Szukasz najtańszego kredytu hipotecznego? Oto poradnik, z którego dowiesz się jakie czynniki wpływają na całkowity koszt kredytu oraz dlaczego nie można ich pominąć podczas analizowania umowy o kredyt mieszkaniowy. Podpowiadamy też jak zmniejszyć koszt kredytu hipotecznego. Ponadto stworzyliśmy zestawienie ofert z najtańszym kredytem hipotecznym, które obecnie proponują największe banki w Polsce.  Przeczytaj!

Tani kredyt hipoteczny – jakie czynniki wpływają na całkowity koszt kredytu?

Zwykle bywa tak, że całkowity koszt kredytu hipotecznego w znaczący sposób nadwyręża portfele kredytobiorców. Dlaczego tak się dzieje? Powód jest prosty, większość konsumentów podczas analizowania umowy kredytowej, nie zwraca uwagi na najważniejsze czynniki wpływające na wysokość kosztów kredytowych.

Jakie to czynniki? Poniżej przedstawimy najważniejsze z nich:

  • oprocentowanie kredytu hipotecznego,
  • prowizja od kredytu hipotecznego,
  • raty kredytu hipotecznego,
  • okres kredytowania.
FirmaRata
Prowizja/RRSO
Max kwota
Okres
1. Ocena10PKO BP - Kredyt gotówkowy PKO BP
3.29 /5
na podstawie 13 opinii
1451 zł 2.8% / 4.02%310 078 zł 30 lat Weź pożyczkę Porównaj
2. Ocena10mBank kredyt gotówkowy mBank
3.11 /5
na podstawie 17 opinii
1376 zł 0% / 5.51%200 000 zł 20 lat Weź pożyczkę Porównaj
3. Ocena10Kredyt gotówkowy w Credit Agricole Credit Agricole
3.13 /5
na podstawie 15 opinii
1064 zł 0% / 4.92%200 000 zł 30 lat Weź pożyczkę Porównaj
4. Ocena10Bank Pekao Bank Pekao
3.17 /5
na podstawie 11 opinii
1450 zł 4.57% / 5.09%230 423 zł 24 lat Weź pożyczkę Porównaj
5. Ocena10Kredyt gotówkowy w ING Bank Śląski ING Bank Śląski
3.25 /5
na podstawie 19 opinii
2461.20 zł 3.48 % / 4.23%234 400 zł 30 lat Weź pożyczkę Porównaj
6. Ocena10Millennium Bank - Kredyt Gotówkowy Millennium Bank
3.62 /5
na podstawie 13 opinii
876 zł 3.92 % / 4.48 %200 000 zł 35 lat Weź pożyczkę Porównaj
7. Ocena10Eurobank Eurobank
2.89 /5
na podstawie 19 opinii
963 zł 12.3% / 5.04%200 000 zł 30 latWeź pożyczkę Porównaj

Oprocentowanie kredytu hipotecznego – w jaki sposób wpływa na koszt kredytu?

Oprocentowanie jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na całkowity koszt kredytu hipotecznego. Na ten parametr składa się marża banku, czyli wartość stała, którą każda instytucja finansowa oblicza w inny sposób oraz stopa procentowa – w przypadku tego rodzaju zobowiązania finansowego może rosnąć lub maleć (o zmianach decyduje bank, zwykle odbywa się to co 3 lub 6 miesięcy).

Ważne – w sytuacji, gdy zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny w złotówkach, wtedy o zmianach wysokości oprocentowania kredytu hipotecznego zadecydują zmiany stopy referencyjnej Wibor (wyznacza się ją w formie średniej arytmetycznej wysokości oprocentowania podanej przez bank, w którym zaciągnęliśmy zobowiązanie finansowe).

Warto podkreślić, że największą popularnością na polskim rynku finansowym cieszy się oprocentowanie zmienne. Dlaczego się tak dzieje? Powód jest dość prosty – taki rodzaj oprocentowania obniża całkowity koszt kredytu hipotecznego. Niektórzy kredytobiorcy decydują się też na oprocentowanie stałe, które jest zdecydowanie droższe jednak gwarantuje bezpieczeństwo i komfort.

Prowizja od kredytu hipotecznego – od czego zależy jej wysokość?

W większości banków koszt prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego wynosi od 1 do 3 proc. kwoty kredytu. Trzeba jednak pamiętać, że w niektórych instytucjach prowizja może być wyższa. Kredytodawcy dają nam możliwość uregulowania prowizji na dwa sposoby: w formie jednorazowej wpłaty lub spłaty w ratach kredytu. Pierwsza opcja jest zdecydowanie korzystniejsza i co najważniejsze obniża całkowitu koszt kredytu.

Wysokość prowizji każdy bank określa według następujących czynników:

  • zdolność kredytowa,
  • kwota kredytu,
  • okres kredytowania,
  • stosunek wysokości kredytu hipotecznego do wartości kredytowanej nieruchomości (np.mieszkania),
  • wartość nieruchomości,
  • rodzaj nabywanej nieruchomości,
  • dodatkowe produkty bankowe.

Raty kredytu hipotecznego – jaka rata obniży całkowity koszt kredytu?

Zwykle bywa tak, że kredytobiorcy, którzy planują uzyskać kredyt hipoteczny zastanawiają się jakie raty mogą obniżyć jego koszt. W przypadku tego zobowiązania finansowego obowiązują raty równe i malejące. Na którą z nich się zdecydować? Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna, dlatego postanowiliśmy wyjaśnić tę kwestię w nieco szerszym kontekście.

Gdy zdecydujemy się na raty malejące, wtedy w pierwszym okresie spłaty kredytu ich koszt będzie znacznie większy niż w przypadku rat równych. Dzieje się tak ze względu na nieustanne wahania stóp procentowych. Warto o tym pamiętać, ponieważ może się okazać, że początkowe raty po prostu będą dla nas zbyt wysokie. Co ciekawe, raty malejące w kwestii całkowitego kosztu kredytu mieszkaniowego są bardziej opłacalne niż raty równe – potwierdza to każdy przykładowy harmonogram spłaty tej samej kwoty.

Okres kredytowania – im krótszy tym mniejszy koszt kredytu

Według rekomendacji Krajowego Nadzoru Finansowego kredytobiorca może spłacić kredyt hipoteczny maksymalnie w ciągu 35 lat. Tak długi okres kredytowania nie obniży jednak całkowitego kosztu kredytu mieszkaniowego. W sytuacji, gdy ustalimy z bankiem krótszy czas spłaty, wtedy możemy liczyć na zdecydowanie niższe koszty tego rodzaju zobowiązania finansowego.

Najtańszy kredyt hipoteczny – oferty

Na naszym rynku finansowym możemy znaleźć wiele ofert z korzystnymi kredytami hipotecznymi jednak podjęcie decyzji w kwestii jednej, konkretnej propozycji jest trudnym zadaniem. Z tego względu postanowiliśmy wam pomóc! Poniżej przygotowaliśmy zestawienie 8 najtańszych kredytów mieszkaniowych, które obecnie oferują największe banki w Polsce. Każdy z nich po krótce opisaliśmy i wypunktowaliśmy jego najważniejsze elementy.

PKO BP – kredyt hipoteczny z prowizją od 0 do 3 proc.

PKO BP jest cenioną instytucją finansową przez ogromną ilość konsumentów w naszym kraju. Spowodowane jest to tym, że ten bank na przestrzeni blisko 100 lat ten cały czas się rozwijał i kierował swoją ofertę do nawet najbardziej wymagających klientów. Jednym z produktów PKO BP jest kredyt hipoteczny, na jakich warunkach można go uzyskać?

  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego – ustalane według zmiennej stopy procentowej,
  • Prowizja od udzielenie kredytu hipotecznego: od 0 do 3,5 proc. kwoty kredytu,
  • Kwota kredytu hipotecznego: maksymalnie do 90% wartości nieruchomości,
  • Okres kredytowania: do 35 lat,

mBank – oprocentowanie kredytu mieszkaniowego ze zmienną stopą procentową

mBank jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych banków w Polsce. Konsumenci cenią go zwłaszcza za jakościową bankowość internetową i mobilną. Czy w tej instytucji można liczyć na tani kredyt hipoteczny?

  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego – ustalane według zmiennej stopy procentowej,
  • Prowizja od udzielenie kredytu hipotecznego: od 0 do 4 proc. kwoty kredytu,
  • Kwota kredytu hipotecznego: od 80 100 zł,
  • Okres kredytowania: do 420 miesięcy.

Credit Agricole – tani kredyt hipoteczny w okresie spłaty do 35 lat

Credit Agricole to bank, któremu zależy na długofalowej relacji z konsumentami. Jego usługi są nie tylko przeznaczone dla klientów indywidualnych, na ciekawe produkty mogą również liczyć małe firmy czy duże korporacje. Jedną z najlepszych ofert tej instytucji finansowej jest kredyt na mieszkanie.

  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego – ustalane według zmiennej stopy procentowej,
  • Prowizja od udzielenie kredytu hipotecznego: od 0 do 3 proc. kwoty kredytu,
  • Kwota kredytu hipotecznego: maksymalnie do 90% wartości nieruchomości,
  • Okres kredytowania: do 35 lat.

Pekao SA – kredyt mieszkaniowy maksymalnie do 90% wartości nieruchomości

Pekao SA należy do jednej z największych instytucji finansowych w Polsce. Na ten moment z jego usług korzysta aż 5 milionów konsumentów. W ofercie tej instytucji znajdziemy szeroki pakiet produktów bankowych, w tym kredyt mieszkaniowy na interesujących warunkach.

  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego – ustalane według zmiennej stopy procentowej,
  • Prowizja od udzielenie kredytu hipotecznego: od 0 do 1,6 proc. kwoty kredytu,
  • Kwota kredytu hipotecznego: maksymalnie do 90% wartości nieruchomości,
  • Okres kredytowania: do 30 lat.

ING Bank Śląski – kredyt hipoteczny ze zmienną lub stałą stopą procentową

ING Bank Śląski jest jedną z największych instytucji finansowych w Polsce i zdobywa coraz większą rzeszę klientów. Jego największym atutem z pewnością jest jakościowa i innowacyjna bankowość internetowa. Bez wątpienia jednym z najciekawszych produktów ING jest kredyt mieszkaniowy. Oto jego warunki:

  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego – ustalane według zmiennej lub stałej stopy procentowej,
  • Prowizja od udzielenie kredytu hipotecznego: od 0 do 1,9 proc. kwoty kredytu,
  • Kwota kredytu hipotecznego: maksymalnie do 80% wartości nieruchomości,
  • Okres kredytowania: do 35 lat.

Millennium Bank – udzielenie kredytu hipotecznego bez prowizji

Millennium Bank wyróżnia się na tle innych instytucji tym, że kieruje swoje usługi nie tylko do klientów indywidualnych, lecz do wszystkich segmentów rynku. W swojej ofercie oprócz standardowych produktów bankowych zawiera też ciekawą propozycję kredytu mieszkaniowego.

  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego – ustalane według zmiennej stopy procentowej,
  • Prowizja od udzielenie kredytu hipotecznego: 0 proc. kwoty kredytu,
  • Kwota kredytu hipotecznego: maksymalnie do 90% wartości nieruchomości,
  • Okres kredytowania: do 35 lat.

Eurobank – oferuje kredyt hipoteczny do 90% wartości mieszkania

Eurobank od wielu lat umożliwia swoim klientom dostęp do prostej obsługi i nowoczesnej bankowości. Ponadto w swojej ofercie zawiera wiele interesujących usług finansowych, które wpisują się w codzienne i niecodzienne potrzeby konsumentów. Oto najważniejsze warunki kredytu hipotecznego w Eurobanku.

Ważne – w listopadzie 2018 roku Millenium Bank ogłosił, że przejmuje Eurobank. Finalizacja transakcji nastąpi w II kwartale 2019 roku.

  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego – ustalane według zmiennej stopy procentowej,
  • Prowizja od udzielenie kredytu hipotecznego: 2 proc. kwoty kredytu,
  • Kwota kredytu hipotecznego: maksymalnie do 90% wartości nieruchomości,
  • Okres kredytowania: do 30 lat.

BOŚ Bank – kredyt na mieszkanie ze zmiennym oprocentowaniem

BOŚ Bank w głównej mierze kieruje swoje usługi finansowe do konsumentów, dla których ochrona środowiska jest pasją w życiu. Klienci niezainteresowani ekologią również znają w tym banku ciekawą ofertę usług finansowych. Jednym z flagowych produktów BOŚ Banku jest kredyt hipoteczny.

  • Oprocentowanie kredytu hipotecznego – ustalane według zmiennej stopy procentowej,
  • Prowizja od udzielenie kredytu hipotecznego: 2 proc. kwoty kredytu,
  • Kwota kredytu hipotecznego: maksymalnie do 90% wartości nieruchomości,
  • Okres kredytowania: do 35 lat.