Specjaliści BGŻ Optima po raz kolejny przygotowali raport dotyczący tego, jak Polacy oszczędzają pieniądze. Z dokumentu wynika, że coraz chętniej odkładamy, ale robimy to w sposób niezorganizowany i nieefektywny. Dodatkowo raczej unikamy inwestycji, które kojarzą się nam głównie z ryzykiem. Kto najczęściej chce inwestować? O tym więcej w tekście.

Jak oszczędzać pieniądze? BGŻ Optima z raportem o nieefektywnym oszczędzaniu.

Najnowsze badanie banku BGŻ Optima nie napawa optymizmem. Wyniki raportu “Polak oszczędny. Dlaczego przechodzimy obojętnie obok zysków?” są następujące: choć Polacy zaczęli oszczędzać, to wciąż mają z tym duży problem. Co najczęściej sprawia trudności w oszczędzaniu?

  • kierowanie się przekonaniami zamiast obiektywną wiedzą finansową,
  • wybieranie produktów, które są uważane za bezpieczne, ale bez zwracania uwagi na ich prawdziwą opłacalność,
  • Oszczędzanie bez ustalone planu – oszczędzanie pozostałych nadwyżek, “ekstra” pieniędzy, nadwyżek finansowych – nieregularnych kwot.

Wynik raportu “Polak oszczędny: 4 grupy oszczędzających

Kto wziął udział w badaniu BGŻ Optima? Wymagania, jakie trzeba było spełnić, żeby móc wziąć udział w projekcie to:

  • posiadanie oszczędności – minimum 1 tys. zł (w dowolnej formie),
  • posiadanie miesięcznego dochodu netto minimum 1500 zł,
  • bycie w odpowiednim wieku – od 25 do 65 lat.

Raport podzielił wszystkich badanych na cztery grupy. Podział zależy od ich sytuacji oszczędnościowej oraz podejścia do inwestowania:

  1. ustatkowani,
  2. żyjący w świecie mitów,
  3. zagubieni,
  4. poszukiwacze wrażeń.

Ustatkowani – dobra sytuacja materialna i oszczędności

Osoby, które w raporcie są nazywane ustatkowanymi to najliczniejsza część badanych (32 proc. uczestników). Kim są i jak zachowują się ustatkowani?

  • To najstarsza grupa oszczędzających – prawie 50 proc. skończyło 50 lat,
  • mają dobrą sytuacją materialną,
  • posiadają poduszkę finansową – ponad ⅓ ma powyżej 50 tys. zł zaoszczędzonych pieniędzy,
  • systematycznie oszczędzają,
  • oszczędzają długoterminowo.

Ustatkowani pomimo posiadania dużej poduszki finansowej uważają, że powinna być ona jeszcze większa. Co czwarta osoba z tej grupy zadeklarowała, że do poczucia bezpieczeństwa potrzebowałaby oszczędności powyżej 150 tys. zł.

Żyjący w świecie mitów – małe oszczędności i mała świadomość

Druga grupa wyróżniona wśród badanych zostałam określona jako “żyjący w świecie mitów”. Mają niewiele oszczędności i nie chcą inwestować. Ponadto bardzo różnią się w podejściu do oszczędzania od ustatkowanych, ponieważ:

  • prawie połowa z nich ma mniej niż 10 tys. zł oszczędności,
  • mają słabą wiedzę finansową – i otwarcie się do tego przyznają,
  • nie chcą pomnażać majątku – czyli inwestować oszczędności.

Dla tych osób (do drugiego badanego z tej grupy) wystarczyłaby poduszka finansowa wynosząca mniej niż 50 tys. zł.

Bardzo słabe oszczędności – pieniądze a “zagubieni”

Zagubieni to określenie osób, które co prawda mają oszczędności, ale nie są one wysokie oraz które mają dochody, ale na najniższym poziomie wśród badanych. Ta grupa liczy zaledwie 21 proc. Ponad połowa z tych osób zarabia do 3 tys. zł netto. 40 proc. zagubionych posiada oszczędności w wysokości do 5 tys. zł.

Czym wyróżniają się zagubieni?

  • ⅔ z zagubionych nigdy nie inwestowało,
  • 30 proc. zagubionych nie zamierza w ogóle inwestować,
  • zagubieni najczęściej oszczędzają tylko na cele, które zamierzają zrealizować w najbliższych czasie.

Ci, którzy chcą inwestować – poszukiwacze wrażeń

Poszukiwacze wrażeń stanowią zaledwie 18 proc. badanych osób. To wyjątkowo specyficzna grupa, która na przekór wszystkiemu stawia na inwestycje. Jakimi osobami są poszukiwacze wrażeń?

  • regularnymi inwestorami (18 proc. z nich inwestuje regularnie),
  • otwartymi na ryzykowne strategie,
  • mającymi wysoki poziom wiedzy finansowej (według swojej oceny),

Aż 70 proc. poszukiwaczy wrażeń stwierdziło, że w ciągu ostatniego roku myślało o inwestycjach. Większość z tych osób dobrze czuje się ze swoimi dochodami i stanem konta, więc z tego też może wynikać fakt, że dalej chcą ryzykować i pomnażać swój majątek. Mimo tego większość wyróżnionych grup raczej nie stawia na inwestycje, tylko na same oszczędności – poszukiwane wrażeń są więc wśród Polaków wyjątkiem.

Niestety Polacy nie mają dostatecznej wiedzy w zakresie finansów i oszczędzania. Co więcej, nie jesteśmy na tyle zamożnym społeczeństwem, aby pozwolić sobie na inwestowanie dużych sum. Jednak dobra koniunktura i rosnące wynagrodzenia, mogą napawać optymizmem – komentuje Tymon Zastrzeżyński, eskpert pozyczkaportal.pl