkie pieniądze, które wpłyną na konto ponad tę kwotę zostaną zabrane przez komornika na rzecz długu.

W takim przypadku warto wybrać pożyczkodawcę, który udziela pożyczek z komornikiem, z wypłatą przez czek GIRO. Pieniądze nie są przelewane na konto, zamiast tego otrzymujemy czek w postaci kodu SMS, który zrealizować można w każdej placówce Poczty Polskiej. Nie każda instytucja pozabankowa ma w swojej ofercie taką formę przekazu środków, więc sprawdźmy to dokładnie przed zaciągnięciem zobowiązania.

Pożyczki dla zadłużonych pod zastaw rzeczowy

Pożyczki pod zastaw funkcjonują od dawna – jest to jedna z pierwszych form zabezpieczeń spłaty pożyczki. To propozycja pożyczki dla bardzo zadłużonych klientów. Pożyczkodawca zgadza się udzielić pożyczki pod warunkiem utworzenia zastawu o odpowiednio dużej wartości. Może to być samochód, sprzęt RTV czy biżuteria.

Jedną z popularniejszych form pożyczek z zabezpieczeniem rzeczowym są pożyczki pod zastaw samochodu – polecamy usługi firmy ProFimo. Inną jeszcze bardziej popularną pożyczką pod zastaw dla zadłużonych są pożyczki lombardowe.

Pożyczka prywatna gwarantowane rozwiązanie dla bardzo zadłużonych!

Najprostszą drogą do uzyskania pożyczki z komornikiem i złym BIKiem jest pożyczka prywatna. Najczęściej jest to pożyczka zaciągana u znajomych lub w rodzinie, ale również od obcych osób.

Ten kredyt jest udzielany na zasadach ustalonych przez obie strony. Rzadko kiedy jest oprocentowana, a spłatę można rozłożyć na wygodne raty. Należy jednak pamiętać, że od pożyczki w rodzinie czy od znajomych trzeba zapłacić podatek PCC, w wysokości 0,5% pożyczonej kwoty.

Nawet w przypadku kredytu zaciąganego u członka rodziny warto spisać umowę. Jest to gwarancja bezpieczeństwa dla obu stron. Co jeśli nie mamy takiej możliwości? Lepiej spróbować chwilówki online niż ratować się pożyczką z ogłoszenia na słupach. Co ważne od chwilówki online nie trzeba płacić żadnego podatku!

Pożyczki z gwarantem – dodatkowe zabezpieczenie dłużnika

W dzisiejszych czasach większość pożyczkodawców nie wymaga gwaranta. Jednakże, jest to dobra metoda zabezpieczenia spłaty pożyczki, gdy nie posiadamy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej lub mamy wysokie zadłużenie. Poręczyciel składa wniosek pożyczkowy wraz z pożyczkobiorcą, a dodatkowo składa oświadczenie gwarancji spłaty w przypadku problemów ze zwróceniem długu.

Oświadczenie gwaranta stanowi zabezpieczenie dla firmy pożyczkowej. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona o czasie, konsekwencje dotkną również osoby udzielającej gwarancji.

Czy można dostać kredyt dla zadłużonych w banku?

Nie bez powodu nie wspominamy o bankach. Kredyt dla zadłużonych w banku jest praktycznie niemożliwy. Polityka udzielania kredytów jest znacznie bardziej restrykcyjna – bez zdolności kredytowej, czyli bez odpowiednich dochodów i historii spłaty długów. Tym bardziej dotyczy to klientów obarczonych komornikiem. Z czego to wynika?

Banki przeprowadzają szczegółową analizę sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy. Każdy wpis w bazie dłużników BIG skutkuje odrzuceniem wniosku kredytowego! Brak zdolności do spłaty kredytu spowoduje, że bank odmówi udzielenia kredytu.

Już sama weryfikacja BIK wykazuje czy wnioskodawca jest rzetelnym płatnikiem i spłacał swoje zobowiązania na czas. Dla banku jest to bardzo ważna informacja, która może zaważyć przy wydawaniu decyzji kredytowej.

Samodzielny proces oddłużania – jak wyjść z długów z pomocą pożyczki

Ostatnie rozwiązanie jakie proponujemy to pożyczka oddłużeniowa. Można ją również nazwać pożyczką konsolidacyjną. Jej cel jest prosty – pożyczona gotówka posłuży do spłaty posiadanych długów. Dzięki temu zabiegowi pozbędziemy się rosnących długów, a zostanie nam tylko jeden, który spłacimy w dopasowanych ratach. W tej roli najlepiej sprawdzi się pożyczka na raty.

Poniżej prezentujemy instrukcję, jak samodzielnie przeprowadzić proces oddłużania.

  1. Przeanalizuj swoje długi i oceń ile gotówki potrzebujesz.
  2. Zbierz wszystkie dokumenty opisujące Twoje długi. Określ dokładne kwoty do spłaty, odszukaj numery kont do przelewu i zbierz wszystko w jednym miejscu.
  3. Sprawdź ofertę firm pożyczkowych i wybierz pożyczkę ratalną spełniającą Twoje potrzeby. Spłatę pożyczki rozłóż na niskie raty, tak by bez problemu ją spłacić.
  4. Złóż wniosek o pożyczkę. Jeśli nie masz odpowiedniej zdolności rozważ pożyczkę dla zadłużonych z gwarantem lub pożyczkę pod zastaw.
  5. Pieniądze z otrzymanego kredytu przeznacz na spłatę swoich długów – zrób to od razu, nie odkładaj tej sprawy na przyszłość.
  6. Zbierz potwierdzenia spłaty długów i zgromadź je w jednym miejscu!
  7. Pamiętaj aby regularnie spłacać raty pożyczki oddłużeniowej! Budżetem domowym dysponuj odpowiedzialnie i nie zaciągaj niepotrzebnych pożyczek i kredytów!