Pożyczki pozabankowe mają za zadanie poprawić sytuację naszego budżetu. Niekiedy, biorąc zbyt dużo zobowiązań jednocześnie, może zaistnieć ryzyko utraty płynności finansowej. Przez to spłata należności będzie się rodzić z wieloma problemami. Można im zawczasu zaradzić, konsolidując kredyty. Czym jest konsolidacja i z jakich powodów warto jest skorzystać z tego rozwiązania?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Życie wielokrotnie wymaga od nas podejmowania trudnych decyzji. Czasami brak pieniędzy na codzienne potrzeby sprawia, że musimy ubiegać się o pożyczki i kredyty. Chociaż staramy się pamiętać o zasadach brania chwilówek, to nie zawsze przynoszą nam pozytywne skutki. Czasami zbyt duża ilość zobowiązań może przytłoczyć nasze finanse.
W takim wypadku rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny. Pozwoli uniknąć konsekwencji nieterminowej spłaty pożyczki. Konsolidacja oznacza połączenie mniejszych zobowiązań w jedno. Dzięki takiej operacji, klient ma tylko jeden kredyt, którego rata może być mniejsza od sumy kilku pojedynczych należności. Wszystko zależy od tego, na jakie warunki przystaniemy i jak długi okres kredytowania będzie charakteryzować nasze nowe zobowiązanie.

Rodzaje konsolidacji kredytów

Zbudowanie pozytywnej historii kredytowej pozwala nam zaciągać kredyty. Jednak kiedy jest ich za dużo, chcemy zmniejszyć liczbę rat, biorąc kredyt konsolidacyjny. Wyróżnia się dwa rodzaje tego produktu finansowego. Pierwszym z nich jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy, drugim zaś – kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Każdy z nich pozwala skonsolidować chwilówki, ale wiąże się z innymi zaletami.

Charakterystyka kredytu konsolidacyjnego gotówkowego

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy przede wszystkim pozwala skonsolidować zobowiązania, których nie jesteśmy w stanie regulować w terminie, a przedłużenie terminu spłaty pożyczki również nie wchodzi w grę. Możemy przy tym otrzymać dodatkową gotówkę, którą wykorzystamy na realizację innych celów. Procedura składania wniosku jest bardzo prosta, a na decyzję nie czekamy długo. Możemy otrzymać odpowiedź nawet w ciągu kilkunastu minut, głównie z racji stosunkowo niewielkiej liczby koniecznych do okazania dokumentów. Zazwyczaj niezbędne są dwa dowody tożsamości, zaświadczenie o otrzymywanych dochodach oraz informacje na temat dotychczasowych zobowiązań.
Należy przy tym pamiętać, że suma pożyczek i kredytów, które zamierzamy poddać konsolidacji, nie może być zbyt wysoka. Wynosi zazwyczaj maksymalnie kilkadziesiąt tysięcy złotych. Warto o tym pamiętać, decydując się na kolejną darmową chwilówkę, ponieważ możemy przekroczyć określony limit. Wymagana jest również odpowiednia zdolność kredytowa, którą wybrana przez nas instytucja skrupulatnie sprawdzi.

Charakterystyka kredytu konsolidacyjnego hipotecznego

Głównym wyróżnikiem kredytu konsolidacyjnego hipotecznego są wysokie kwoty takiego kredytu. Tak naprawdę jego wysokość ogranicza jedynie wartość nieruchomości, która będzie stanowić dla niego zabezpieczenie. Nie będziemy musieli się niepokoić, w jaki sposób wymazać negatywną historię w BIK, ponieważ nie zostaniemy wpisani do żadnego z rejestru długów. W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych, wysokość oprocentowania jest znacznie niższa niż w przypadku kredytów gotówkowych. Do tego okres kredytowania może wynosić nawet 30 lat. Również zdolność kredytowa nie jest tak dokładnie weryfikowana. Ulgowe podejście wynika oczywiście z zabezpieczenia kredytu hipoteką.
Hipoteka jest też negatywną stroną wyboru tego rozwiązania, ponieważ nie każdy posiada nieobciążoną innymi zobowiązaniami nieruchomość. Ponadto, minusem kredytu hipotecznego jest konieczność dostarczenia dużej liczby dokumentów i dłuższe oczekiwanie na decyzję co do złożonego przez nas wniosku. W porównaniu do szybkich pożyczek, które możemy otrzymać w 15 minut, miesięczny okres oczekiwania może nam się wydawać bardzo długim czasem.

Jakie zobowiązania możemy spłacać w konsolidacji kredytu?

Jeśli zatem nie chcemy dopuścić, aby spłacanie kredytów gotówkowych przysporzyło nam trudności, powinniśmy pomyśleć nad ich konsolidacją. Jakie zobowiązania można poddać tej procedurze? Pożyczki i kredyty gotówkowe, kredyty konsumenckie, karty kredytowe, kredyty samochodowe czy pożyczki i kredyty hipoteczne. Wystarczy przygotować dokumenty, wybrać instytucję, która dokona konsolidacji, poczekać na decyzję i – kiedy będzie pozytywna – podpisać umowę. To kilka prostych kroków, które może wypełnić każdy z nas, otrzymując w efekcie jedną, niższą ratę.

Czy warto konsolidować kredyty?

Nawet kiedy wybierzemy korzystny sposób spłaty pożyczki ratalnej, mając kilka zobowiązań, regulowanie ich o czasie nie musi już być takie łatwe. To pierwszy powód, dla którego warto konsolidować kredyty. Ponadto spłacamy tylko jeden kredyt, dlatego – tak jak wspomniano – jego wysokość może być niższa, aby nie nadwyrężać budżetu. Jeden dzień regulowania płatności zwolni nas z ciężaru pamiętania o kilku różnych terminach. Plusem jest również dłuższy okres kredytowania, znacznie bardziej optymalny dla domowych finansów. Będziemy mogli złapać chwilę oddechu, rozsądnie planując dalsze wydatki, poprawimy także swoją zdolność kredytową. Nie potrzeba poręczycieli, a niższa rata nie zmusi nas do zaciągania kolejnych zobowiązań.

Dodatkowe pieniądze pomogą zaplanować wydatki

Wraz z kredytem konsolidacyjnym możemy otrzymać dodatkowe pieniądze, które pozwolą nam zrealizować bieżące potrzeby bądź rozmyślnie ułożyć plan dalszych wydatków. Tym samym branie kolejnej pożyczki chwilówki na dowód osobisty nie będzie już konieczne. Dodatkowa gotówka może być spożytkowana na dowolne cele, również na prywatne pożyczki, które zaciągnęliśmy u przyjaciół. Takie długi powinniśmy spłacać równie szybko, co w instytucjach finansowych.

Minusy konsolidowania zobowiązań

Konsolidowanie zobowiązań wiąże się nie tylko z korzyściami. Trzeba również mieć świadomość minusów łączenia pomniejszych płatności. Chociaż kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem, kiedy nie radzisz sobie ze spłatą należności, to dłuższy okres kredytowania to także większe odsetki. Poza tym trzeba się liczyć z dodatkowymi prowizjami, kosztami związanymi z ustanowieniem zabezpieczenia hipotecznego, a nawet z żądaniem wykupienia polisy na życie. Dlatego konieczne jest sprawdzanie wszystkich warunków, zanim zdecydujemy się na podpisanie nowej umowy.

Konsolidacja tylko w miarę potrzeby!

Najważniejsze w decyzjach finansowych są mądre wybory. Nie możemy pochopnie podpisywać umowy i zawsze musimy rozsądnie wybierać instytucje, z usług których korzystamy. Pomogą nam rankingi chwilówek oraz rankingi pożyczek na raty. Pokażą, które pożyczki faktycznie gwarantują nam korzystne warunki i kwoty, jakich potrzebujemy. Odpowiedzialne wybory pomogą nam konsolidować kredyty tylko w razie potrzeby, kiedy faktycznie możemy być zagrożeni przykrymi skutkami opóźnień w płatnościach. Kredyt konsolidacyjny rozwiąże problemy ze spłacaniem licznych rat.

”Konsolidacja kredytów wielokrotnie jest jedynym ratunkiem dla naszych finansów oraz sposobem na sprawniejsze zarządzanie budżetem. Rozsądnie podejmując decyzje, możemy uniknąć spirali zadłużenia i innych konsekwencji, z którymi bylibyśmy zobowiązani się zmierzyć, nie regulując płatności w terminie” – komentuje Tymon Zastrzeżyński, ekspert Pozyczkaportal.pl.